дело №2-9949/2022

уид 24RS0048-01-2022-007079-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Енисей» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 024 рубля 83 копейки, из них: задолженность по основному долгу 45 762 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 028 рублей 33 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 595 рублей 45 копеек, задолженности по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 433 рубля 04 копейки, задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 205 рублей 50 копеек; о взыскании суммы процентов из расчета 21% годовых на сумму основного долга в размере 45 762 рубля 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы долга; о взыскании суммы неустойки из расчета 60% годовых на сумму основного долга в размере 45 762 рубля 50 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы долга; о взыскании суммы неустойки, начисляемой за несвоевременное погашение процентов из расчета 60% годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 380 рублей. Мотивировав свои требования тем, что между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей, процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 83,95%, с ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были перечислены заемщику в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не оплачивает задолженность по кредитному договору, уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 218 024 рубля 83 копейки, из них: задолженность по основному долгу 45 762 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 028 рублей 33 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 595 рублей 45 копеек, задолженности по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 433 рубля 04 копейки, задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 205 рублей 50 копеек. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. Кроме того, истец понес расходы на уплату государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении в отсутствие представителя (л.д.6,63,65).

Ответчик ФИО1 в судебное заедание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю (л.д.63,64,66).

Представитель ответчика ФИО2 (полномочия подтверждены) в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. В случае если суд не установит основания для отказа в удовлетворении исковых требований, просит применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойкам и штрафным санкциям.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» (в редакции от Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 года), если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Как установлено судом, решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) на основании заявления Центрального банка РФ в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ, признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.10-12).

Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ, оставленного без изменения постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ, договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СТРОЙМАРКЕТ» и АКБ «Енисей» (ПАО) признан недействительным. Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «Енисей» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 (л.д.13-14,15-16).

Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).Само по себе введение конкурсного производства не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом

Согласно абз. 7 ч. 2 ст. 129 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Поскольку АКБ «Енисей» (ПАО) находится в стадии ликвидации, в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратился представитель конкурсного управляющего по доверенности, требование истца не противоречит нормам закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, на сумму 300 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Согласно выписке по лицевому счету Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, кредит заемщиком получен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В соответствии с п. 3.1 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на сумму задолженности по кредиту путем осуществления ежемесячных платежей, в сроки, установленные п. 1.3 договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы подлежащей возврату в части кредита.

Согласно п. 3.6 заемщик обязуется уплатить банку проценты по кредиту за первый процентный период с размере 0,23% в день, за оставшийся срок пользования кредитом в размере 21% годовых. Проценты за пользованием кредитом уплачиваются заемщиком в течение всего срока настоящего договора до дня полного возврата, выданного кредита.

Проценты за пользованием кредитом начисляются за весь срок пользования кредитом, исходя из фактического календарных дней (365 или 366) в году. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учтенной банком на ссудном счете на начало календарного дня, ежедневно со дня, следующего за днем выдачи заемщику кредита, по день его полного гашения. Днем исполнения (полного или частичного) обязательств заемщика по гашению (возврату) кредита (соответственно всей суммы или части) является день отражения банком поступивших денежных средств на ссудном счете заемщика (п.3.2).

В соответствии с п.3.3 договора, период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату являющуюся датой платы первого платежа и указанной в графике платежей называется первым процентным периодом.

В соответствии с п.3.5 кредитного договора, сумма неуплаченных в срок процентов относится на счет просроченных процентов в конце соответствующего календарного дня, указанного в п.1.3 настоящего договора (а в отношении процентов, которые должны быть уплачены при окончательном погашении кредита – при вынесении суммы кредита на счет просроченных ссуд) и рассматривается как просроченная задолженность банку.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае нарушения срока (в том числе промежуточного срока) возврата кредита, установленного в п.1.3 кредитного договора, Заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, но день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не освобождает заемщика от возврата банку невозвращенного в срок кредита.

В силу п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов, предусмотренного п.3.1 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

Как следует из представленного в материалы дела графика платежей, ежемесячный платеж составляет 5 084 рублей 75 копеек, который уплачивается в сроки, определенный графиком. Последний платеж вносится ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что платежи по кредиту вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20-33).

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заёмщика (ответчика) уведомление о погашении задолженности с реквизитами банка (л.д.34).

Заемщик задолженность не погасил.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составляет 218 024 рубля 83 копейки, из них: задолженность по основному долгу 45 762 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 028 рублей 33 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 595 рублей 45 копеек, задолженности по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 433 рубля 04 копейки, задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 205 рублей 50 копеек (л.д.7-9).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, суд учитывает положения п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредит подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18, п. 1.3 кредитного договора).

Поскольку заемщик надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнял, образовалась просроченная задолженность, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье судебного участка №87 в Советском районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.48-49,50).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №87 в Советском районе г. Красноярска вынесении судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины, а всего сумму в размере 141 061 рубль 72 копейки (л.д.51).

Определением мирового судьи судебного участка №87 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.54).

Течение срока давности приостанавливалось на период с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмена судебного приказа).

Срок исковой давности составляет 3 года 38 дней.

После отмены судебного приказа с настоящим иском в суд АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).

Таким образом, АКБ «Енисей» (ПАО) срок исковой давности пропущен в полном объёме по всем заявленным требованиям.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При вышеназванных обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2022 года.