УИД: 66RS0002-02-2022-003861-95
Дело № 2-250/2023
Мотивированное решение составлено 05 мая 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2023 года г. Екатеринбург
Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Максимовой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Соколове М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») к ФИО1, ФИО2, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области (далее – ТУ Росимущества в Свердловской области) о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковыми заявлениями к наследственному имуществу <...>. и взыскании с его наследников задолженности:
по договору о карте №<...> от 04 мая 2012 года в размере 50 486 руб. 56коп., из которых 38 224 руб. 68 коп. – основной долг, 8 061 руб. 88коп. – проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4200руб.;
по договору о карте №<...> от 14 февраля 2012 года в размере 54352руб. 56 коп., из которых 41 397 руб. 32 коп. – основной долг, 8 755 руб. 08коп. – проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 830 руб. 57 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 04 мая 2012 года и 14февраля 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) и <...>. (далее - заемщик) заключены договоры о предоставлении и обслуживании карт №<...>. Банк открыл заёмщику счета карт. После получения и активации карт банк установил заёмщику лимиты и осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств. Всего заёмщиком были совершены расходные операции с использованием карты №<...> на сумму 56 365 руб. 41 коп., по карте №<...> - 64027 руб. 30 коп. В соответствии с договорами заемщик обязался своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты. В целях подтверждения права пользования картами заёмщик обязался ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Всего в погашение задолженности заемщиком внесены денежные средства на сумму 37 800 руб. на карту №<...>, 44340 руб. на карту №<...> которые были списаны банком. Заемщик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем, ему были направлены счета-выписки с требованием о погашении задолженности в полном объеме по договору №<...> от 04 мая 2012 года в срок до 03 марта 2015 года, по договору №<...> от 14 февраля 2012 года в срок до 13 марта 2015 года.
Заемщик <...> умер *** года. Сумма задолженности по договору по карте №<...> составила 50 486 руб. 56 коп., по карте №<...> - 54352 руб. 40 коп. Банк просил установить наследников заемщика и взыскать с них задолженность по договорам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3545 руб. 17 коп.
Определением суда от 29 ноября 2022 года гражданские дела, возбужденные по указанным исковым заявлением, объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
К участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники <...> по закону первой очереди супруга ФИО1 и дочь ФИО2, а также ТУ Росимущества в Свердловской области.
Представитель истца, ответчики ФИО1, ФИО3 (ФИО4), представитель ответчика ТУ Росимущества в Свердловской области, представитель третьего лица ООО «Компания «ФИО5 Финанс» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представитель истца просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель ответчика ТУ Росимущества в Свердловской области в письменном отзыве просил дело рассмотреть без своего участия, указал на истечении сроков исковой давности по заявленным истцом требованиям.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (часть 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).
Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что 04 мая 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и <...>. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № <...> путем предоставления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредита, заполнения анкеты на получение карты и подписания примерного графика погашения задолженности согласно тарифному плану ТП 60/2. Банк открыл заёмщику счет карты № <...>. После получения и активации карты банк установил заёмщику лимит 39 000 руб. согласно тарифному плану и осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств. Согласно условиям договора, размер процентов составил: 36 % годовых - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, операций получения наличных денежных средств; полная стоимость кредита – 43,2 %.
14 февраля 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и <...>. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № <...> путем предоставления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредита, заполнения анкеты на получение карты и подписания примерного графика погашения задолженности согласно тарифному плану ТП 57/2. Банк открыл заёмщику счет карты № <...>. После получения и активации карты банк установил заёмщику лимит 42 000 руб. согласно тарифному плану и осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств. Согласно условиям договора, размер процентов составил: 36 % годовых - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, операций получения наличных денежных средств; полная стоимость кредита – 42,76 %.
В целях подтверждения права пользования картами заёмщик обязался ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа, который согласно тарифному плану составляет 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода. Согласно условиям договоров плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб. Также условиями договора предусмотрено взимание комиссии с заемщика за участие в программе по организации страхования финансовых рисков, с которыми заёмщик был ознакомлен, и выразил свое согласие на участие в программах страхования банка путём подписи анкеты и заявления.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (часть 1).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).
Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Выпустив банковскую карту и предоставив заемщику денежные средства, банк свои обязательства исполнил. Заемщик принял обязательства перед банком погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако принятые обязательства не исполнил.
Банк выставил заемщику заключительные счета по договору о карте №<...> сроком оплаты не позднее 03 марта 2015 года, согласно которому по состоянию на 04 февраля 2015 года его задолженность составляет 50 486 руб. 56коп. По договору о карте № <...> срок оплаты в заключительном счете определён до 13 марта 2015 года, задолженность на 14 февраля 2015 года составила 54352 руб. 40 коп.
Заемщик <...>. умер *** года.
Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Завещание <...>. не составлялось.
Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истец просит о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.
Статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2).
В судебном заседании установлено, что наследниками <...>. по закону первой очереди являются супруга ФИО1 и дочь ФИО6
Как следует из ответа Управления Госавтоинспекции ГУ МВД России по Свердловской области, за <...>. зарегистрирован автомобиль Форд Фокус, 2003 года выпуска, регистрационный номер ***
Согласно материалам наследственного дела № <...> года, открытого нотариусом <...>В. на основании требования кредитора ООО«Компания «ФИО5 Финанс», с заявлениями о принятии наследства наследники <...> не обращались, совершение наследниками действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства судом не установлено.
Надлежащим ответчиком по настоящему делу является Российская Федерация в лице ТУ Росимущества в Свердловской области, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Представителем ответчика ТУ Росимущества в Свердловской области заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Верховный Суд Российской Федерации в пункте 59 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Действующее законодательство связывает начало течения срока исковой давности с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия), клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами (пункт 8.11).
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа ( пункт 5.18).
В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (пункт 5.22).
Поскольку заёмщик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, у него образовалась просроченная задолженность по картам. Заемщику выставлялся заключительные счета: счет- выписка от 04 февраля 2015 года по карте № 96926043 с требованием полной уплаты в срок до 03 марта 2015 года задолженности по договору карты в сумме 50 486 руб. 56 коп.; счет- выписка от 14 февраля 2015 года по карте № 65323903 с требованием полной уплаты в срок до 13 марта 2015 года задолженности по договору карты в сумме 54352 руб. 40 коп.
Таким образом, о своем праве требовать исполнения обязательств по кредитным договорам № <...>, банк узнал не позднее даты очередного платежа 04 мая 2014 года и 14 апреля 2014 года соответственно, данное право банком было реализовано – 04 февраля 2015 года по карте № <...> и 14февраля 2015 года по карте № <...>, заемщику направлено требования (заключительные) о досрочном истребовании всей суммы задолженности, причитающихся процентов и иных платежей. Установлены новые сроки исполнения обязательства – 03 марта 2015 года и 13 марта 2015 года.
Следовательно, срок исковой давности по карте № <...> истек 04марта 2018 года, а по карте № <...> - 14 марта 2018 года.
Исковые заявления направлены в суд по почте по истечении установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетнего срока исковой давности, 14 октября 2022 года, согласно календарному штемпелю на конверте.
Принимая во внимание, что истец пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В связи с отказом банку в удовлетворении иска в полном объеме, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные им судебные расходы, взысканию с ответчиков не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ТУ Росимущества в Свердловской области о взыскании задолженности по кредитным договорам оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Максимова