Дело <номер>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 ноября 2025 года <адрес>
Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дегтяревой Т.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания <ФИО>6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) к <ФИО>1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец «Газпромбанк» (АО) обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершего <ФИО>4 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и судебных расходов.
В обосновании заявленных требований, с учетом уточнений указав, что «Газпромбанк» (АО) и <ФИО>4 (Заемщик) заключили кредитный договор <номер>-ПБ/007/2013/21 от <дата>, в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 317 528,79 руб., в том числе 381 515,81 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0739523 от <дата>, на срок по <дата> включительно с уплатой 6.9 процентов годовых (далее - Кредитный договор 1). Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента <номер>.
Согласно п. 6 Кредитного договора 1 Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее<дата>.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что целями использования кредита является погашение кредитных обязательств Должника по Договору, заключенного с Банком ВТБ, потребительские цели и добровольная оплата страховой премии по Договору страхования, согласно которого Заемщик застрахован: от рисков смерти в результате несчастного случая и постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступают Наследники застрахованного лица/застрахованное лицо. Срок страхования - на период действия Кредитного договора.
Кроме того, <дата> Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>4 (Заемщик) заключили кредитный договор <номер>-ПБ/007/2013/23, в соответствии с п. п. 4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1000000 руб. на срок по <дата> включительно с уплатой 6.9 процентов годовых (далее Кредитный договор2). Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента <номер>.
Согласно п. 6 Кредитного договора 2 Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца.
Заемщиком был заключен Договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» <номер> от <дата> от Рисков смерти по любой причине, инвалидность по любой причине, так же был заключен договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» <номер> от рисков заболеваний и смерти, по которому выгодоприобретателем являются наследники Застрахованного.
Однако обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: <дата> по Кредитным договорам образовалась непрерывная просроченная задолженность.
Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.
В июне 2024 года Банку стало известно о смерти Заемщика, дата смерти 13.05.2024г.
По состоянию на <дата> размер задолженности по Кредитному договору 1 составляет 1 393 176,31 руб.- из которых: 1 039 930,75 руб. - просроченный основной долг; 341 499,46 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 11 746,10 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.
Согласно Свидетельствам о праве на наследственное имущество наследниками по закону являются ответчики, наследственное имущество состоит из жилого дома по адресу: 414019, <адрес>.
С учетом уточнений, просят суд расторгнуть Кредитный договор <номер>-ПБ/007/2013/21 от <дата>, с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с наследников умершего <ФИО>4- <ФИО>1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей: <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, <ФИО>3, <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <номер>-ПБ/007/2013/21 от <дата> в размере - 1 393 176,31 руб., из которых: 1 039 930,75 руб. - просроченный основной долг: 341 499,46 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 11 746,10 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; проценты по Кредитному договору по ставке в размере 6,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,01% на сумму долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по госпошлине в сумме - 42 942.27 рублей.
В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом. От представителя по доверенности <ФИО>9 поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие. Исковые требования с учетом уточнения поддерживает в полном объеме. Просила о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.
Ответчик <ФИО>1, привлеченная к участию в рассмотрении гражданского дела определением, принятым в протокольной форме, в качестве ответчика, действующая за себя и несовершеннолетних детей <ФИО>2, <ФИО>3 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие и отсутствие её представителя <ФИО>7 Письменные возражения поддерживает, просила учесть их при принятии решения. Просила освободить её от взыскания процентов по кредиту, учитывая, что основной долг ею погашается ежемесячно.
В судебное заседание представители третьих лиц АО «СОГАЗ», ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом. АО «СОГАЗ» предоставлен отзыв, в котором указали, что <дата> между АО «Газпромбанк» и <ФИО>4 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № <номер> от <дата> при оформлении кредитного договора с АО «Газпромбанк» <номер>-ПБ/007/2013/21 от <дата> на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней. <дата> <ФИО>4 умер, <дата> <ФИО>1 (супруга) обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения. <дата> АО «СОГАЗ направило письмо № СГ-180558, которым уведомило <ФИО>1 об отказе в выплате страхового возмещения.
В судебное заседание представитель третьего лица – Нотариальной палаты <адрес>, привлеченные к участию в деле по определению суда в протокольной форме не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, приходит к следующему выводу.
Статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Защита гражданских прав осуществляется способами, указанными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом.
Под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.314 Гражданского Кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что <дата> между «Газпромбанк» (АО) и <ФИО>4 был заключен кредитный договор <номер>-ПБ/007/2013/21, в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 317 528,79 руб., в том числе 381 515,81 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0739523 от <дата>, на срок по <дата> включительно с уплатой 6,9 процентов годовых (далее - Кредитный договор 1).
<дата> между АО "СОГАЗ" и <ФИО>4 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней Полис-оферта № НСГПБ0739523 от <дата>, при оформлении кредитного договора с АО «Газпромбанк» <номер>-ПБ/007/2013/21 от <дата> на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней.
Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента <номер>.
Согласно п. 6 Кредитного договора 1 Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее <дата>.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что целями использования кредита является погашение кредитных обязательств Должника по Договору, заключенного с Банком ВТБ, потребительские цели и добровольная оплата страховой премии по Договору страхования, согласно которого Заемщик застрахован: от рисков смерти в результате несчастного случая и постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступают Наследники застрахованного лица/застрахованное лицо. Срок страхования - на период действия Кредитного договора.
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору своевременно и в полном объеме.
Однако, в нарушение установленных условий Кредитного договора Заемщик прекратил исполнять свои обязательства.
В июне 2024 года Банку стало известно о смерти Заемщика, дата смерти 13.05.2024г.
Банком, в адрес Заемщика направлялось требование <номер> от <дата> о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора которое осталось без ответа.
Согласно п. 58, 59 Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по состоянию на <дата> образовалась задолженность по Кредитному договору 1 в размере 1 393 176,31 руб.- из которых: 1 039 930,75 руб. - просроченный основной долг; 341 499,46 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 11 746,10 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует обстоятельствам дела, суд признает его математически верным.
В возражениях на исковое заявление ответчик <ФИО>1 указала, что с исковыми требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по сумме основного долга согласна.
Из ст.418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, законодательством предусмотрено, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с п.п.59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается.
Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно положений ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с разъяснениями данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
Согласно положений ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Из материалов наследственного дела следует, что наследниками <ФИО>4, умершего <дата> являются: супруга - <ФИО>1, <дата> г.р., дети – <ФИО>10 Ева <ФИО>5, <дата> г.р., <ФИО>2, <дата>.р., которым выданы свидетельства о праве на наследство.
Исходя из вышеприведенных норм закона, совокупность представленных доказательств дает суду основание полагать, что <ФИО>1, <ФИО>3, <ФИО>2 являются наследниками имущества, открывшегося после смерти <ФИО>4 и отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества.
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследство состоит из: 3/5 доли (<ФИО>1), 1/5 доли (<ФИО>3 и <ФИО>2) в праве общей долевой собственности земельного участка с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, жилого дома с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, конторы с кадастровым номером <номер>, расположенной по адресу: <адрес>, мастерских с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>, склада с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, 1/3 доли на право аренды на земельный участок с кадастровым номером <номер>, находящегося по адресу: <адрес>, 30% доли (<ФИО>1), 10% доли (<ФИО>3 и <ФИО>2) права собственности в уставном капитале ООО «Мемориально-строительная компания «Астритуал».
Из материалов дела следует, что стоимость унаследованного имущества превышает сумму долга, ввиду чего требования истца суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиками, как наследниками умершего заемщика, обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.
В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Ответчиком <ФИО>1 в письменных возражениях на исковое заявление заявлено об освобождении уплаты пени, начисленную на сумму невозвращённого в срок кредита, а также за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, указав, что она не является стороной кредитного договора, замена стороны в обязательстве не произошла, напротив, истец ставит вопрос о расторжении кредитного договора, а указанный вид пени является мерой ответственности заёмщика за неисполнение денежного обязательства. А учитывая, что заёмщик, её муж скоропостижно скончался, говорить о его ответственности невозможно.
В случае несогласия с её позицией в части исковых требований о взыскании пени, просила суд уменьшить размер суммы пени, с учётом её материального положения, учитывая, что после смерти мужа она одна воспитывает двух детей <дата> г.р. и <дата> г.<адрес> оплачивать кредит <номер> - ПБ.007.2013.21 от <дата>, остаток основного долга по которому составляет 1 339 930 руб. 75 коп., оплачивать ипотечный кредит на квартиру. Её доход не превышает 50 000 руб., чтобы как-то решать вопрос по кредитам после смерти мужа ей помогали родственники, однако постоянно они помогать ей не могут.
Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Конституционный Суд Российской Федерации в определении от <дата> N 6-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3)) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3)) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения одной стороны за счет другой.
Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом заявленного ходатайства ответчиком, мер, предпринятых ею для погашения задолженности по кредитному договору до подачи заявления истцом в суд, соотношение сумм неустойки и основного долга, факт надлежащего исполнения кредитных обязательств до смерти должника, размер задолженности по основному долгу и процентам и исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд находит, что заявленный истцом размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 341 499,46 руб. до 100 000 рублей, а пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11 746,10 руб. до 5000 рублей.
Также истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу АО «Газпромбанк» проценты по Кредитному договору по ставке в размере 6,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,01% на сумму долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора.
В соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в соответствии с п.4.1.1. из расчета 6,9 % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от <дата> № <номер>.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора сторонами определены следующие размер и порядок начисления штрафной неустойки: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит, в соответствии с условиями договора, должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу п. п. 1, 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
На основании ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Возможность взыскания с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора (п. 12), который не оспорен и не отменен.
По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).
Поскольку последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил, кредитор вправе требовать с должника суммы долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, образовавшиеся до момента расторжения договора.
С учетом изложенного, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по Кредитному договору по ставке в размере 6,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,01% на сумму долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора.
Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора <номер>-ПБ/007/2013/21 от <дата>, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>4
На основании ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер>, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации <номер> от <дата> «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.
Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику как стороне кредитного договора направлялось. Однако никаких действий со стороны ответчиков не последовало.
Поскольку со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора, то требования истца о расторжении кредитного договора заявлены законно, обосновано и подлежат удовлетворению.
Удовлетворяя иск, суд также считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.
Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 26449 рублей.
В соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: "1) уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой."
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцу АО "Газпромбанк" должна быть возвращена излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 16493,27 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к <ФИО>1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и судебных расходов - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <номер>-<номер> от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в солидарном порядке с <ФИО>1 (паспорт 12 24 <номер>), действующей за себя и в интересах несовершеннолетних <ФИО>2, <ФИО>3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <номер>) за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер>-<номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 144 930,75 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 1 039 930,75 руб., пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 100 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 5000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26449 рублей.
Взыскать в солидарном порядке с <ФИО>1 (паспорт <номер> <номер>), действующей за себя и в интересах несовершеннолетних <ФИО>2, <ФИО>3 в пользу АО «Газпромбанк» за счет наследственного имущества проценты по Кредитному договору по ставке в размере 6,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,01% на сумму долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора.
В остальной части исковые требования «Газпромбанк» (АО) - оставить без удовлетворения.
Возвратить «Газпромбанк» (АО) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 16493 рубля 27 копеек, уплаченную <дата> по платежному поручению <номер>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись Т.В. Дегтярева
Мотивированное решение суда составлено <дата>.
Копия верна
Судья Т.В. Дегтярева
Секретарь