Дело № 2-3364/2025 (УИД 22RS0013-01-2025-004125-15)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2025 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Т.Ю. Балаба,
при секретаре: М.С. Тайдаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика ФИО3 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 12.05.2025 в размере 77 053 руб. 23 коп., судебные расходы.
В обоснование исковых требований представитель истца ПАО Сбербанк указал на то, что между банком и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета.
Во исполнение договора ФИО4 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с договором - уплатой процентов за пользование кредитом и ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им.
Задолженность ФИО4 по счету кредитной карты по состоянию на 12.05.2025 составляет 77 053 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 52 028 руб. 59 коп., просроченные проценты – 5 615 руб. 29 коп., неустойка за просроченный основной долг – 17 518 руб. 62 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 890 руб. 73 коп.
Заемщик ФИО4 умер, его наследниками платежи по уплате задолженности по кредиту не осуществляются.
Представитель истца ссылается на то, что обязательства по оплате задолженности по кредиту не связаны неразрывно с личностью должника и с его смертью не прекращаются, в связи с чем долги наследодателя переходят к наследникам, принявшим наследство, предполагаемым наследником ФИО4 является ФИО3
Определением суда от 17.09.2025 производство по делу в части разрешения исковых требований ПАО Сбербанк, заявленных к ответчику ФИО3, было прекращено.
Определением суда от 14.08.2025 в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО1 и ФИО2
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежаще, каких-либо ходатайств не представляли, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, материалы дела № 2-2277/2018, суд приходит к следующим выводам:
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, а также смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 416, п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).
То есть обязательство должника по кредитному договору смертью последнего не прекращается, так как данное обязательство неразрывно с личностью должника не связано, и наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии же или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствие со ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Установлено, что ФИО4 15.02.2014 обратился к истцу ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение международной карты Сбербанка России Visa Credit Momentum с лимитом овердрафта по карте в размере 50 000 руб., впоследствии кредитный лимит был увеличен.
На основании оферты ФИО4, изложенной в заявлении от 15.02.2014, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, с положениями которых заемщик был ознакомлен в день подписания заявления, банком был произведен акцепт, а именно, банк выпустил и передал ФИО4 карту, открыл лицевой счет по вкладу в валюте РФ, по которому предоставил кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», заявление на выдачу карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», тарифы Сбербанка России в совокупности составляют договор о выпуске и обслуживании международной карты с условиями выдачи карты, открытия клиенту счета для отражения операций, предоставления клиенту кредита в форме овердрафта по счету (договор смешанного типа, включающий в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и банком.
В ходе разбирательства по делу ответчики обстоятельство получения банковской карты ФИО4 не оспаривали, как и размер предоставленного ему по карте лимита в размере 50 000 руб., а также обстоятельства снятия денежных средств с лицевого счета по карте.
Исходя из п. п. 2-3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствие с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствие с договором банковского счета, банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Овердрафт оформляется посредством договора банковского счета либо отдельным соглашением к нему. Форма соглашения об овердрафте считается соблюденной, а само соглашение заключенным, в том числе и в случае, когда согласие клиента выражено в адресованном банку заявлении о принятии условий банковского обслуживания и имеется отметка об ознакомлении с действующими тарифами, в том числе процентными ставками по кредитам, собственноручно подписанном клиентом.
Таким образом, ФИО4 совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, на основании которых между сторонами сложились отношения по кредитному договору.
В соответствии со ст. 810, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В обоснование иска истец ссылался на то обстоятельство, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками платежи по уплате задолженности по кредиту не осуществляются.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (ОАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России») установлены плата за овердрафт по счету карты в размере 18,9% годовых.
По состоянию на 12.05.2025 по счету кредитной карты, выданной ФИО4, образовалась задолженность в сумме 77 053 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 52 028 руб. 59 коп., просроченные проценты – 5 615 руб. 29 коп., неустойка за просроченный основной долг – 17 518 руб. 62 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 890 руб. 73 коп.
Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из материалов дела, после смерти ФИО4 заведено наследственное дело, с заявлениями о принятии наследства в установленный законом срок обратились наследники ФИО1 (супруга заемщика) и ФИО2 (дочь заемщика). Мать заемщика ФИО3 отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе.
Судом установлено, что наследство ФИО4 состоит из 1/2 доли в праве собственности на автомобиль ЛАДА 219010 ЛАДА ГРАНТА, 2013 года выпуска, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>
Наличие задолженности по кредитному договору, ее размер в ходе разбирательства по делу ответчиками не оспаривался.
Как следует из материалов дела, кадастровая стоимость ? доли в праве собственности на квартиру по <адрес> по состоянию на 03.10.2014 составляла 277 593 руб. 99 коп., стоимость ? доли в праве собственности на автомобиль ЛАДА 219010 ЛАДА ГРАНТА, 2013 года выпуска, составляла 100 000 руб.
Соответственно, стоимость наследственного имущества ФИО4, перешедшего к наследникам, на момент открытия наследства составляла не менее 377 593 руб. 99 коп., при этом стоимость доли каждого из наследников в наследстве составляла 188 796 руб. 99 коп. (377 593,99 : 2).
В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Учитывая, что установлено наследственное имущество и принявшие его наследники, в силу закона несущие ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то обязательство должника по кредитному договору не прекратилось, наследники должника ФИО4 - ФИО1, ФИО2 становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества возможно с ФИО1, ФИО2
Принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по счету кредитной карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общей сумме 77 053 руб. 23 коп., как не превышающей стоимости наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования, в том числе стоимости доли каждого из наследников в наследственном имуществе.
В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности наследодателя ФИО4, умершего 03.10.2014, по счету международной банковской карты № № по состоянию на 12.05.2025, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в размере 77 053 рубля 23 копейки, судебные расходы в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 81 053 рубля 23 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.Ю. Балаба
Мотивированное решение составлено 01.10.2025.