Дело № 2-3701/2023

73RS0001-01-2023-003660-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2023 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Денисовой М.А.,

при секретаре Платовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Газбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

01.07.2008 между АО КБ «ГАЗБАНК» и ФИО1 заключен договор № № согласно условиям которого ответчику на условиях возвратности, платности и срочности были предоставлены денежные средства в общей сумме 3000000 руб. на срок – не позднее 30.06.2033. За пользование кредитом ответчик должен уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 14% годовых. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,2% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки (п. 5.2, 5.3 кредитного договора). Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что предоставляет истцу право требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов. Отправленные истцом требования об исполнении обязательств по кредитному договору оставлены без исполнения. В установленный срок денежные средства по кредитному договору не возвращены.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплатить истцу задолженность в размере 8017963 руб. 15 коп., из них: 2704006 руб. 97 коп. – основной долг (сумма кредита), 1805749 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитом, 526195 руб. 35 коп. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 2982011 руб. 24 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставлен ответчику на следующие цели: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 81,32 кв.м, в том числе жилой площадью 15,61 кв.м, расположенной на 4 этаже кирпичного, 4-этажного дома, стоимостью 3930000 руб.

Согласно п. 1.4 договора обеспечением обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом г.Ульяновска вынесено решение по гражданскому делу № по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования удовлетворены частично. Взыскано с ФИО1 неустойка за просрочку оплаты основного долга 58487 руб. 99 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов 12352 руб. 62 коп., расходы по госпошлине в размере 30220 руб. 13 коп., расходы по оплате судебной экспертизы 9010 руб. Судебное решение вступило в законную силу. Банком были получены исполнительные листы и предъявлены к исполнению.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8017963 руб. 15 коп., в том числе: 2704006 руб. 97 коп. – основной долг (сумма кредита), 1805749 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитом, 526195 руб. 35 коп. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 2982011 руб. 24 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу в размере 0,2% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 54289 руб. 82 коп.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 3930000 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснив, что после обращения в суд с данным иском ответчиком платежи по кредиту не вносились.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, сведений о причинах неявки в судебное заседание не представил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГАЗБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в сумме 3000000 руб. сроком на 300 месяцев.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать банку проценты за весь срок пользования кредитом в размере 14% годовых, уплатить неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Погашение кредита и процентов по нему должно производиться ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 36 140 руб.

В соответствии с 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека.

Предметом ипотеки является однокомнатная квартира, общей площадью 81,32 кв.м, расположенная по адресу: Ульяновская область, <адрес>.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 3000000 руб. на приобретение квартиры.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору возникла просрочка, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8017963 руб. 15 коп., из них: 2704006 руб. 97 коп. – основной долг (сумма кредита), 1805749 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитом, 526195 руб. 35 коп. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 2982011 руб. 24 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Требование о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору, направленное в адрес ответчика, было оставлено без исполнения.

Наличие заявленной к взысканию задолженности подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, и не оспорено ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, тем самым заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчика возражений по иску и в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по остатку ссудной задолженности в размере 2704006 руб. 97 коп., процентов за пользование кредитом в размере 1805749 руб. 59 коп., неустойки за несвоевременный возврат кредита 526195 руб. 35 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов 2982011 руб. 24 коп. – подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом залога и ипотеки по кредитному договору № № от 01.07.2008.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании п. 1.3 кредитного договора – в размере 3930000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

При этом начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимого имущества следует определить в размере 3930000 руб., определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 54289 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» с ФИО1 ФИО8 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8017963 руб. 15 коп., в том числе: 2704006 руб. 97 коп. – основной долг (сумма кредита), 1805749 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитом, 526195 руб. 35 коп. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 2982011 руб. 24 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу в размере 0,2% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 54289 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 3930000 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Денисова

Мотивированное заочное решение составлено 30.08.2023.