Решение по делу № 2-1071/2025 от 07.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости имущества.

УИД № 61RS0012-01-2025-000036-11

отметка об исполнении решения дело № 2-1071/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2025 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Дердиященко Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Волгодонской районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 31.03.2024 г. ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 31.03.2024 г. был заключен договор залога автотранспортного средства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) Заемщика

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Банк 04.10.2024 г. направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Ответчик, выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 470569,93 рублей, из которых: 1291223,77 рублей - просроченный основной долг; 166099,92 рублей - просроченные проценты; 13246,24 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 1470569,93 рублей, из которых: 1291223,77 рублей - просроченный основной долг; 166099,92 рублей - просроченные проценты; 13246,24 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49706 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога- автомобиль: <данные изъяты>, год выпуска 2017 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 754 000,00 рублей.

Определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 13 февраля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО2, который зарегистрирован в качестве владельца спорного транспортного средства.

Определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 26.03.2025 года процессуальное положение третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2, зарегистрированного владельцем спорного транспортного средства, изменено на соответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборотная сторона).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. По месту их регистрации, подтвержденному регистрационным досье, направлялись судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела, которые ответчиками не получены, возвращены по истечении срока хранения.

С учетом положений п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», в которую включены: параграф 1 «Заем» (ст.ст.807-818), параграф 2 «Кредит» (ст.ст.819-821), параграфом 3 «Залог» главы 23 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что 31.03.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 300 000 руб. под 30,9 % годовых на 60 месяцев. Размер регулярного платежа по условиям договора составлял 42800 рублей.

Факт предоставления кредита в сумме 1 300 000 рублей подтверждается выпиской по счету ( л.д. 13).

При заключении кредитного договора № от 31.03.2024 г ответчик ФИО1 был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий Договора потребительского кредита и Тарифов, а также же получил по одному экземпляру Общих условий. Тарифов и графика платежей, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, анкете, заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12).

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик ФИО1 свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушив сроки погашения долга.

Последнее пополнение счета произведено ответчиком 02.05.2024 года в размере 42800 руб. После указанной даты ответчик оплату кредита не производил.

Согласно разделу 3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору Банк предоставляет Клиенту Кредит для погашения существующей Задолженности Клиента по Договору кредитной карты и Кредитному договору, за исключением начисленных штрафов по Договору кредитной карты и Кредитному договору.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, со дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней со дня его формирования.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 18.11.2024 года составила 1 470569,93 рублей, из которых: 1291223,77 рублей - просроченный основной долг; 166099,92 рублей - просроченные проценты; 13246,24 рублей - пени на сумму не поступивших платежей (л.д.11).

Расчет АО «ТБанк» проверен судом, арифметических ошибок не содержит. Представленный истцом расчет не оспорен ответчиком, иного расчета задолженности суду не представлено. 03.10.2024 года в адрес ответчика ФИО1 Банком был направлен заключительный счет, в котором Банк уведомил Заемщика об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 03.10.2024 в сумме 1470569,93 рублей ( л.д. 9).

Как следует из содержания искового заявления и не опровергнуто требования, содержащиеся в заключительном счете, ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязанность по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и уплате процентов, в связи с чем, требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности в сумме 1470569,93 рублей подлежат удовлетворению.

Из договора купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № AB4092 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 приобрел в ООО «Аврора» автомобиль <данные изъяты> легковой, VIN №, год выпуска 2017, регистрационный знак №

С учетом совпадения идентификационных данных автомобиль (VIN, государственный регистрационный знак) суд приходит к выводу, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору ответчиком был предоставлен в залог, приобретаемый за счет кредитных средств по договору купли-продажи автомобиль марка и модель: <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2017.

Указанный автомобиль, согласно карточке учета транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за владельцем ФИО2, который, как следует из ПТС являлся собственником спорного транспортного средства до приобретения его ФИО1

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", право передачи вещи в залог принадлежит ее собственнику. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях и в порядке, предусмотренных законом, в частности статьями 295 - 298 ГК РФ (абзац первый пункта 2 статьи 335 ГК РФ). В случаях, предусмотренных законом, залогодателем может быть лицо, управомоченное распоряжаться вещью, например доверительный управляющий (статья 1020 ГК РФ).

При заключении договора залога спорного автомобиля ответчиком ФИО1 кредитору предоставлен договор купли-продажи № AB4092 от 31.03.2024 года, бывшего в эксплуатации автомобиля <данные изъяты>, тип ТС легковой, VIN №, год выпуска 2017, регистрационный знак №, заключенный им с ООО «Аврора» и оригинал ПТС.

В соответствии с пунктом 1 статьи 223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании совокупности исследованных обстоятельств и приведенных законоположений суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество- автомобиль марки <данные изъяты>, тип ТС легковой, VIN №, год выпуска 2017, государственный регистрационный знак №, ввиду неисполнения заемщиком ФИО1 в добровольном порядке обеспеченного залогом обязательства.

При этом суд принимает во внимание, что допущенное ответчиком ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным, размер неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета залога, при этом период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трех месяцев.

Вместе с тем, принимая решение об обращении взыскания на движимое имущество, суд не устанавливает его первоначальную продажную стоимость, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, в связи с чем требования истица в части установления начальной продажной цены автомобиля не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного взысканию с ответчика ФИО1 подлежит государственная пошлина в сумме 49706 рублей.

Поскольку оценка залогового имущества в данном случае не подлежит применению, так как начальная продажная стоимость движимого имущества устанавливается в соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», суд не признает обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика расходы на оценку предмета залога в сумме 1000 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от 31.03.2024 года по состоянию на 18.11.2024 в сумме 1470569 рублей 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49706 рублей, всего 1520275 рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, тип ТС легковой, VIN №, год выпуска 2017, государственный регистрационный знак №, путем его продажи с публичных торгов.

В остальной части АО «Т Банк» в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 22 мая 2025 года.