Дело (№) Копия

УИД 52RS0(№)-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес обезличен) 09 января 2023 года

Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Слета Ж.В.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, указав в обоснование иска следующее.

24.03.2014г. между ЗАО «ФИО1» и ФИО5 был заключен кредитный договор (№) (325652947) в виде акцептованного заявления оферты.

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставил Ответчику кредит в сумме 170000 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании Общих условий и Тарифов, Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ЗАО «ФИО1» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий ФИО1», факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения (№) в Устав «ЗАО ФИО1», Выписка из протокола общего собрания акционеров (№)).

(ДД.ММ.ГГГГ.) ЗАО «Современный Коммерческий ФИО1» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом (№) Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий ФИО1».

(ДД.ММ.ГГГГ.) на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельны- положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование ФИО1 определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. ФИО1 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование Ответчик не выполнил.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.12.2014г., по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) суммарно продолжительность просрочки составляет 2688 дней.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) общая задолженность ответчика перед ФИО1 составляет 364566 руб. 03 коп., из которых просроченная ссуда - 145783,09 руб., просроченные проценты - 44907,31 руб., проценты по просроченной ссуде – 68249,66 руб., неустойка по ссудному договору - 50968,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 54657,12 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 364566,03 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 6845,66 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил применить положения ст.333 ГК РФ к суммам взыскиваемой неустойки.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело пр данной явке.

Выслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ, дано понятие акцепта - это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор (№) о предоставлении потребительного кредита в наличной форме (в виде акцептованного заявления оферты). В соответствии с условиями договора ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме 170 000 рублей, с процентной ставкой 24,9% годовых, полная стоимость кредита 27,91 % годовых.

Ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту 5569,10 рублей, дата предпоследнего платежа (срок полной уплаты суммы кредита) 07.03.2018г., дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита) (ДД.ММ.ГГГГ.).

ФИО1 акцептовал оферту, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с выпиской из протокола (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «ФИО1», изменено наименование юридического лица на Закрытое акционерное общество «Современный Коммерческий ФИО1» (сокращенное наименование «Совкомбанк»).

Решением (№) единственного акционера от (ДД.ММ.ГГГГ.) ЗАО «Современный Коммерческий ФИО1» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

(ДД.ММ.ГГГГ.) на основании Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №99-ФЗ «О внесении изменений в главу IV части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ПАО «Совкомбанк».

Как указывает истец, несмотря на исполнение ФИО1 своих обязательств по предоставлению денежных средств, заемщик ФИО2 свои обязательства по указанному кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), условия которого ответчиком не оспаривались, надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечислял ФИО1 денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика.

Согласно представленным истцом в суд документам и расчету, задолженность ответчика на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет 364 566 руб. 03 коп., из которых просроченная ссуда - 145783,09 руб., просроченные проценты - 44907,31 руб., проценты по просроченной ссуде – 68249,66 руб., неустойка по ссудному договору - 50968,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 54657,12 руб.Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Обсуждая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 200, 201 - 204, 797 ГК РФ, с учетом разъяснения Постановлении Пленума от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Основания приостановления и перерыва течения срока исковой давности предусмотрены в ст. ст. 202 - 204 ГК РФ.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (ДД.ММ.ГГГГ.)).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора (№) от 24.03.2014г. ответчик обязался погашать задолженность перед ФИО1 в соответствии с Графиком платежей ежемесячно, 7 числа каждого месяца, дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита) (ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно представленной выписке по счету просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика (ДД.ММ.ГГГГ.), просроченная задолженность по процентам возникла (ДД.ММ.ГГГГ.).

(ДД.ММ.ГГГГ.) по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка (№) Канавинского судебного района (адрес обезличен) Нижегородской области был вынесен судебный приказ (№) о взыскании с ФИО2 задолженности по настоящему договору.

Определением мирового судьи судебного участка (№) Канавинского судебного района (адрес обезличен) Нижегородской области от (ДД.ММ.ГГГГ.) судебный приказ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) отменен.

С учетом, что истец обратился в суд до истечения 6-ти месяцев с моменты отмены судебного приказа ((ДД.ММ.ГГГГ.)), задолженность, возникшая до (ДД.ММ.ГГГГ.) не подлежит взысканию, как заявленная с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, за период до (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность ответчика, подлежащая взысканию, составит: 111 668,20 руб. – просроченная ссуда, 10 059,989 рублей – просроченные проценты, 61 329,38 руб. – проценты по просроченной ссуде, 23 468,80 руб. – неустойка по ссудному договору, 50 397,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Учитывая заявленное ответчиком ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ к суммам взыскиваемой неустойки, принципы разумности и справедливости суд находит возможным уменьшить размер неустойки подлежащей ко взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» до 12 000 руб. – неустойка по ссудному договору, до 20 000 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Оснований для снижения штрафных санкций в большем размере суд не усматривает, сами по себе размеры штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки (злоупотреблении ФИО1 своими правами) не свидетельствуют. В силу закона стороны свободны в заключении договора. Учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон. Ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Условия кредитных договоров о взыскании с заемщика штрафных санкций при нарушении срока погашения кредитной задолженности соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита и выплате процентов за пользование кредитом. Установление в договоре мер ответственности за нарушение потребителем принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. В свою очередь, при заключении договора ответчику о размере ответственности было известно, размер неустойки доведен до заемщика, соответственно, оснований считать, что ФИО1 злоупотребляет своими правами, учитывая в т.ч. добровольное снижение заявленных штрафных санкций не имеется.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, в размере: 111 668,20 руб. – просроченная ссуда, 10 059,989 рублей – просроченные проценты, 61 329,38 руб. – проценты по просроченной ссуде, 12 000 руб. – неустойка по ссудному договору, 20000 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а всего 215 057 рублей 56 копеек.

В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5769,24 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 215 057 рублей 56 копеек, расходы по госпошлине 5 769 рублей 24 коп.

В остальной части ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья подпись Ж.В. Слета

Копия верна.

Судья: Ж.В. Слета

Подлинник решения находится в материалах дела 2-914/2023 в Канавинском районном суде города Нижнего Новгорода.