Дело (номер обезличен)
УИД: 52 RS0(номер обезличен)-77
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2025 года г.Кстово
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой Н.А., при секретаре Коноваловой Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Нэйва» в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по следующим основаниям.
04 июля 2022 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за (номер обезличен)-КЛ) был заключен Договор (номер обезличен)/ц-01 возмездной уступки прав требования (цессии) (Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по Договору кредитной карты (номер обезличен), заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».
Как следует с официального сайта банка, «01» мая 2022 года ПАО «РГС Банк» присоединен к банку, что подтверждается решением ЦБ РФ.
На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 140 000 рублей на срок по 30 апреля 2023 года под 26% годовых.
В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступки прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору.
Ссылаясь, что в настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом, у него образовалась задолженность перед истцом.
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет:
Основной долг срочный - 0,00 руб.;
Основной долг просроченный - 139 380,82 руб.;
Проценты срочные - 0,00 руб.;
Проценты просроченные - 22 877,80 руб.;
Пени на основной долг - 0,00 руб.;
Пени на проценты - 0,00 руб.
Итого общая задолженность - 162 258,62 руб.
Банку стало известно, что заемщик ФИО5 умер (дата обезличена).
В связи с тем, что до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена банк был вынужден обратиться в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников заемщика ФИО5 в пользу Банка сумму задолженности по договору кредитной карты (номер обезличен) (номер обезличен), которая по состоянию на (дата обезличена) составляет 162 258,62 руб., в том числе: 139 380, 82 руб. - основной долг, 22 877,80 - проценты, взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с (дата обезличена)г. ( дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 445,17 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 ФИО10 как наследник умершего.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, просит применить срок исковой давности.
Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Судом установлено, что (дата обезличена) между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за (номер обезличен)-КЛ) был заключен Договор (номер обезличен)/ц-01 возмездной уступки прав требования (цессии) (Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по Договору кредитной карты (номер обезличен), заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».
Как следует с официального сайта банка, «01» мая 2022 года ПАО «РГС Банк» присоединен к банку, что подтверждается решением ЦБ РФ.
На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 140 000 рублей на срок по 30 апреля 2023 года под 26% годовых.
В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допушены просрочки погашения кредита.
После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступки прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору.
Ссылаясь, что в настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом у него образовалась задолженность перед истцом.
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет:
Основной долг срочный - 0,00 руб.;
Основной долг просроченный - 139 380,82 руб.;
Проценты срочные - 0,00 руб.;
Проценты просроченные - 22 877,80 руб.;
Пени на основной долг - 0,00 руб.;
Пени на проценты - 0,00 руб.
Итого общая задолженность - 162 258,62 руб.
Банку стало известно, что заемщик ФИО5 умер (дата обезличена).
Согласно материалам наследственного дела, наследником по закону являются ФИО1 ФИО11, супруга наследодателя.
Наследство состоит из:
- одной второй доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: (адрес обезличен)
- одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: (адрес обезличен);
- одной второй доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: (адрес обезличен), (адрес обезличен)
- одной второй доли в праве общей долевой собственности на автомобиль УАЗ - 23632 UAZ Pickur, 2011 г.в.;
- права на денежные средства;
- пособие по временной нетрудоспособности.
(дата обезличена) дети ФИО5 - ФИО3, (дата обезличена) г.р., ФИО4, (дата обезличена) г.р. подали заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся им доли наследства после умершего отца ФИО5 в пользу супруги наследодателя.
(дата обезличена)г. нотариусом направлено извещение ФИО7 об открытии наследства после умершего.
ФИО7 к нотариусу за принятием наследства не обращался.
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.
Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Ст.1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст.1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность умершего должника перед банком составляет 162 258,62 руб., что подтверждается представленным расчетом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).
Согласно п.п..2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по говору...».
Также судом установлено, что наследникам, было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком.
Однако обязательства по кредитному договору на настоящую дату не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст.1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества, фактически принятого наследником, превышает размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.
Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 ФИО12 как наследник, принявший наследство после смерти заемщика, несет перед Банком ответственность по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В тоже время ответчиком ФИО1 в письменном виде заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности, разрешая которое суд исходит из следующего.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Аналогичная позиция изложена в разъяснениях постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 15).
В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судом должен быть применен общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное право кредитора также закреплено в ст. 821.1 ГК РФ и п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)».
По смыслу приведенных норм Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Если у юридического лица меняется состав органов, это не влияет на начало срока исковой давности.
Судом установлено, что договор займа между наследодателем и истцом заключен в 2013 году сроком по 30 апреля 2023 дней, что подтверждается договором займа (л.д. 26), согласно наследственного дела заемщик умер 27.12.2018 г., нотариусом открыто наследственное дело, указанная информация имеется в общем доступе на сайте «Федеральная нотариальная палата. Реестр наследственных дел».
Согласно выписке, последний платеж от заемщика поступил 25.12.2018 года. Следующий платеж согласно графику – 09 января 2019 года (л.д.15).
09 января 2019 года денежные средства от заемщика не поступали, то есть истец узнал о нарушенном праве, следовательно течение трехлетнего срока исковой давности начало течь с 10.01.2019 года.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в Кстовский городской суд 24.09.2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности и отсутствия уважительных причин для его восстановления.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с истечением срока исковой давности по основному требованию, истек срок исковой давности и по остальным требованиям, в частности о взыскании штрафных санкций, процентов.
Исходя из вышеизложенного, истцу в исковых требованиях к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (номер обезличен) следует отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку истцу в удовлетворении иска отказано, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ его требования о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» (ОГРН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО14 (дата обезличена) г.р., место рождения: (адрес обезличен) (паспорт (номер обезличен), выданный (дата обезличена) (адрес обезличен) в (адрес обезличен)) о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты (номер обезличен), которая по состоянию на (дата обезличена) составляет 162 258,62 руб., в том числе: 139 380, 82 руб. - основной долг, 22 877,80 - проценты, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 445,17 руб., а также о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с 03 декабря 2022г. ( дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.
Судья Н.А.Кузнецова