Дело № 2-2174/2025

УИД 42RS0015-01-2025-003248-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Даренковой О.А.,

при секретаре Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ЖГХ., в котором просит взыскать с наследников в пользу истца сумму задолженности по договору ... от 17.02.2015 года в размере 329 527,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 738,18 руб.

Требования мотивирует тем, что 17.02.2015 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ЖГХ был заключен кредитный договор .... Договор ... был заключен на основании заявления клиента, условий по обслуживанию кредитов, графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 550 359,54 руб., размере процентов за пользование кредитом по ставке 36 % годовых, срок кредита в днях – 2558 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным с момента такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет ... и предоставил сумму кредита в размере 550 359,54 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта .... 19.11.2015 г. банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 679881,61 руб. не позднее 18.12.2015 г., однако требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ЖГХ ... года, открыто наследственное дело 472/2021, нотариус ФИО3

17.11.2025 г. на основании определения суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 44, 51), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д. 5).

ЖГХ значится умершей с ....

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 44, 51об., 53), представили в суд письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просили отказать в удовлетворении исковых требований с учетом применения срока исковой давности, рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 57).

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена (л.д. 44, 52об.), о причинах своей неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 17.02.2015 г. на основании заявления ЖГХ. между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор ... (л.д. 15).

В заявлении клиент просил банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 550 359,54 руб.

Срок кредита 2558 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 18.02.2022 г. (включительно), размер процентной ставки по кредиту 36%, количество платежей по договору 84, платеж по договору 18020 руб., последний платеж по договору 7663,62 руб., периодичность платежей заемщика по договору 18 числа каждого месяца с 03.2015 г. по 02.2022 г.

ЖГХ в заявлении от 17.02.2015 г. указала: я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента, счета карты, и подтвердил своей подписью тот факт, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются следующие документы: Условия предоставления кредитов «Русский стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифы по кредитам «Русский Стандарт» предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 15).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от 17.02.2015 г. следует, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взымает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующий за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договор потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание – п. 14.

Согласно п. 15 кредитного договора заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках договора счета ... (л.д. 17-20).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Настоящий договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.

АО «Банк Русский Стандарт», как кредитор, исполнил перед ЖГХ. как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 550 359,54 руб., которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21-24).

Из графика платежей по кредитному договору ... следует, что дата предоставления кредита 18.02.2015 г., данным графиком установлен период платежей: первый платеж 11.03.2015 г. в размере 18 020 руб. последующие платежи в размере 18 020 руб., последний – 11.02.2022 г. в размере 7 663,62 руб. (л.д. 19-20).

Договор потребительского кредита ЖГХ. исполнялся ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее перед истцом образовалась задолженность (л.д. 9-13, 21-24).

Банк направил в адрес ЖГХ. заключительное требование о полном погашении долга, из которого следует, что клиенту был установлен срок для возврата задолженности в размере 679 881,61 руб. в срок до 18.12.2015 г. (л.д. 25), однако требование, содержащиеся в заключительном счете, исполнено не было.

... ЖГХ умерла, что подтверждается ответом на запрос от нотариуса ФИО3, адресной справкой (л.д. 33, 34).

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Из ответа нотариуса ФИО3 следует, что после смерти умершей ... ЖГХ. открыто наследственное дело ..., с заявлением о принятии наследства обратился сын умершей – ФИО1 и ФИО2 Иные заявления о принятии наследства, об отказе от наследства не подавались. Наследственная масса состоит из квартиры, находящейся по адресу: ... (л.д. 34-38).

Таким образом, наследниками после смерти ЖГХ., умершей ..., являются ее сыновья ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти своей матери в установленном законом порядке.

Разрешая ходатайство ответчиков о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По условиям кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им путем совершения ежемесячного платежа.

Учитывая, что договором предусмотрено исполнение должником своих обязательств по частям, срок исковой давности следует определять отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Срок кредитного договора, заключенного на 2558 дня, истек 11.02.2022 г., как установлено в ходе судебного разбирательства из материалов дела, ЖГХ платежи в счет уплаты долга по кредитному договору вносила не регулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, банком выставлено заключительное требование 18.11.2015 г. со сроком оплаты задолженности до 18.12.2015 г.

Таким образом, срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, в связи с чем, срок исковой давности по предъявленным кредитором требованиям закончился 18.12.2018 г. (срок оплаты задолженности установлен не позднее 18.12.2015 г.).

Настоящий иск направлен в суд 14.10.2025 (л.д. 29), поступил 23.10.2025 г. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с чем, несет риск неблагоприятных последствий непредставления необходимых суду доказательств.

Доказательств признания ответчиками всей суммы задолженности, а также доказательств, свидетельствующих о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, в совокупности со сроком кредитного договора, выставленным заключительным требованием об испрашивании всей задолженности (18.12.2015 г.), а также учитывая, что срок исковой давности по последнему платежу (11.02.2022 г.) закончился 11.02.2025 г., суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока обращения в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчиков не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 17.02.2015 года с наследников, а также расходов по оплате государственной пошлины - отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2025 года.

Судья О.А. Даренкова