Решение по делу № 2-469/2025 от 27.06.2025 | Кызылский районный суд (Республика Тыва)

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем ДД.ММ.ГГГГ

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе судьи Лопсан В.К., при секретаре Сарыглар Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанка к ФИО3 ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, указав, что между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя путем подписания заемщиком заявления, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>% годовых.В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, однако, ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам ФИО2 и ФИО1были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое по настоящее время не выполнено. В связи с указанными обстоятельствами у ответчиков ФИО2 и ФИО1образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Также, между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя путем подписания заемщиком заявления, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>% годовых.В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ.Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, однако, ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. ФИО6 и ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое по настоящее время не выполнено. В связи с указанными обстоятельствами у ответчиков ФИО2 и ФИО1образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Кроме того, между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя путем подписания заемщиком заявления, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>% годовых.В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО4 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ.Также между банком и Гарантийным фондом Республики Тыва заключен договор №П02 от ДД.ММ.ГГГГ, где поручитель несет субсидиарную ответственность перед банком по настоящему договору и ограничена в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты> от суммы кредита. Также заключен договор залога №, согласно которому ФИО1 передает залогодержателю имущество в виде транспортного средства – автобус ГАЗ <данные изъяты> с государственным номером <данные изъяты>, на дату заключения договора, залоговая стоимость устанавливается на основании рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с применением налогового дисконта составляет <данные изъяты>. Банк надлежащим образом выполнил обязательства и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, однако, ответчики ФИО1 и ФИО3 неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое по настоящее время не выполнено. В связи с указанными обстоятельствами у ответчиков ФИО1 и ФИО3образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>; взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>; взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, - автобус ГАЗ, модель ГАЗ <данные изъяты>, №, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты>, и взыскать с ФИО3, ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 и представитель третьего лица Гарантийного фонда Республики Тывана судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, не явились.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № путем обращения ФИО1 в Банк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Данное заявление подписано простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователя в интерфейсе системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».

В соответствии с условиями данного договора, ФИО1 предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> для развития бизнеса со сроком погашения <данные изъяты> месяцев. Согласно п.3 размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.

Тем же способом, что и заключение кредитного договора, принята оферта ПАО «Сбербанк России» ответчиком ФИО2 на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №. В соответствии с условиями данного договора, поручитель (ФИО2) обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ФИО1), всех обязательств по договору №.

ПАО «Сбербанк России» во исполнение своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору перечислил на счет индивидуального предпринимателя ФИО1№ денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

В связи с нарушением своих обязательств по погашению основного долга и процентов, банком ответчикам ФИО2 и ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое по настоящее время не выполнено. Согласно расчету задолженности по данному кредитному договору, у ответчиков ФИО2 и ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № путем обращения ФИО1 в Банк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО2заключен договор поручительства с индивидуальными условиями №. В соответствии с условиями данного договора, поручитель (ФИО2) обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ФИО1), всех обязательств по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №путем обращения ФИО1 в Банк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями данного договора, ФИО1 предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> для развития бизнеса со сроком погашения 60 месяцев. Согласно п.3 размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 23,23% годовых.

Между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО3заключен договор поручительства с индивидуальными условиями №П01. В соответствии с условиями данного договора, поручитель (ФИО2) обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ФИО1), всех обязательств по договору №.

Между ПАО «Сбербанк России» иГарантийным фондом Республики Тывазаключен договор поручительства с индивидуальными условиями №. В соответствии с условиями данного договора, поручитель (Гарантийный фонд РТ) обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ФИО1), всех обязательств по договору №.При этом, пунктом 1.2 данного договора поручительства установлено, что ответственность поручителя перед банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты> от суммы кредита.

Кроме того, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор залога № путем обращения ФИО1 в банк с заявлением о присоединении к общим условиям договора залога. Согласно условиям данного договора, ФИО1 передает залогодержателю (ПАО «Сбербанк России») имущество в виде транспортного средства – автобус ГАЗ <данные изъяты> с государственным номером <данные изъяты>, на дату заключения договора, залоговая стоимость устанавливается на основании рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с применением налогового дисконта составляет <данные изъяты>.

В связи с нарушением своих обязательств по погашению основного долга и процентов, банком ответчикам ФИО3 и ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое по настоящее время не выполнено. Согласно расчету задолженности по данному кредитному договору, у ответчиков ФИО3 и ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Согласно материалам дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в ПАО «Сбербанк России» с заявлением и анкетой на получение кредита, подписав кредитный договор о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ответчики взяли на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договорами.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью по всем кредитным договорам, перечислив денежные средства по договору заемщику, что подтверждается исследованными документами, выпиской по счету, из которых видно, что после получения денежных средств на счет заемщик стал нарушать сроки и условия возврата кредита.

За время пользования кредитами ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам. При таких обстоятельствах, на основании действующего законодательства, банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки.

Поскольку заемщик ФИО5 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредитов, при этом доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам суду не представлено, то у истца в силу закона и договора возникло право досрочного требования возврата кредитов.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в вышеуказанных размерах.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктами 2, 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор является смешанным и содержит в себе условия договора залога, по которому в обеспечение исполнения обязательств о возврате денежных средств, полученных в кредит, ответчик передал в залог банкуавтобус ГАЗ <данные изъяты> с государственным номером <данные изъяты>, на дату заключения договора, залоговая стоимость устанавливается на основании рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с применением налогового дисконта составляет <данные изъяты>.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения возможно ее установление и в размере стоимости залога.

Из договора залога № следует, что стороны определили начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>, что не противоречит требованиям закона.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Принимая во внимание, что вышеуказанные объекты недвижимости являются предметом залога в пользу ПАО «Сбербанк России», ответчикамиобязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд определяет способ реализации заложенного имуществана публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости на заложенное имущество в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, со всех ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанка к ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>)солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО4 (<данные изъяты>)солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство– автобус модели ГАЗ <данные изъяты> государственным регистрационным знаком <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3, ФИО2, ФИО4 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.К. Лопсан