УИД 40RS0020-04-2021-000594-67

Дело 2-4-466/2022 г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухиничи 07 ноября 2022 года

Сухиничский районный суд Калужской области под председательством судьи Лопатниковой Л.А., при секретаре Суховой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

27 сентября 2021 года ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии, мотивируя требования следующим.

Между ЗАО КБ «Русславбанк» и ФИО1 07 декабря 2013 года заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 119399 руб. 33 коп. на срок по 07 декабря 2018 года из расчета 29% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Обязательства перед ЗАО КБ «Русславбанк» ответчик не исполнил, с 09 февраля 2016 года ответчик не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов.

Вследствие изложенного, по состоянию на 31 октября 2019 года, образовалась задолженность :

86298 руб. 58 коп. - сумма невозвращенного основного долга,

93326 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом,

а всего – 179625 руб. 33 коп.

В последующем право требования по кредитному договору перешло к истцу на основании договора цессии № от 16 ноября 2018 года.

В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался к мировому судье судебного участка №18 Сухиничского судебного района Калужской области. Определением мирового судьи от 08 октября 2020 года судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Истец просит:

взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 09 февраля 2016 года по 31 октября 2019 года в размере 179625 руб. 33 коп.;

взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начиная с 01 ноября 2019 года, по день фактической уплаты долга,

взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4792 руб. 51 коп.

Представитель ответчика по заявлению ФИО2 в судебном заседании, пояснил, что истец обратился в суд с иском 27.09.2021года, и пропустил срок исковой давности в части требований по обязательствам с 09.02.2016 года по 26.09.2021года, в связи с чем просил суд в этой части применить срок исковой давности. В части обязательств с октября 2018 года по декабрь 2018 года, пояснил, что ответчик требования признает, в части неустоек просил суд удовлетворить их, таким образом, чтоб размер не превышал сумму основного долга.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала мнение своего представителя, пояснила, что после того, как Банк лишился лицензии, была лишена возможности выполнять свои обязательства по кредитному договору, так как отсутствовала информация о том, куда вносить платежи. Уведомлений о переходе прав к другим лицам, в том числе, к истцу, не получала. В 2020 году узнала о вынесенном судебном приказе по взысканию задолженности, подала заявление о его отмене, который в последующем был отменен. Просила суд приобщить к материалам дела заявления о применении срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ( ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в установленный срок надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно статьям 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу части 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ в установленные законом сроки.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. В силу ч.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено следующее.

07 декабря 2013 года между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ответчиком ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 119399 руб. 33 коп. со сроком возврата по 07 декабря 2018 года включительно под 29 % годовых.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме и предусматривает согласие заемщика на передачу банком прав требования по договору третьим лицам.

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе с порядком возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.

В том числе, установлено, что возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей, согласно которого ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 3790 руб. 00 коп каждый, 07 числа каждого календарного месяца.

Кроме того, в адресованной Банку заявлении-оферте ФИО1 выразила согласие на передачу Банком прав требования по договору третьим лицам

Заявлением – офертой предусмотрено, что условия Договора действуют до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору.

Во исполнение договорных обязательств Банк перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету.

Из вышеизложенного следует, что ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все начисленные Банком проценты и иные платежи путем уплаты ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с условиями Договора.

На основании ст.ст. 309, 310, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик является ответственным за исполнение обязательств по кредитному договору.

Приказом Банка России от 10 ноября 2015 года у АКБ «Русславбанк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 10 ноября 2015 года, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года АКБ «Русславбанк» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, прекращены полномочия органов управления, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» заключен договор уступки прав требования ( цессии) № от 16 ноября 2018 года.

В соответствии с положениями Договора цессии, к цессионарию переходят права цедента, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав (требований), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе, право на проценты, неустойки и другое.

В силу положений кредитного договора, согласившись с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик выразил согласие на уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, в настоящее время истец является лицом, правомочным предъявлять ответчику требования в связи с ненадлежащим исполнением им условий кредитного договора № от 07 декабря 2013 года.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Действий по погашению образовавшейся задолженности ФИО1 не предпринимала, доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты периодических платежей путем их внесения в установленном порядке в соответствии с условиями договора не представлено.

После отзыва лицензии у Банка ответчик при должном отношении к исполнению принятых на себя обязательств не лишен был возможности с целью снять с себя ответственность за неисполнение денежного обязательства, внести денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса, вследствие отсутствия лица, уполномоченного им принять исполнение, или очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в соответствии со статьей 327 ГК РФ. Указанные действия считались бы надлежащим исполнением должником обязательства. Однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо причин, допустив просрочки платежей и образование задолженности.

Такого правового последствия неуведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, как освобождение должника от исполнения обязательства в полном объеме законом не предусмотрено.

Сторонами не оспаривается, что после 08 февраля 2016 года денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору на ссудный счет заемщика не поступали.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по возврату кредита ответчиком не исполнялись надлежащим образом.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, перемена лиц в обязательстве, в том числе на основании договора цессии, не влияет на течение срока исковой давности.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу и составляет три года с даты истечения срока внесения указанного платежа.

Принимая во внимание позицию ответчика, заявившего о применении исковой давности, с учетом положений ст.ст. 196, 200 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности», а также на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, при предъявлении иска после 6 месяцев после отмены судебного приказа срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке. То есть, срок судебной защиты не исключается из общего срока исковой давности.

Как следует из представленных суду материалов, 17 февраля 2020 года истец обратился к мировому судье судебного участка №18 Сухиничского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 07 декабря 2013 года в сумме 182021 руб. 58 коп.

Судебным приказом от 28 февраля 2020 года с ФИО1 взыскана указанная сумма. Определением от 08 октября 2020 года судебный приказ отменен на основании возражений должника ФИО1

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 16 сентября 2021года, поступило в суд 27 сентября 2021 года.

23.11.2021 года Сухиничским районным судом Калужской области вынесено заочное решение по иску ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением от 08.09.2022 года заочное решение по иску ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено.

Таким образом, с учетом применения трехлетнего срока исковой давности к каждому просроченному платежу, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» подлежит взысканию просроченная задолженность по платежам, срок внесения которых наступил после 07 сентября 2018 года, и удлинению не подлежит.

Поскольку из условий кредитного договора следует, что ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитентные платежи в размере 3790 рублей каждый, за исключением последнего, который, согласно представленного истцом расчета, составляет 3845 руб. 80 коп. Ставка 29 % годовых, согласно представленного истцом расчета следует, что с ФИО1, с учетом примененного срока исковой давности, подлежат взысканию с 08.10.2018 года по 07.12.2018 года: основной дол в сумме 8841 руб. 74 копейки, проценты за пользование кредитом 197 руб. 71 копейка. Следовательно, проценты за пользование кредитом на просроченную заложенность подлежат начислению с 08.12.2018 по 07.11.2022: 8 841.74 х29%/365х1430=10045 руб. 67 копеек. Таким образом, всего подлежит взысканию 19 085 руб.12 коп.

По изложенным основаниям так же являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по предусмотренной условиями кредитного договора ставке 29% годовых на сумму основного долга за период с 08 ноября 2022 года по дату фактического погашения суммы основного долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при предъявлении иска, в сумме 763 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (ОГРН <***>, ИНН <***>), юридический адресу: <...>, помещ. 1-4, этаж 1, задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2013 года, заключенному между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО1:

8841 /восемь тысяч восемьсот сорок один / рубль 74 копейки – основной долг;

197 /сто девяносто семь/ рублей 71 копейка – срочные проценты за пользование кредитом за период с 08.10.2018 года по 07.12.2018 года включительно;

10045 /восемьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят два рубля 67 копеек – проценты на сумму просроченного основного долга за период с 08.12.2018 года по 07 ноября 2022 года включительно;

а всего – 19085 /девятнадцать тысяч восемьдесят пять/ рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (ОГРН <***>, ИНН <***>), юридический адресу: <...>, помещ. 1-4, этаж 1, в счет исполнения кредитного договора № от 07 декабря 2013 года, заключенного между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО1, проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга / на 07 ноября 2022 года сумма основного долга– 8841руб. 74 коп./ за период с 08 ноября 2022 г. по дату фактического погашения задолженности по основном долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (ОГРН <***>, ИНН <***>), юридический адресу: <...>, помещ. 1-4, этаж 1, в счет компенсации понесенных судебных расходов по уплате госпошлины - 763 /семьсот шестьдесят три / рубля 40 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Сухиничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.11.2022 года.

Председательствующий: