Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2022 года.
Дело № 2-4147/2022.
УИД 75RS0003-01-2022-001323-12.
Решение
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сухневой И.В.,
при секретаре Нуркеновой А.С.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец ПАО «Соквомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указал, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 заключен договор кредитования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО3 предоставлен кредит сроком до востребования на сумму 20 000 руб. под 37% годовых. Банком обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом, однако заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, наследником после его смерти является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». С учетом изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 65385 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 161 руб. 58 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 против удовлетворения исковых требований возражали, указав, что банком пропущен срок исковой давности, поскольку по условиям договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами, срок кредитования определен до ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по кредиту осуществлен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени банку стало известно о нарушении своих прав. Вопреки изложенному с иском в суд банк обратился по истечении трех лет с момента последнего платежа, а именно ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований просили отказать.
В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, заслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 заключен договор кредитования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО3 предоставлен кредит сроком до востребования на сумму 20 000 руб. под 34% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, что следует из заявления ФИО3 о заключении договора кредитования, Общих условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный».
Как установлено судом ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Также из представленного расчета задолженности следует, что в дальнейшем банком в соответствии с условиями заключенного договора в одностороннем порядке процентная ставка по кредиту снижена до 24,5% годовых.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По условиям договора заемщик обязался производить минимальный обязательный платеж в погашение кредита, который состоит из 10% от суммы использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 руб. при сумме лимита от 20000 руб. до 50000 руб. и не менее 2000 руб. при сумме лимита от 60000 руб. до 100000 руб.; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному (техническому) овердрафту, пени на сумму неразрешенного (технического овердрафта), суммы начисленных штрафов (при ее наличии), что следует из заявления о заключении договора кредитования.
Аналогичным образом п. 4.5 Общих условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный» указано, что погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом денежных средств в размере, равном или превышающем величину минимального обязательного платежа, до истечения соответствующего платежного периода.
Согласно копии свидетельства о смерти I-СП № ******, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС <адрес> ЗАГС <адрес>, ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из расчета задолженности следует, что задолженность по договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65385 руб. 91 коп., из которых основной долг – 47 057 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом – 15 539 руб. 10 коп., неустойка – 2789 руб. 13 коп.
Из копии наследственного дела № ******, заведенного нотариусом ФИО4, следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его дочь ФИО1
Также согласно материалам наследственного дела наследство после ФИО3 состоит из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 649202 руб. 98 коп., что превышает сумму долга по договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании ответчиком и представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту совершен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как выше указано, по условиям кредитного договора заемщик ФИО3 обязался своевременно осуществлять возврат кредита и уплату процентов в размере не менее установленного договором минимального обязательного платежа.
Из представленного ФИО1 графика погашения кредита, не оспоренного банком, следует, что при заключении договора сторонами был согласован порядок возврата кредита посредством внесения ФИО3 ежемесячных платежей, последняя дата платежа ДД.ММ.ГГГГ.
То же, а именно установление графика погашения, следует из расчета задолженности, представленного ПАО «Совкомбанк», в котором при расчете процентов за пользование кредитным средствами указан столбец «Сумма остатка основного долга по графику погашения», последняя дата погашения основного долга ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание изложенное, суд полагает, что кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика вносить с установленной периодичностью в счет погашения долга и процентов сумму в размере, не менее минимального обязательного платежа.
Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
Аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ******-КГ19-28.
В свою очередь согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ.
Согласно абз. 2 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из расчета задолженности, представленного банком, истцом заявлено о взыскании с ФИО1 задолженности, начисленной по дату внесения последнего платежа в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ. Как следствие, не позднее указанной даты кредитору стало известно о нарушении своих прав, а с иском в суд банк был обязан обратиться в срок до ДД.ММ.ГГГГ, фактически же настоящее исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела не следует, что до обращения в суд с настоящим иском банком использовано право на подачу заявления о выдаче судебного приказа в отношении заемщика ФИО3
Течение срока исковой давности не прерывают указанные в расчете задолженности сведения о внесении в погашение процентов по кредиту платежа ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данный платеж осуществлен по истечении срока исковой давности; также в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Суд также обращает внимание, что фактически расчет задолженности на заявленную в иске сумму неустойки истцом не произведен.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены ПАО «Совкомбанк» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.
Судья И.В. Сухнева