Дело № 2-627/2023

УИД № 58RS0012-01-2023-001065-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2023 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 Кызы о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу умершего ФИО2, указав, что 29.03.2011 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 62 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 28 532,73 руб., из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) – 28 532,73 руб.; сумма процентов (просроченные проценты) – 0,00 руб.; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 0,00 руб.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело ... к имуществу ФИО2, умершего 06.10.2022, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Пензенской области, ...

Ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819,1152, 1175 ГК РФ, ст. 32,131,132 ГПК, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, просил суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) – 28 532,73 руб.; сумма процентов (просроченные проценты) – 0,00 руб.; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 0,00 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1055,98 руб.

Определением Каменского городского суда Пензенской области от 18.08.2023 в качестве ответчика привлечена ФИО1 Кызы.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в исковом заявлении также выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 Кызы в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении извещена надлежащим образом.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что ее неявка в судебное заседание явилась следствием ее собственной воли и невыполнения ею требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что 29.03.2011 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 62 000 руб.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» Тарифный план ТП 1.0 лимит задолженности до 2 000 000 рублей, беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9%, плата за обслуживание основной платы 590 руб. (п.3); комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб. (п.7); минимальный платеж – 6% от задолженности мин. 600 руб. (п. 8); штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. первый раз подряд (п. 9.1), 1% от задолженности плюс 590 руб. второй раз подряд (п. 9.2), 2% от задолженности плюс 590 руб. третий и более раз подряд (п.9.3); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п. 14).

Судом также установлено, что составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Из п. 6 Общих условий следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п. п. 6.1).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатит штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Как следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии ... ФИО2 с 29.03.2011 совершались расходные операции по карте (л.д.). Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполнил.

Согласно заключительному счету, сформированному Банком, по состоянию на 06.10.2022 задолженность ответчика составила 28532,73 руб., из них: основной долг – 28532,73 руб., проценты – 0,00 руб., иные платы и штрафы – 0,00 руб. Срок оплаты задолженности банком установлен в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.).

Судом установлено, что ФИО2 умер 06.10.2022, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией свидетельства о смерти серии ....

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

После смерти ФИО2 нотариусом г. Каменки и Каменского района Пензенской области ФИО3 было заведено наследственное дело № ...

Как усматривается из данного наследственного дела, оно было заведено на основании заявления жены ФИО2 – ФИО1 Кызы (родственные отношения подтверждаются копией свидетельства о заключении брака, имеющегося в материалах наследственного дела).

Наследственное имущество состоит из 1/5 доли земельного участка, площадью 4400 кв.м.,местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ..., кадастровой стоимостью 365508 руб., 1/5 доли жилого дома, площадью 65 кв.м., расположенного по адресу: ..., кадастровой стоимостью 397 560,15 руб.

Наследником после смерти ФИО2 по закону в силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ является его жена ФИО1 Кызы, которая в установленный законом 6-тимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, свидетельство о праве на наследство ФИО1 Кызы не получено.

Согласно материалам наследственного дела ... к имуществу ФИО2, наследственное имущество состоит из 1/5 доли земельного участка и 1/5 доли жилого дома, находящихся по адресу: ....

Согласно п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области» № ... от 14.12.2022 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером ... составляет 365508 руб.; № ... от 14.12.2022 кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером: 58:10:0720303:133 – 397560,15 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества: 1/5 доли земельного участка с кадастровым номером ... составит 73 101,6 руб., 1/5 доли жилого дома с кадастровым номером: ... – 79512,03 руб., а всего – 152 613 руб. 63 коп. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена.

Поскольку ответчик, как наследник, приняла наследство в силу закона (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

Учитывая, что смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному с АО «Тинькофф банк» договору кредитной карты ..., а его наследник ФИО1 Кызы приняла наследство умершего, в отсутствие доказательств ответственности по данному обязательству других лиц, следовательно, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Проанализировав доказательства стоимости имущества - 152 613 руб. 63 коп,., а также общего размера задолженности заемщика по кредитному договору – 28 532 руб. 73 коп., суд приходит к выводу о том, что стоимость долга заемщика перед Банком, не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем к ответчику, принявшему наследство после смерти ФИО2, перешла также обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из изложенного, оценив в совокупности исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредиту в указанном размере подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк», на основании представленного платежного поручения ... от 01.06.2023, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 Кызы в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1055,98 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 Кызы о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Кызы, ... года рождения, уроженки ... ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ... от 29.03.2011 в размере 28 532 (двадцати восьми тысяч пятисот тридцати двух) руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 Кызы, ... года рождения, уроженки ... ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу АО «Тинькофф Банк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1055 руб. 98 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 сентября 2023 года.

Председательствующий: Н.В. Седова