дело ...

Решение

Именем Российской Федерации

... 27 октября 2022 года

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего - судьи Байсангуровой Л.К., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1323918,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14819,59 руб. В обоснование заявленных требований указало, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 115000 рублей сроком погашения до ..., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитными денежными средствами ответчик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 22,50%. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. В случае нарушения заемщиком установленных кредитором договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. Задолженность ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ... составила 1323918,04 руб., в том числе: 57475,02 руб. - задолженность по основному долгу; 97700,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 656146,62 рублей - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 512595,77 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. ... мировым судьей судебного участка ... Пригородного судебного района РСО-Алания вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ... ..., который отменен ....

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40- 208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным

1

управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд не сообщила.

В суд поступили возражения ответчика, в котором ответчик просит рассмотреть дело в ее отсутствие и, в связи с истечением срока исковой давности в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований в связи с истечением срока исковой давности, просит суд снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, указала, что до признания ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору путем внесения ежемесячных платежей. В соответствии с п.1 ст. 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными, средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российский Федерации ...). Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В сложившейся ситуации неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, требуемая ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, согласно п. 1 и п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения

2

обязательства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 заключен кредитный договор ... согласно которому, истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 115 000 рублей под 22,50 % годовых на срок по ..., путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента в Банке. Кроме того, кредитным договором предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа заемщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (п.6.2, кредитного договора).

Ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в части сроков оплаты и внесении сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем по состоянию на ... образовалась задолженность в размере 1323918,04 руб., в том числе: 57475,02 руб. - задолженность по основному долгу; 97700,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, суд полагает требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ФИО1 57475,02 руб. - задолженность по основному долгу; 97700,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по

3

частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 (ред. от ...) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

На основании изложенного, срок исковой давности при рассмотрении данного спора подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 Постановления).

Пунктом 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", регламентировано, что согласно

пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из материалов дела, последнее добровольное погашение по кредитному договору было осуществлено ....

В соответствии с графиком платежей, подлежащих оплате заемщиком, последующий ежемесячный платеж подлежал оплате ..., в связи с чем, срок исковой давности по платежам начал течь с ... и составляет три года.

Последним днем погашения кредита по указанному кредитному договору, что является также датой возврата кредита и уплаты, начисленных на него процентов по кредитному договору (п.1.1.), является ....

... ПАО «Еврокоммерц» обратилось к мировому судье судебного участка ... Пригородного судебного района РСО-Алания о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ... .... Мировым судьей указанного судебного участка, ... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 390285,30 руб., который отменен ... С иском в Пригородный районный суд РСО-Алания истец обратился ..., то есть в истечение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Из постановления судебного пристава исполнителя ОСП по ... УФССП России по РСО-Алания от ... усматривается, что в ходе исполнения судебного приказа ... от ... с ФИО1 взыскана сумма 19211,04 руб.

Между тем, как разъяснено в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). При этом, признание части долга, в том числе уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в идее периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока исковой давности, а не после его истечения.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, о чем заявлено ответчиком, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в части исковых требований.

Таким образом, требования в части взыскания платежей до ... не подлежат удовлетворению, в остальной части иск о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по платежам согласно графика, подлежащим оплате с ... по ... в размере 57967,7 руб. (4459,64 х 12+4452,02), из которых: 51003,95 руб. задолженность по основному долгу; 6963,75 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом. Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с ... по

г. в размере 45809,23 руб. Кроме того, удовлетворению подлежат исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы процентов за пользование кредитом по ставке 22,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, и взыскании с ответчика в пользу истца неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с

г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку оплаты

основного долга в размере 656146,62 руб. и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 512595,77 руб.

Размер неустойки в пределах срока исковой давности за период с ... по ... составляет: за просрочку оплаты основного долга 46515,60 руб., за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - 48128,96 руб.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от ... N263-0 указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки за неисполнение условий договора, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером задолженности, соотношение размера неустойки с платой за пользование заемными средствами, двоякую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, отсутствие доказательств наступления для истца отрицательных последствий, связанных с нарушением ответчиком обязательств перед истцом в виде реальных убытков или упущенной выгоды, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения, подлежащих взысканию, неустойки за

6

просрочку оплаты основного долга - до 22536,11 руб. и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - до 23317,75 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14819,59 руб. Между тем, в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие оплату истцом государственной пошлины в размере 14819,59 руб.

Исходя из того, что истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина не была оплачена, учитывая, что суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, а также разъяснения, изложенные в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в доход МО ... подлежит взысканию государственная пошлина с ФИО1 в размере 5168,43 руб., с истца в размере 13827,48 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 193 - 199 ГПК РФ,

суд

решил:

Исковое заявление ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору от ... ..., удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... Республики Грузия (паспорт <...>, выдан ... УВД ... РСО-Алания, код подразделения 152-012) в пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице Конкурсного управляющего Г осударственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: <***>, ИНН <***>, КПП 771501001) задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 149630 (сто сорок девять тысяч шестьсот тридцать) рублей 79 копеек, из которых: 51003,95 руб. задолженность по основному долгу; 52772,98 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 22536,11 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 23317,75 руб.- неустойка за просрочку оплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

неустойку (пени) по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) неустойку (пени) по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору от ... ... превышающей: сумму основного долга - 51003,95 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 52772,98 руб., неустойки за просрочку оплаты основного долга в размере 22536,11 руб., неустойки за просрочку оплаты процентов в размере 23317,75 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14819,59 руб., отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход Муниципального образования ... РСО-Алания государственную пошлину в размере 5168 (пять тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 43 копеек.

Взыскать с ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход Муниципального образования ... РСО-Алания государственную пошлину в размере 13827 (тринадцать тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Пригородный районный суд РСО- Алания.