УИД: 16RS0040-01-2025-003919-31

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, <...>

тел. <***>, факс: <***>

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленодольск

17 июля 2025 года Дело № 2-2629/2025

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметгараева А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гаврюшенко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее также – истец, АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита №, составными частями которого являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общие условия кредитования, заявление-анкета (заявка). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержаться в заявлении-анкете.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку внесения регулярного платежа, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 188 165 рублей 95 копеек, из которых: 163 860 рублей 05 копеек - просроченный основной долг, 11 391 рубль 20 копеек - просроченные проценты, 1 514 рублей 70 копеек - пени, 11 400 рублей - страховая премия. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик, выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки, что послужило основанием для обращения к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (нотариальная надпись). Однако денежных средств для погашения задолженности по кредиту не достаточно, что явилось основанием для обращения в суд.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 914 рублей 70 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 24 000 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Kia, модель Rio, категории В, тип Седан, VIN №, 2012 года выпуска.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7 оборот).

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства в соответствии со сведениями адресно-справочной службы ответчик в судебное заседание не явился. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления срок хранения судебного извещения истек, корреспонденция возвращена суду (л.д. 58).

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что его неявка на судебное заседание вызвана уважительными причинами суд не располагает, суд признает извещение ответчика надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положение статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит".

Применительно к положениям пункта 1 статьи 160, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений статей 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Положения статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации не устанавливают каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора (оферты), в том числе запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них, указывая, что оферта, являясь, по сути, актом волеизъявления стороны по договору, должна содержать все существенные условия договора, на которые может быть указано, в том числе, и путем отсылки к каким-либо иным документам, эти условия содержащим.

В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из статьи 350 указанного Кодекса, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Кроме этого, согласно статье 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 570 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 21,1% годовых (л.д. 51).

Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общие условия кредитования, Тарифный план КНА 7.0 (тариф по продукту «Автокредит»), а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета (заявка) заемщика (л.д.13, 14-15, 16-20, 46).

Из заявления-анкеты следует, что ответчик был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями) Тарифным планом и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 46 оборот).

В заявке на выдачу кредита ответчик был уведомлен, что срок кредита составляет 60 месяцев, полная стоимость кредита для тарифного плана КНА 7.0 (тариф по продукту «Автокредит») составляет 570 000 рублей (л.д. 46 оборот).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. Договор залога заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке и предоставленной заемщиком информации о предмете залога (автомобиле), акцептом является направление Банком в адрес заемщика уведомле6ния о принятии имущества в залог (л.д. 46 оборот).

Порядок погашения задолженности определен в пунктах 3.7 - 3.9, 4.2.1 - 4.2.3 Общих условий кредитования, согласно которым погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа т не позднее даты оплаты регулярного платежа. В случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. При осуществлении полного, в том числе досрочного погашения задолженности по кредитному договору обращаться в банк для уточнения суммы задолженности (л.д. 18).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные регулярные платежи составляют 18 500 рублей, кроме последнего, указанного в графике платежей (л.д. 51).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 51).

В силу пункта 5.2 Общих условий кредитования после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (л.д. 18).

Согласно представленным документам АО "Тинькофф Банк" прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником является АО "ТБанк" (л.д. 41).

Из представленной суду выписки по лицевому счету следует, что ответчиком допускались просрочки по оплате кредитной задолженности, тем самым нарушались условия, предусмотренные пунктами 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования (л.д. 47-50).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк, в соответствии с Общими условиями, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику необходимо погасить сумму общего долга в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 44).

Ответчик, выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки, что послужило основанием для обращения к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (исполнительная надпись нотариуса) (л.д. 43).

Поскольку денежных средств для погашения задолженности по кредиту оказалось не достаточно, истец обратился с настоящим иском в суд.

Из справки о размере задолженности, предоставленной истцом, следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 188 165 рублей 95 копеек, из которых: 163 860 рублей 05 копеек - просроченный основной долг, 11 391 рубль 20 копеек - просроченные проценты, 1 514 рублей 70 копеек - пени, 11 400 рублей - страховая премия (л.д. 46).

Истец просит взыскать задолженность по пени в размере 1 514 рублей 70 копеек и страховой премии в размере 11 400 рублей. В силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, обоснованным и соответствующим условиям договора и законодательства. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Доказательства внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, кроме тех, которые уже учтены истцом, также отсутствуют.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с него задолженности в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора ответчик обязался предоставить в обеспечение исполнения обязательств по договору в залог автомобиль, приобретаемый за счет кредита (л.д. 51).

Из материалов дела следует, что за счет предоставленных кредитных средств по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел транспортное средство марки Kia, модель Rio, категории В, тип Седан, VIN №, 2012 года выпуска (л.д. 21-25).

Согласно предоставленным сведениям из базы данных ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль зарегистрирован за ответчиком (л.д. 61).

В соответствии с заключением специалиста ООО «Норматив» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость переданного в залог кредитору транспортного средства составляет 528 000 рублей (л.д. 26 оборот).

Исходя из общей суммы задолженности, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, так как считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.

Вместе с тем, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу части 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Из содержания статей 2 и 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» следует, что Закон РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» утрачивает силу с 1 июля 2014 года.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества в данном случае должна определяться в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает, что все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством. В соответствии с действующим на момент разрешения спора законодательством ориентиром для определения начальной продажной цены движимого имущества служит его залоговая стоимость, указанная в договоре.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 24 000 рублей (л.д. 11).

К судебным издержкам в силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, также суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам.

Как следует из материалов дела, расходы истца на оплату независимой оценки, выполненной ООО «Норматив», составили 1 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества понесены истцом в связи с необходимостью предоставления доказательств в подтверждение заявленных исковых требований и указанные расходы для истца являлись необходимыми. Соответственно, указанные расходы относятся к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, и подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

При таких обстоятельствах, оценив все собранные по делу доказательства в из совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность в размере 12 914 рублей 70 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 24 000 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Kia, модель Rio, категории В, тип Седан, VIN №, 2012 года выпуска, определив способ реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ахметгараев

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года, судья