Дело № 2-761/2023
УИД 14RS0019-01-2023-000645-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нерюнгри 25 мая 2023 г.
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Подголова Е.В., при секретаре Мелкумян Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 02 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 471 148 рублей под 24,90/25,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 47 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 мая 2020 года, по процентам 08 декабря 2021 года. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 515 652 рубля 32 копейки. По состоянию на 13 марта 2023 года общая задолженность составляет 139 985 рублей 61 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность – 139 708 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 126 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 100 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты – 50 рублей 48 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 139 985 рублей 61 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 999 рублей 71 копейка.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела без участия своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 имеет обязательства по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года, заключенному ею с ПАО КБ «Восточный» с лимитом кредитования 471 300 рублей. По условиям договора кредит был выдан заемщику сроком до востребования с условием процентной ставки 24,90 % годовых за проведение безналичных операций, и 25,00 % годовых за проведение наличных операций. ФИО2 обязалась погашать предоставленный ей кредит в порядке, установленном договором в размере минимального обязательного платежа 16 349 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Кроме того, Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей, продолжительностью один месяц с даты заключения договора.
При подписании кредитного договора ответчик была согласна с его условиями, а также с порядком погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи в соответствующих графах индивидуальных условий договора кредитования № от 02 декабря 2019 года.
Заполнив и подписав заявление-анкету на получение потребительского кредита, а также индивидуальных условий договора кредитования № от 02 декабря 2019 года, ФИО2 выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами по банковской карте по тарифному плану «Большие деньги 0.3», с которыми она ознакомлен, что подтверждается ее подписью на заявлении. Заемщик ФИО2 карту получил и произвел ее активацию 02 декабря 2019 года, что подтверждается выпиской по счету № с 02 декабря 2019 года по 13 марта 2023 года.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора и исполнение обязательств по нему со стороны ПАО КБ «Восточный» подтверждает наличие у ФИО2 обязательств по нему.
Также из представленных документов следует, что заемщиком в нарушение сроков оплаты по кредитному договору ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в полном размере, как это предусмотрено кредитным договором, не производится, погашение задолженности по кредиту заемщиком в добровольном порядке с октября 2021 года производилось не в полном объеме, в результате чего образовалась указанная истцом задолженность.
Так, в судебном заседании установлен факт заключения кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 и факт возникновения у ответчика обязательств по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, которые ответчиком не исполняются.
В силу положений п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что равным образом согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от 14 февраля 2022 года следует, что ПАО КБ «Восточный» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемство, следовательно, права требования задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года, заключенному ПАО КБ «Восточный» с заемщиком ФИО2 перешли ПАО «Совкомбанк».
Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО2 перед истцом по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года, заключенному с ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 13 марта 2023 года составляет 139 985 рублей 61 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность – 139 708 рублей, задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами – 126 рублей 20 копеек.
Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, арифметически верным. Со стороны ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, расчета, опровергающего доводы истца, не представлено, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих уплату образовавшейся задолженности.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки в размере 151 рубль 41 копейка за нарушение обязательств по своевременному возврату заменых денежных средств и начисленных процентов, суд приходит к следующему.
Из кредитного договора № от 02 декабря 2019 года следует, что стороны кредитного договора определили неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548 (п. 12 Договора).
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Суд, с учетом обстоятельств дела, периода просрочки платежей, размера задолженности по основному долгу и процентам, считает, что заявленный размер неустойки вполне соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для его снижения.
Оценивая доводы стороны ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями и применении последствий пропуска срока исковой давности, изложенными в возражениях на исковое заявление, суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По условиям кредитного договора № от 02 декабря 2019 года, заключенного между кредитором и заемщиком, ответчик была обязана производить платежи в дату окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенную на 15 календарных дней.
Согласно п. 18 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, в рассматриваемой ситуации, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому, предусмотренному кредитным договором платежу.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в соответствии с условиями договора, датой очередного минимального обязательного платежа являлось 17 октября 2021 года, ответчиком оплачена часть минимального обязательного платежа 18 октября 2021 года в размере 237 рублей 30 копеек. 17 ноября 2021 года в счет погашения задолженности внесено 1 533 рубля 22 копейки. После указанной даты, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года заемщиком ФИО2 не вносились.
Таким образом, спорная задолженность образовалась за период с 18 октября 2021 года по 13 марта 2023 года.
В связи с чем, датой начала течения срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года по первому пропущенному платежу является 18 октября 2021 года.
С настоящим исковым заявлением, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд, согласно штампа на конверте ФГУП «Почта России» 20 марта 2023 года, то есть, в пределах срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.
Кроме того, в период с 29 ноября 2020 года по 17 ноября 2022 года осуществлялась судебная защита нарушенного права, что подтверждается материалами гражданского дела по заявлению ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в том числе судебным приказом от 15 января 2021 года и определение об его отмене от 17 ноября 2022 года, в связи с чем, указанный период исключается из срока исковой давности на основании ст. 204 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по платежам с периодом исполнения, предусмотренного кредитным договором № от 02 декабря 2019 года за период с 18 октября 2021 года по 13 марта 2023 года истцом не пропущен.
Таким образом, принимая во внимание установленные обстоятельства, в отсутствие доказательств исполнения обязательств перед кредитором со стороны заемщика, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была произведена оплата государственной пошлины в размере 3 999 рублей 71 копейка, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежными поручениями № 99 от 15 марта 2023 на указанную сумму.
Поскольку судом требования истца удовлетворены, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совокмбанк», с учетом требований п. 6 ст. 52 НК РФ, подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 3 999 рублей 71 копейка.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 02 декабря 2019 года в размере 139 985 рублей 61 копейка, судебные расходы в размере 3 999 рублей 71 копейка, а всего 143 985 рублей 32 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Подголов
Решение принято в окончательной форме 01 июня 2023 года.