Дело № 2-1697/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ребус А.В.,

при секретаре Мельничук А.А.,

помощнике судьи Желаеве А.М.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором с учетом уточнения требований, просит взыскать в пользу истца с наследника умершего заемщика Ш. – ФИО1 задолженность по кредитному договору № ** от 28.09.2018 по состоянию на 04.08.2023 в размере 247 826 рублей 70 копеек, из которых основной долг – 229 452 рубля 43 копейки, проценты - 18 374 рубля 27 копеек; расторгнуть кредитный договор № ** от 28.09.2018 заключенный с Ш.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 678 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 28.09.2018 № ** выдало кредит Ш. в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 11,7 % годовых. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 28.09.2018 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA Classics «Momentum» (номер счета **). 19.07.2014 должник самостоятельно подключил услугу «Мобильный банк». 01.08.2019 ответчик зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн». 28.09.2018 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк», направлена заявка на получение кредита. 28.09.2018 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 рублей на карту заемщика. Поскольку заемщик обязательства по погашению кредита и процентов выполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 04.08.2023 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 247 826 рублей 70 копеек. **.**.**** заемщик Ш. умерла.

Представитель истца ПАО Сбербанк, Родченко И.В., действующая на основании доверенности от 16.11.2022 № 423-Д, надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Определением Северского городского суда Томской области от 23.10.2023, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика Е. на ФИО1

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, суду о причине неявки не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из требований пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что 28.09.2018 Ш. обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA Classics «Momentum» (номер счета **). Согласно пункту 1.9 Условий банковского обслуживания, с использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

19.07.2014 Ш. подключила к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» к телефону **, что подтверждается скриншотом из банковского ПО «Мобильный банк».

01.08.2019 Ш. произвела регистрацию в Сбербанк Онлайн посредством получения идентификатора и пароля через смс-сообщение, что подтверждается скриншотом из банковского ПО «Мобильный банк».

28.09.2018 должником в 09:14 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн», в 09:21 направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету Ш. по банковской карте клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, судом установлено, что 28.09.2018 Ш. выдана сумма кредита 1 000 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячными аннутитетными платежами в размере 6 730 рублей 93 копейки и 57 ежемесячными аннутитетными платежами в размере 22 093 рубля 15 копеек. Платежная дата 27 число месяца. Таким образом, оферта Ш. о предоставлении ей кредита была акцептована, и между сторонами был заключен кредитный договор.

Ш. платежи в счет погашения кредита вносила в меньшем размере, что следует из расчета цены иска по состоянию на 04.08.2023.

Также судом установлено, что Ш. умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти от **.**.**** серии **.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается. В соответствии с частью 1 статьи1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Нотариусом города Северска К. 31.05.2023 заведено наследственное дело № ** после смерти Ш., на основании заявления наследника – сына ФИО1, **.**.**** года рождения, действующего в лице законного представителя Е., от 31.05.2023 о принятии наследства, состоящего из недвижимого имущества и денежных вкладов.

Нотариусом установлено, что наследственное имущество Ш. состоит из денежных вкладов в ПАО «Сбербанк» в сумме 484 рубля 09 копеек.

Из отчета о суммах поступления денежных средств имеющих признак заработной платы за период с **.**.**** по 06.10.2023, на счет ** открытый 31.03.2022 на имя Ш. в ПАО «Сбербанк» 27.04.2023 зачислены денежные средства в сумме 72 678 рублей 21 копейка.

ОГИБДД УМВД России по ЗАТО Северск Томской области предоставлены сведения о том, что согласно учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекция МВД России - ФИС ГИБДД-М на имя гражданки Ш., **.**.**** года рождения, автомоторные средства не регистрировались.

Филиалом Публично-правовой компании «Роскадастр» по Томской области по запросу суда предоставлена информация о том, что сведения о правах на объекты недвижимости, зарегистрированных на имя Ш., **.**.**** года рождения, по состоянию на **.**.**** в КГРН отсутствуют.

Поскольку наследником, принявшим наследство после смерти Ш., является ФИО1, то он является должником и несет обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства.

Учитывая выше изложенное, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 73 162 рубля 30 копеек. Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, не представлено. Размер задолженности Ш., установленный расчетом истца, по основному долгу по состоянию на 04.08.2023 составил 247 826 рублей 70 копеек, данный расчет суд считает верным, соответствующим условиям договора.

Решением Северского городского суда Томской области от 20.10.2023 по делу №2-1731/2023 исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику умершего должника – ФИО1, в лице законного представителя Е., удовлетворены частично: расторгнут кредитный договор от 10.01.2022 № **, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ш. С несовершеннолетнего ФИО1, в лице законного представителя Е., взыскана задолженность по кредитному договору 10.01.2022 № ** по состоянию на 04.08.2023 в пределах стоимости принятого наследства после смерти Ш. – в размере 73 162 рубля 30 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2714 рубля 44 копейки. Решение Северского городского суда Томской области от 20.10.2023 вступило в законную силу 28.11.2023.

Установив факт заключения кредитного договора, передачи суммы кредита заемщику, ненадлежащего исполнения кредитного обязательства, повлекшего образование задолженности, переход долга на стороне заемщика к ФИО1 в порядке универсального правопреемства (наследования), исходя из соотношения размера задолженности и стоимости наследственного имущества, унаследованного ФИО1 после смерти матери, размера взыскания по решению Северского городского суда Томской области от 20.10.2023, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 28.09.2018 № **, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Ребус

УИД 70RS0009-01-2023-002489-23