Решение по делу № 2-1171/2025 от 21.03.2025

УИД 61RS0008-01-2025-000086-73

Дело № 2-1171/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ростов-на-Дону 21 марта 2025 года

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Чекиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил кредит «Приобретение строящегося жилья» ответчику в размере 5 220 167 руб. на срок 360 календарных месяца под 7,70% годовых.

Кредит предоставлен на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения квартиры (условный №), общей площадью 40,2 кв.м., по адресу: <адрес>, земельный участок №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору залог права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве №/ЛВ11-4-1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с п.7 ответчик обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов, однако Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом.

Согласно п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 5 466 776, 83 руб., из которых: 245 821, 32 руб. – просроченные проценты, 5 185 685, 61 руб. – просроченный основной долг, 28 967, 58 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 623, 99 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 678, 33 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и расторжении договора, которое до настоящего времени осталось не исполненным.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 466 776, 83 руб., в том числе 245 821, 32 руб. – просроченные проценты, 5 185 685, 61 руб. – просроченный основной долг, 28 967, 58 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 623, 99 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 678, 33 – неустойка за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 267 руб., а также обратить взыскание на квартиру, условный №, общей площадью общей площадью 40,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, земельный участок №, кадастровый (условный) номер земельного участка №, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залога – 3 701 600 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ПАО Сбербанк своего представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом заказной корреспонденцией, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, своего представителя не направила, ходатайств об отложении не заявляла.

Суд определил в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из требований ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1, п.2 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил кредит «Приобретение строящегося жилья» ответчику в размере 5 220 167 руб. на срок 360 календарных месяца под 7,70% годовых. Кредит предоставлен на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>, жилой район «Левенцовский, XI микрорайон». <...> на земельном участке с кадастровым номером 61:44:0073012-390, поз. 4-1, <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору залог права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве №/ЛВ11-4-1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.7 ответчик обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов. Однако Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 5 466 776, 83 руб., из которых: 245 821, 32 руб. – просроченные проценты, 5 185 685, 61 руб. – просроченный основной долг, 28 967, 58 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 623, 99 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 678, 33 – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Банком ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о досрочном истребовании задолженности. Данные требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 606 257,16 руб., из которых: 245 821, 32 руб. – просроченные проценты, 5 185 685, 61 руб. – просроченный основной долг, 28 967, 58 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 623, 99 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 678, 33 – неустойка за просроченные проценты.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что кредитор ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, тогда как заемщик свою обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполнял, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, в том числе расчетом задолженности по кредитному договору.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком срока внесения периодических платежей по кредитному договору, истец ПАО Сбербанк вправе требовать расторжения договора, досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

Согласно положениям ст. 54.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.78 Закона об ипотеке, обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких помещениях, при условии, что такое имущество было заложено по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного Банком на приобретение недвижимого имущества. Освобождение такого имущества осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом. Недвижимое имущество, которое заложено по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк вышеуказанную задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 606 257,16 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру условный №, расположенную по адресу: <адрес>, жилой район «Левенцовский, XI микрорайон». <...>, <адрес>, земельный участок №.

В соответствии со ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» и ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги определяется в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ, п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.п.4 п.2 ст.54 вышеуказанного правового акта, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из представленного истцом заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 4 627 000 руб., начальная продажная цена предмета залога составляет 3 701 600 руб., что составляет 80% от стоимости, определенной в отчете оценщика.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным принять решение по заявленным истцом требованиям и установить начальную продажную стоимость по имеющимся в деле доказательствам, приняв во внимание рыночную стоимость заложенной квартиры, определенной на основании отчета оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 3 701 600 руб.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 82 267 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 466 776, 83 руб., из которых: просроченный основной долг - 5 185 685, 61 руб., просроченные проценты - 245 821, 32 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 28 967, 58 руб., неустойка за просроченный основной долг - 623, 99 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 678, 33 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 267 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, условный №, общей площадью 40, 2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, жилой район «Левенцовский, XI микрорайон». <...> на земельном участке с кадастровым номером №, поз. 4.1) <адрес>, земельный участок №, путем продажи с публичных торгов с определением его начальной продажной стоимости в размере 3 701 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Cудья:

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.