дело № 2-420/23

45RS0008-01-2023-000290-23

PЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Сидоренко Е.И.

рассмотрел 22 марта 2023 года

в открытом судебном заседании в с.Кетово Курганской области

гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указали, что между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 17.05.2012, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи и в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 первоначальным кредитором было уступлено право требования задолженности по договору ООО «Феникс». 29.12.2016 ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки право требования (цессии) по которому последнему перешло право требования задолженности с должника. 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» был заключен договор уступки право требования (цессии) по которому истцу перешло право требования задолженности. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 145 550 руб. 47 коп. из которых: задолженность по основному долгу – 59 829 руб. 32 коп., задолженность по процентам за пользование – 60 391 руб. 16 коп., задолженность по штрафам – 2 250 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 1 094 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 20 183 руб. 79 коп., задолженность по госпошлине – 1 802 руб. 20 коп. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 120 220 руб. 48 коп. Задолженность по другим платежам по настоящему иску не взыскивается. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности 120 220 руб. 48 коп., а также госпошлину в сумме 3 604 руб. 40 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другом лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2ст.382 УК РФ).

Из материалов дела следует, что 17.05.2012 года ФИО1 обратилась с заявлением в «Связной Банк» в котором просила открыть ей специальный карточный счет и выдать кредитную карту с лимитом кредитования в размере 60 000 руб., процентная ставка 36%, минимальный платеж 3000 руб., дата платежа каждое 15-е число месяца, льготный период до 50 дней.

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуг по кредитованию в виде овердрафта.

Подписав заявление, ответчик согласился с полным текстом Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), а также Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО).

Согласно представленной в материалы дела расписке в получении карты, ФИО1 получила карту «Мастер Кард» №, сроком действия до 02/2014. Таким образом, между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с установленным размером кредита (лимитом овердрафта) 60 000 руб. под 36% годовых.

ЗАО «Связной Банк» выполнил условия кредитного договора, предоставив заемщику кредитный лимит на карте, что подтверждается выпиской по счету.

Из договора № от 20.04.2015 уступки прав требований (цессии) следует, что Связной Банк (АО) передал ООО «Феникс» права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров перед ним.

ООО «Феникс» в свою очередь, по договору №-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 и дополнительному соглашению № к договору №-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 уступило право требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

На основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО1, ООО «Региональная служба взыскания». В связи с образованием задолженности по кредитному договору на основании заявления взыскателя СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД мировым судьей судебного участка №12 Кетовского судебного района Курганской области 28.09.2020 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 120 220 руб., а также государственной пошлины в сумме 1 802 руб.20 коп., который на основании определения от 15.03.2021 года был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору на дату обращения в суд составляет 120 220 руб. 48 коп. в том числе: сумма основного долга – 59 829 руб. 32 коп., задолженность по процентам - 60 391 руб. 16 коп.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту после выставления в его адрес заключительного требования о погашении задолженности (ст. 314 ГК РФ).

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал полное погашение задолженности после выставления заключительного требования, срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока добровольного исполнения указанной обязанности, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету ФИО1 15.04.2015 ЗАО "Связной Банк" осуществлен перенос суммы основного долга согласно требованию от 15.04.2015 о досрочном возврате кредита.

Таким образом, полное погашение задолженности по кредитному договору ответчик должен был быть осуществить в течении 30 календарных дней с даты выставления заключительного требования.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности истек 16.05.2018.

Определением мирового судьи судебного участка №12 Кетовского судебного района Курганской области от 15.03.2021 отменен судебный приказ N 2-3902/20 от 28.09.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

При расчете срока исковой давности судом не учитывается обращение взыскателей к мировому судье судебного участка №12 Кетовского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, поскольку указанное обращение произошло после истечения срока исковой давности.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд 13.02.2023, то есть по истечении более трех лет с момента истечения срока для добровольного погашения задолженности по кредиту.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Поскольку истец просит взыскать задолженность, а ответчиком заявлено о пропуске исковой давности, который в силу ст.196 ГК РФ по данному иску установлен в три года, истцу в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Требования истца о взыскании процентов удовлетворению не подлежат, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию, истек срок давности и по дополнительным требованиям.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные ст.98 ГПК РФ отсутствуют.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «Региональная Служба Взыскания» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.05.2012 отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Кетовский районный суд Курганской области.

Судья И.В. Харченко