Дело № 2-415/2025

56RS0024-01-2025-000518-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2025 года п. Новосергиевка

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Каменцовой Н.В.

при секретаре Прошкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 231 428 рублей на срок <данные изъяты>, с уплатой <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. Погашение кредита ФИО1 должна была производить в соответствии с графиком, указанным в договоре. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает, образовалась просрочка возврата кредита, заемщику начислена неустойка. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 272 860,84 рублей, из которых: иные комиссии - 1 770 рублей, просроченные проценты - 25 783,82 рубля, просроченная ссудная задолженность - 227 065,44 рублей, просроченный проценты на просроченную ссуду - 2 965,82 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 329,66 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 12 983,15 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 962,95 рубля.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 272 860,84 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 9 185,83 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>.

Судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещалась о дне судебного разбирательства по адресу регистрации, совпадающему с адресом, указанным в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещена о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством заполнения бланка заявления, подписанного простой электронной подписью обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на предоставление кредита и заключения с ней договора банковского счета. ПАО «Совкомбанк» акцептовал заявление ФИО1 и направил в ее адрес индивидуальные условия договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 231 428 рублей на срок <данные изъяты>

Согласно п. 4 Индивидуальных условий базовая ставка составляет <данные изъяты> годовых. Указанная ставка действует при наличии настроенного и исполняемого заемщиком автопополнения для погашения кредита в мобильном приложении <данные изъяты>. В случае отсутствия указанных выше настроек или фактического неисполнения операций в течение 25 дней с момента предоставления транша действующая процентная ставка составляет <данные изъяты><данные изъяты> годовых с даты предоставления транша, а с 10 отчетного периода применяется льготная процентная ставка <данные изъяты> годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита № с заявлением о заключении договора.

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06 апреля 2011 года N63-ФЗ "Об электронной подписи", иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

Обращаясь в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, ФИО1 согласилась с Общими условиями договора потребительского кредита и правилами дистанционного банковского обслуживания, предоставив банку все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование простой электронной подписи и предоставила номер телефона для направления СМС – извещения и кода.

Из заявления-оферты следует, что подписывая договор, она подтверждает зачисление кредитных денежных средств на ее банковский счет и получения ПИН-кода для входа в личный кабинет.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с условиями договора кредитования.

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов исходя из срока действия договора. Указанные условия сторонами подписаны, никем не оспариваются.

По условиям договора, кредит предоставляется путем открытия и перечисления средств на текущий счет заемщика № в ПАО «Совкомбанк».

Условиями договора, графиком платежей установлено, что размер минимального ежемесячного платежа составляет 8 359,06 рублей, кроме последнего, определенного в размере 8 358,70 рублей.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из п.п.8, 8.1 индивидуальных условий следует, что возврат кредита, производится заемщиком через кассу Банка, сервис Интернет-Банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в ОУ; через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком ИУ.

За ненадлежащее исполнение условий договора размер начисляемой неустойки составляет 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов, происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности по договору погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, независимо от даты окончания платежного периода.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, произвела списание денежных средств с карты, в том числе путем снятия наличных в банкомате, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

По расчету, представленному банком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 272 860,84 рублей, из которых: иные комиссии - 1 770 рублей, просроченные проценты - 25 783,82 рубля, просроченная ссудная задолженность - 227 065,44 рублей, просроченный проценты на просроченную ссуду - 2 965,82 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 329,66 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 12 983,15 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 962,95 рубля.

Ответчиком за период действия кредитного договора произведены выплаты, которые приняты во внимание при расчете банком.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 255783,63 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 2336,76 рублей, а всего 260120 рублей 39 копеек, в связи с поступившими возражениями должника о несогласии с суммой требований.

В ходе рассмотрения спора задолженность, предъявленная к взысканию не оспорена, расчет представленный истцом, выполнен верно, оснований не согласиться с которым у суда не имеется, контррасчета не поступило со стороны ответчика, каких-либо доказательств, свидетельствующих о неверном исчислении суммы задолженности в материалы дела не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно определению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 10.03.2015 N 20-КГ14-18 изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Поскольку ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора, Банк направил в ее адрес уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Положения ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что в случае образовавшейся задолженности по кредиту Банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 185,83 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 860,84 рублей, из которых: иные комиссии- 1 770 рублей, просроченные проценты - 25 783,82 рубля, просроченная ссудная задолженность - 227 065,44 рублей, просроченный проценты на просроченную ссуду - 2 965,82 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 329,66 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 12 983,15 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 962,95 рубля; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 9 185,83 рублей, а всего взыскать 282 046 (двести восемьдесят две тысячи сорок шесть рублей) 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новосергиевский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.В.Каменцова

Решение в окончательной форме принято 15 июля 2025 года.

Председательствующий Н.В.Каменцова

Судья: Копия верна