Решение по делу № 2-77/2023 от 06.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 72RS0018-01-2023-000040-53

Дело № 2-77/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Б-Сорокино 06 апреля 2023 г.

Сорокинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Хайрутдинова Г.М.,

при секретаре Риффель Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также заемщик, ответчик), в котором просит:

- взыскать c ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 27.04.2021 г. в размере 215 141,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 351,42 рублей;

- обратить взыскание на предмет залога в виде транспортного средства: FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 141 559,59 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

27.04.2021 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 191 900 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял принятые на себя обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2021 г., по состоянию на 21.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составила 157 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.12.2021 г., по состоянию на 21.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составила 154 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 118 692,99 рублей.

По состоянию на 21.02.2023 г. общая задолженность ответчика перед Банком составила 215 141,81 рублей, из которых:

- комиссия за ведение счета: 596,00 рублей,

- иные комиссии: 2 360,00 рублей,

- просроченные проценты: 27 557,32 рублей,

- просроченная ссудная задолженность: 183 744,25 рублей,

- просроченные проценты на просроченную ссуду: 77,43 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду: 69,68 рублей,

- неустойка на просроченные проценты: 737,13 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 27.04.2021 г., п. 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство: FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 240 000 рублей.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 141 559,59 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Банк просит об удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ.

О месте и времени рассмотрения дела истец ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 были извещены надлежащим образом (л.д. 93-102).

Банк своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца (л.д. 9). Ответчик ФИО1 в адресованной суду телефонограмме указал, что явиться в судебное заседание не сможет в связи с занятостью на работе вахтовым способом (л.д. 96), об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, своего представителя в суд не направил.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив представленные в дело письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании абзаца 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ.

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В статье 12 ГПК РФ указано, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. То есть стороны, если желают для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

По правилам части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что от 27.04.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 191 900 рублей на потребительские цели (л.д. 23-27).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного сторонами, кредит предоставлен на срок 60 месяцев (п. 2); процентная ставка составляет 21,9% годовых (п. 4); общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 5 253,07 рублей, периодичность оплаты МОП – ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике (п. 6); за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых (п. 12).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006, регистрационный знак <***>.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей, ФИО1 должен был производить платежи в счет погашения кредитной задолженности ежемесячно, 29 числа в размере 7 004,56 рублей, а последний платеж – 27.04.2026 г. в размере 7 003,94 рублей (л.д. 26 обр.сторона - 27).

Факт предоставления истцом кредита ответчику в соответствии с условиями кредитного договора подтвержден представленной в дело выпиской по счету заемщика ФИО1 за период с 27.04.2021 г. по 21.02.2023. Из указанной выписки также следует, что в предусмотренных кредитным договором размерах и сроки, ответчик погашение кредита, согласно графику платежей, неоднократно не производил (л.д. 19-22).

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика 11.01.2023 г. направлена досудебная претензия, которой Банк уведомил ФИО1 о принятом решении досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредитному договору. Ответчику было предложено погасить всю сумму задолженности в течение 30 дней с даты отправления претензии (л.д. 40-45). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.

Из представленного Банком в дело расчета исковых требований к ФИО1 по кредитному договору <***> от 27.04.2021 г. следует, что по состоянию на 21.02.2023 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 215 141,81 рублей, из которых:

- комиссия за ведение счета: 596,00 рублей,

- иные комиссии: 2 360,00 рублей,

- просроченные проценты: 27 557,32 рублей,

- просроченная ссудная задолженность: 183 744,25 рублей,

- просроченные проценты на просроченную ссуду: 77,43 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду: 69,68 рублей,

- неустойка на просроченные проценты: 737,13 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2021 г., по состоянию на 21.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составила 157 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.12.2021 г., по состоянию на 21.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составила 138 дней (л.д. 14-18).

Указанная сумма задолженности проверена судом и признается рассчитанной правильно. Иного расчета задолженности ответчиком предоставлено не было.

Учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе период неисполнения заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства, и не находит основания для снижения размера неустойки. Какие-либо основания для снижения неустойки и соответствующие доказательства ее явной несоразмерности ответчиком суду не представлены.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Поэтому, с учетом вышеприведенном норм права, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций.

В силу п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства: марки FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006, регистрационный знак <***>.

В соответствии с п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно представленной органом ГИБДД карточки учета транспортного средства, собственником спорного транспортного средства: автомобиля марки FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006, регистрационный знак № является ответчик ФИО1 (л.д. 90-91).

Доказательств, опровергающих доводы истца, либо свидетельствующих о наличии предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ оснований для прекращения залога, ответчиком в дело не представлено.

Таким образом, поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка также и в части обращения взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство – автомобиль FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №.

В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно представленному истцом расчету, стоимость предмета залога составляет 141 559,59 рублей с учетом дисконта 41,02% (л.д. 13). Данная стоимость рассчитана на основании пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита, ответчиком не оспорена, поэтому установливается судом в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества, вышеуказанного транспортного средства – автомобиля FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 11 351,42 рублей (по требованию о взыскании кредитной задолженности – 5 351,42 рублей, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 6 000 рублей), подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 27.04.2021 г. в размере 215 141,81 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 351,42 рублей, а всего взыскать 226 493 рубля 23 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2006, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 141 559 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Сорокинский районный суд Тюменской области.

Решение изготовлено машинописным способом, председательствующим по делу в совещательной комнате.

Судья Хайрутдинов Г.М.

Мотивированное решение составлено 11 апреля 2023 г.

ВерноСудья