Дело № 2-1418/2022
УИД 54RS0001-01-2021-010244-54
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июня 2022 года город Новосибирск
Дзержинский районный суд города Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Лавровой А.Н.,
при секретаре Ахмыловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение ... к Сандыге ФИО12, Сандыге ФИО11, ФИО2 ФИО10 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение ... обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчиков Сандыги ФИО16, Сандыги ФИО14, ФИО2 ФИО13 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 161 683,64 руб., в том числе: просроченные проценты - 28 713,27 руб., просроченный основной долг -131 119,19 руб., неустойка - 1 851,18 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 433,67 руб., а всего взыскать 166 117 рублей 31 копейка.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Сандыга ФИО17 заключили договор ... (прежний ...) от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора заемщика была выдана кредитная карта Visa Classic ... по эмиссионному контракту ... от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 36,0 % годовых.
В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал условия кредитного договора, а именно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность.
Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что является инвалидом 2 группы и не знает как будет оплачивать долг.
Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
С учетом надлежащего извещения суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков.
Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пп. 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266 - П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт; кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор ... (прежний ...) от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (том 1 л.д.9-10).
Во исполнение заключенного договора Заемщика была выдана кредитная карта Visa Classic ... по эмиссионному контракту ... от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций но карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).
Пунктом 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), установлено, что Условия, Памятка Держателя карты, Тарифы Банка, а также Заявление лица в совокупности составляют договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор) (том 1 л.д.12-17).
Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
Заключенный договор по своей природе является смешанным договором, который регулируется нормами ГК РФ о кредите (параграф 2 гл. ГК РФ), а также нормами о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ).
Из представленных истцом в материалы сведений следует, что банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объеме, предоставив заемщику первоначально кредитные средства для совершения операций по карте с лимитом 120000 рублей, сроком на 36 месяцев, по 19,0 % годовых (том 1 л.д.8).
В судебном заседании установлено, что платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком согласно расчету, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 683,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 131 119,19 руб.; просроченные проценты - 28 713,27 руб.; неустойка - 1 851,18 руб. (том 1 л.д.7, 220-250, том 2 л.д. 1-83).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ..., выданным специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирска управления по делам ЗАГС Новосибирской области (том 1 л.д.83).
По информации нотариуса ФИО5, после смерти Сандыга ФИО18, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело .... С заявлениями о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратился сын Сандыга ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец ФИО2 ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сын Сандыга ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказался от наследства, открывшегося после смерти его матери, в пользу Сандыги ФИО22. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельство о праве на наследство по закону: ФИО2 на 1/3 доли в наследственном имуществе, ФИО4 на 2/3 доли в наследственном имуществе. При этом наследственно имущество состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», и ? доли в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилом дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ... (том 1 л.д. 76-169).
В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
На основании части 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статей 1152, 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, юридически значимым обстоятельством, которое подлежит установлению при рассмотрении настоящего спора, является то, какой наследственной массой обладал должник на момент смерти.
Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство в связи со смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (статья 1112 ГК РФ).
В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно имеющейся в материалах наследственного дела выписки из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ..., составляет 11 249 226 рублей 35 копеек, кадастровая стоимость земельного участка – 653 098 рублей (том 1 л.д.103-108). Общая сумма денежных средств на счетах ФИО1 на дату смерти составляла 1.209 рублей (том 1 л.д. 110-112). Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, явно превышает имущественные обязательства наследодателя.
Согласно представленному истцом расчету и отчетам по кредитной карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составляет 161 683,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 131 119,19 руб.; просроченные проценты - 28 713,27 руб.; неустойка - 1 851,18 руб. (том 1 л.д. 7, 220-250, том 2 л.д. 1-83).
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту. Размер неустойки (штрафа) соответствует условиям договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, как в части суммы неисполненного обязательства, так и в части срока его неисполнения. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения обязательств, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.
Оценив совокупность представленных доказательств в контексте упомянутых правовых норм, учитывая, что ответчики ФИО4 и ФИО2 приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования подлежат удовлетворению частично. Требуемая истцом задолженность подлежит взысканию солидарно с ФИО2, ФИО4
Требования ПАО Сбербанк к ФИО3 не подлежат удовлетворению, поскольку ФИО3 не принимал наследство после смерти матери ФИО1, оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору не имеется.
Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 6) следует, что истцом уплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 4433,67 руб., соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков ФИО4 и ФИО2 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение ... к Сандыге ФИО23, ФИО24 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Сандыги ФИО25, ФИО2 ФИО26 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору ...-Р-361935143 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 161 683,64 руб., в том числе:
- просроченный основной долг - 131 119,19 руб.;
- просроченные проценты - 28 713,27 руб.;
- неустойка - 1 851,18 руб.;
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 433,67 руб., всего взыскать 166 117 (сто шестьдесят шесть тысяч сто семнадцать) рублей 31 копейка.
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение ... к Сандыге ФИО27 оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.
Решение изготовлено в окончательной форме 18.07.2022.
Судья /подпись/ А.Н. Лаврова
Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1418/2022 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.