Дело № 2-837/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Нефёдовой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, указав, что 19.04.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 17.06.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 56 314,21 руб. 17.07.2019 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по названному кредитному договору. В период с 17.07.2019 по 23.06.2022 ответчиком внесено 16,2 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 56 298,01 руб., из которых 12 853,56 руб. – сумма основного долга, 4 355,56 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 10 102,02 руб. – проценты на просроченный основной долг, 28 986,87 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 888,94 руб.

Определением от 02.08.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены первоначальный кредитор заемщика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и страховщики ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству 08.08.2022 по запросу суда Отделом ЗАГС администрации Гайского городского округа представлены сведения о том, что в результате заключения брака 22.08.2019 ФИО2 присвоена фамилия «Иванова» (л.д. 66).

Представители истца и третьих лиц в суд не явились, извещены надлежащим образом. Истцом в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО3 не признала иск в полном объеме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском. Денежные средства в размере 16, 20 руб. она добровольно не вносила в счет погашения задолженности, допускает, что они были списаны принудительно на счет ООО «Феникс».

Суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются ГК РФ и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В судебном заседании установлено, что 18.04.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 был заключен Договор предоставления потребительского кредита № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Во исполнение данного Договора Банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 14 890,01 руб. сроком на 10 месяца под 41,57 % годовых на приобретение товара у предприятия торговли с применением условий Тарифного плана Кредит «Экспресс-кредит», а также перечислить со счета часть кредита в размере 1 713,01 руб. для оплаты страховой премии Страховщику (л.д. 7, 8).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Договор предоставления потребительского кредита – это заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении Банком Клиенту кредита в целях приобретения Клиентом товара и/или услуги у предприятия торговли для личных, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Клиента о заключении Договора, Общие условия, Тарифы, График платежей и иные документы, предусмотренные Договором (раздел 1.1 Общих условий). Кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет (пункт 1.2.2.4). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определенном в соответствии с Тарифами Банка, начисляемые на фактический непогашенный остаток кредита (п. 1.2.2.5). На основании положений п. 1.2.2.6 Общих условий Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, Общими условиями, Договором (л.д. 15-23).

Тарифным планом Кредита «Экспресс-кредит» предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита в размере 20 % за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 14).

При заключении кредитного договора одновременно был заключен Договор страхования жизни заемщика ООО СК «Ренессанс Жизнь». Страховые риски: смерть заемщика и инвалидность 1 группы (л.д. 11).

По данным Выписки из лицевого счета ответчик воспользовался кредитными средствами, однако ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по их возврату и уплате процентов (л.д. 37).

Из представленного суду Договора уступки прав (требований) № rk-160719/1217 от 16.07.2019 следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало, а ООО «Феникс» приняло права Банка в отношении уплаты денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование денежными средствам к должникам, указанным в акте приема-передачи требований (л.д. 31-33).

Согласно пункту 93317 Акта приема-передачи прав (требований) к названному Договору Банк уступил истцу права требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 19.04.2014 № в размере 56 314,21,01 руб., из которых 12 853,56 руб. – сумма основного долга, 4 355,56 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 10 118,22 руб. – проценты на просроченный основной долг, 28 986,87 руб. – штрафы (л.д. 26-29).

Материалы дела содержат копию уведомления об уступке права требований, что позволяет сделать вывод о том, что ответчик был уведомлен об уступке права требования и размере уступленной задолженности в сумме 56 314,21 руб. (л.д. 34).

Также в адрес ответчика направлялось Требование о полном погашении вышеуказанного долга (л.д. 39).

30.12.2019 мировым судьей судебного участка № 3 г. Гая Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 19.04.2014 по 17.07.2019 в размере 56 314,21,01 руб., который определением мирового судьи от 25.01.2022 отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 40).

По сообщению Гайского РОСП от 05.08.2022 взыскания по вышеуказанному судебному приказу с ФИО2 не производились (л.д. 67-68).

Согласно расчету истца и справке о размере задолженности по состоянию на 23.06.2022 долг по кредитному договору с учетом оплаты 27.01.2022 суммы 16,2 руб. составил 56 298,01 руб., в том числе 12 853,56 руб. – сумма основного долга, 4 355,56 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 10 102,02 руб. – проценты на просроченный основной долг, 28 986,87 руб. – штрафы (л.д. 35-36, 38).

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из Выписки по лицевому счету следует, что ответчик окончательно прекратил вносить ежемесячные платежи в июле 2014 года, тогда же банк узнал о нарушении своих прав на получение таких платежей, однако за вынесением судебного приказа обратился в декабре 2019, более чем через 5 лет после пропуска ответчиком первого платежа. Приказ отменен 25.01.2022. С настоящим иском истец обратился 26.07.2022.

Как указано выше, 17.07.2019 банк по договору цессии уступил истцу права требования по указанному договору кредитования. 17.07.2019 ответчику направлено требование о полном погашении долга в течение 30 дней, оставленное без удовлетворения.

Дата предъявления банком клиенту заключительного требования для определения срока исковой давности может быть использована именно в отношении погашения задолженности, договорной срок выплаты которой ещё не наступил. Предъявление же требования за пределами срока действия договора, то есть срока, установленного сторонами для внесения ежемесячных платежей, не влияет на течение срока исковой давности.

По наступившим срокам внесения платежей дата начала исчисления срока исковой давности подлежат исчислению именно с дат, когда должник должен был внести денежные средства банку, но этого не сделал, т.е. когда банк узнал о нарушении своих прав на получение каждого очередного платежа.

Таким образом, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.

С учетом вышеизложенного в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Доказательств о том, что срок исковой давности пропущен по уважительным причинам, истцом не представлено, как и не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Оплаты, произведенные принудительно в январе 2022 года в размере 16, 20 руб., не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2022 года.