Производство № 2-3520/2025

УИД 28RS0021-01-2025-000229-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2025 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., с участием представителя ФИО1 ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Сковородинский районный суд Амурской области с указанным иском, в обоснование указав, что 09 апреля 2014 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №3870151014, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере 90 295 рублей 29 копеек за период с 30 августа 2017 года по 07 декабря 2021 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

07 декабря 2021 года Банк уступил ООО «ПКО «Феникс» права требования по договору, заключенному с заемщиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №rk-071221_1351.

07 декабря 2021 года ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, которое в полном объеме не исполнено.

В период с 07 декабря 2021 года по 03 февраля 2025 года ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено 25 244 рубля 66 копеек, остаток долга составляет 65 050 рублей 63 копейки.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору №38750151014 от 09 апреля 2014 года, образовавшуюся за период с 30 августа 2017 года по 07 декабря 2021 года включительно, в размере 65 050 рублей 63 копейки, в том числе: основной долг – 29 786 рублей 05 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 4 609 рублей 10 копеек, проценты на просроченный основной долг – 28 405 рублей 48 копеек, штрафы – 2 250 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Сковородинского районного суда Амурской области от 28 марта 2025 года данное дело передано по подсудности в Благовещенский городской суд.

Определением Благовещенского городского гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» принято к производству суда, назначено судебное заседание.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя ФИО2, которая не возражала против удовлетворения иска, обязанность своего доверителя по погашению задолженности не оспаривала. Указала, что затруднительное материальное положение ответчика, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей не позволяет единовременно погасить образовавшуюся задолженность.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, учитывая также длительность рассмотрения данного дела, а также в соответствии с положениями статьи 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 433 и 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу статьи 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует их материалов дела, 09 апреля 2014 года между Банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о Карте.

Согласно договору, Банк обязуется в порядке, установленном договором о Карте, открыть клиенту счет по карте, выпустить и передать клиенту карту; в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществить кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления целей, предусмотренных договором о карте. Клиент обязуется: в случае кредитования счета по карте, если клиенту предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Согласно тарифному плану «ТМ С08» максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей, льготный период кредитования до 55 календарных дней, процентная ставка 64,9%, оплата за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления 50 рублей ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 5% от задолженности, граница минимального платежа 100 рублей; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 рублей; подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента -0,8% от страховой суммы по договору; подключение к программе страхования в отношении денежных средств клиента - 75 рублей ежемесячно; подключение к программе страхования от потери постоянной работы, по независящим от клиента причинам - 0,9% от страховой суммы по договору.

Составными частями кредитного договора или договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Согласно пункту 4.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских кредитных карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Условия) договор о карте заключается путем:

- акцепта Банком предложения (оферты) клиента Банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента Банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких Договоров. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора о карте устанавливается в 5 (Пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) клиента в части заключения Договора о карте является открытие Банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты.

- акцепта клиентом предложения (оферты) Банка клиенту о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка устанавливается в 2 (Два) года с даты отправки предложения (оферты) Банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка. Акцепт клиента предложения (оферты) Банка о заключении Договора о Карте осуществляется путем обращения клиента в Банк для активации карты в службу поддержки клиентов Банка и выражение клиентом согласия на заключение договора о карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка.

Пунктом 4.2.3. Условий предусмотрено, что Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого Банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер счета по карте, открытого Банком клиенту, указывается в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой или отчете, направляемом Банком клиенту в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.

При этом, заемщик в нарушение условий договора производил гашение кредита с нарушением установленных договором срока и порядка.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

07 декабря 2021 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № rk-071221/1351 уступки прав (требований) (цессии), по которому, в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), составленным по форме Приложения №2 к указанному договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования):

А. Права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком;

Б. Права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но невыполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга;

В. Права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентами, но не оплаченная заемщиками;

Г. Права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах;

Д. Права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (пункт 1 договора цессии).

Согласно пункту 2 договора цессии права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в день подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения №2 к настоящему договору.

В акте приема-передачи прав (требований) от 08 декабря 2021 года к договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-071221/1351 значится под номером 6404 должник ФИО1, имеющая задолженность по кредитному договору в размере 90 295 рублей 29 копеек.

Как видно из содержания договора цессии от 07 декабря 2021 года с приложенным актом к ООО «Феникс» от ООО КБ "Ренессанс Кредит" перешли все права по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

На основании требований статьи 385 ГК РФ, в адрес ФИО1 ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования с указанием на необходимость все расчеты по образовавшейся задолженности производить ООО «Феникс».

20 марта 2023 года мировым судьей Амурской области по Сковородинскому окружному судебному участку №2 по заявлению ООО «Феникс» вынесен судебный приказ № 2-574/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

Как указывает истец, одновременно с уведомлением об уступке прав требования в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга в размере 90 295 рублей 29 копеек в течение 30 дней.

В период с 07 декабря 2021 года по 03 февраля 2025 года ответчиком в счет погашения долга по кредитному договору было внесено 25 244 рубля 66 копеек.

При этом, определением мирового судьи Амурской области по Сковородинскому окружному судебному участку №2 от 20 февраля 2024 года по заявлению должника ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

Впоследствии, после отмены судебного приказа истец предъявил требование о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

При разрешении заявленных требований суд также принимает во внимание, что 29 января 2024 года произошла смена наименования истца: прежнее наименование ООО «Феникс» изменено на ООО «ПКО «Феникс».

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время действия кредитного договора №38750151014 от 09 апреля 2014 года заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность, которая за период с 30 августа 2017 года по 07 декабря 2021 года составляет 65 050 рублей 63 копейки, в том числе: основной долг – 29 786 рублей 05 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 4 609 рублей 10 копеек, проценты на просроченный основной долг – 28 405 рублей 48 копеек, штрафы – 2 250 рублей.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями кредитного договора №38750151014 от 09 апреля 2014 года, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан арифметически верным.

Установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №38750151014 от 09 апреля 2014 года в сумме 65 050 рублей 63 копейки.

Доводы стороны ответчика о тяжелом материальном положении не могут являться основанием для освобождения ответчика от обязанности по возврату кредита, ввиду того, что, заключая кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена с его условиями и приняла на себя обязательства, согласилась с ними, следовательно, могла и должна была оценивать возможность ухудшения своего финансового положения и необходимость исполнения кредитных обязательств.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском ООО «ПКО «Феникс» оплачена государственная пошлина в сумме 4 000 рублей (платежное поручение №2519 от 04 октября 2022 года и платежное поручение №22480 от 18 декабря 2024 года).

Учитывая удовлетворение заявленных требований ООО «ПКО «Феникс» в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ***) в пользу ООО «ПКО «Феникс» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №38750151014, заключенному между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 09 апреля 2014 года, в сумме 65 050 (шестьдесят пять тысяч пятьдесят) рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, а всего: 69 050 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 июня 2025 года.