Дело № 2-5994/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июля 2022 г.
Балашихинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Буянтуевой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Боевой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Плюс Банк" к ФИО1, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец Публичное акционерное общество «Плюс Банк» предъявил к ответчикам иск, в обоснование которого указал о том, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 1209990,00 руб. сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 22,00 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового транспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: ФИО5 ЭКСПРЕСС G 1500; (V1N) 1GCFH15Т471231290; год выпуска: 2007, № кузова: 1GCFH15Т471231290, модель и № двигателя: ОТСУТСТВУЕТ. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ, перечислив 1209990,00 на текущий счет Заемщика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не верн состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1247400,68 рублей, из которой: сумма основного долга - 998393,58 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 249007,10 руб.; задолженность по пене за просрочку возврата кредита - 0,00руб. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство. В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента обретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО "Восточный Пассаж" договора купли-продажи № В/250, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. Кроме того, ФИО2 в нарушение условий Кредитного договора, продал находящийся в залоге автомобиль ФИО5 ЭКСПРЕСС G 1500; (VIN) №; года выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: ОТСУТСТВУЕТ. В настоящее время новым собственником залогового автомобиля является ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ Истец зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (Номер уведомления о возникновении залога №). Таким образом, Истцом были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге. При должном уровне осмотрительности ФИО3 могла ознакомиться с данными сведениями.
Истец просит взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1247400,68 рублей из которой:
• сумма основного долга - 998393,58 руб.;
• задолженность по процентам за пользование кредитом - 249007,10 руб.;
• задолженность по пене за просрочку возврата кредита - 0,00 руб.
Обратить взыскание на транспортное средство, находящееся у ФИО3, имеющее следующие характеристики: автомобиль марки ФИО5 ЭКСПРЕСС G 1500; (VIN) №; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: ОТСУТСТВУЕТ, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 1268800,00 рублей;
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14437,00 руб.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000,00 руб.
В судебное заседание истец ПАО «Плюс Банк» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 9)
Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание явился, пояснил, что ответчик не знала о залоге, когда покупала автомобиль.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 1209990,00 руб. сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 22,00 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.
Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового транспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: ФИО5 ЭКСПРЕСС G 1500; (V1N) 1GCFH15Т471231290; год выпуска: 2007, № кузова: 1GCFH15Т471231290, модель и № двигателя: ОТСУТСТВУЕТ
Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:
- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе.
- по результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.
- После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
При этом договор по кредитной программе считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям.
Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.
Условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)”).
Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1 209 990 рублей на текущий счет Заемщика.
Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.
Как указывает истец, заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.
Согласно пункту 2 статьи 819 и пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1 247 400, 68 рублей, из которой:
сумма основного долга – 998 393,58 руб.;
задолженность по процентам за пользование кредитом – 249 007,10 руб.; задолженность по пене за просрочку возврата кредита - 0,00руб.
В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.
В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента т и обретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.
Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО "Восточный Пассаж" договора купли-продажи № В/250, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.
Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.
Истец зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (Номер уведомления о возникновении залога №).
Таким образом, истцом были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге.
Однако, ФИО2 в нарушение условий Кредитного договора, продал находящийся в залоге автомобиль ФИО5 ЭКСПРЕСС G 1500; (VIN) №; года выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: ОТСУТСТВУЕТ.
В настоящее время новым собственником залогового автомобиля является ФИО3.
Согласно пункту 7.11. Общих условий кредитования взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Банка (залогодержателя) может быть обращено по усмотрению Банка (залогодержателя) в судебном или во внесудебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, а также в иных случаях, предусмотренных законом, в том числе при нарушении Залогодателем условий распоряжения предметом залога без согласия Залогодержателя, об обеспечении сохранности предмета залога.
В соответствии с разделом 2.3 Индивидуальных условий кредитования согласованная сторонами стоимость ТС предмета залога - 1 268 800 руб.
Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.
В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Согласно ст. 352 ГК РФ залог прекращается, в случае только если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Поскольку предмет залога автомобиль было зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, ответчик ФИО3 при должной степени осмотрительности должна была знать о том, что автомобиль является предметом залога.
Согласно определению Конституционного суда РФ от 11.04.2012г. №-О, от 28.06.2012г. №-О, сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное ст. 353 ГК РФ составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично-значимые.
Таким образом, общим правилом, характерным для залоговых отношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих потребностей за счет заложенного имущества,
Следовательно, истец с переходом права на заложенное имущества, а именно заложенный автомобиль, не утратил права на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.
Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов –автомобиль обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем требование в части установления начальной продажной цены автомобиля не подлежит удовлетворению, т.к. она должна быть установлена на стадии исполнительного производства.
По основанию ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков оплаченная истцом госпошлина в сумме 20 437 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Плюс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Плюс Банк" задолженность по кредитному договору 45-00-137405-АПБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 247 400,68 руб.
Обратить взыскание на переданное в залог ПАО "Плюс Банк" транспортное средство марки ШЕВРОЛЕ ЭКСПРЕСС G 1500; (V1N) 1GCFH15Т471231290; год выпуска: 2007, № кузова: 1GCFH15Т471231290, модель и № двигателя: ОТСУТСТВУЕТ, принадлежащее на праве собственности ФИО6, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 268 800 руб.
В установлении начальной продажной цены отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Плюс Банк" расходы на оплату государственной пошлины в размере 20 437 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.В. Буянтуева
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ
Судья Буянтуева Т.В.
Решение не вступило в законную силу
Подлинник решения находится в гражданском деле №
В производстве Балашихинского городского суда
Судья
Секретарь