РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Рамонь 10 ноября 2022 года

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Корыпаева Г.В.

при секретаре Тамбовцевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Рамонского районного суда Воронежской области гражданское дело № 2 – 745/2022 по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичного акционерного общества) к ФИО1, также действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, об обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Истец – АКБ «Абсолют Банк» ПАО обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, указывая на то, что 09.12.2019 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО4 кредитный договор №....0/146891/19-И, по условиям которого ей был предоставлен кредит для приобретения в собственность квартиры с кадастровым номером №..., расположенной по адресу: <.......>, в сумме 3149 650 руб. на срок 289 месяцев – по 09.01.2044 включительно под 10,24%, с 10.05.2020 – под 9,24 %. ФИО4 приняла на себя обязательства возвращать кредитные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения ежемесячных платежей 9 числа каждого календарного месяца в размере 29 399 руб., а с 10.05.2020 – в размере 23170 руб. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору была оформлена закладная о передаче указанной квартиры в залог в силу закона. Заключенный договор залога был зарегистрирован в Управлении Росреестра по Воронежской области (номер государственной регистрации №... от 14.01.2020). Сумма кредита была предоставлена ФИО5 в полном объеме. Однако, ФИО4 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняла. В результате по состоянию на 21.03.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 2873089 руб. 28 коп., из которых 2640425 руб. 19 коп. – задолженность по основному кредиту; 232664 руб. 09 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО4 умерла. В целях погашения задолженности истец – АКБ «Абсолют Банк» ПАО просило суд: взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО4 сумму задолженности в размере 2873089 руб. 28 коп., возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28565 руб. 45 коп., по оплате проведения оценки предмета залога в размере 2500 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №..., расположенную по адресу: <.......>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3589267 руб. 20 коп.

В ходе судебного разбирательства истец – АКБ «Абсолют Банк» ПАО неоднократно уточняло свои исковые требования и в итоге просило суд: взыскать в свою пользу с ответчиков – наследников ФИО4 ФИО1, также действующего в интересах несовершеннолетнего сына ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №....№... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 849 919 руб. 28 коп., из которых 2640425 руб. 19 коп. – задолженность по основному кредиту; 209 494 руб. 09 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28565 руб. 45 коп., по оплате проведения оценки предмета залога в размере 7500 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №..., расположенную по адресу: <.......>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 094927 руб. 20 коп./т.2 л.д. 61 – 67/.

Истец – АКБ «Абсолют Банк» ПАО о времени и месте судебного заседания было извещено, его представитель в судебное заседание не явился, но в своем заявлении суду просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, также действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом путем направления судебных повесток заказным почтовым отправлением, однако от получения судебной корреспонденции в отделении связи уклонились, в судебное заседание не явились, своей позиции по существу заявленных требований суду не представили.

Кроме этого, участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет – сайте Рамонского районного суда Воронежской области.

В силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и разъяснений по ее применению, содержащихся в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ФИО1, также действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 считаются извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

В этой связи в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО6 о времени и месте судебного разбирательства была извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришёл к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п.1, п.2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее — Закон «Об ипотеке») определено, что

по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное

Согласно п.2 ст.11 Закона «Об ипотеке» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу положений п.1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.12.2019 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО4 кредитный договор №....0/№... по условиям которого ФИО4 был предоставлен кредит для приобретения в собственность квартиры с кадастровым номером №..., расположенной по адресу: <.......>, в сумме 3149 650 руб. на срок 289 месяцев – по 09.01.2044 включительно под 10,24%, с 10.05.2020 под 9,24 %. ФИО4 приняла на себя обязательства возвращать кредитные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения ежемесячных платежей 9 числа каждого календарного месяца в размере 29 399 руб., а с 10.05.2020 – в размере 23170 руб. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору была оформлена закладная о передаче указанной квартиры в залог в силу закона. Заключенный договор залога был зарегистрирован в Управлении Росреестра по Воронежской области (номер государственной регистрации №... от 14.01.2020) /т.1 л.д. 10 – 45/ Сумма кредита была предоставлена ФИО4 в полном объеме. Однако, ФИО4 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняла, допустила просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней. Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов совершен ФИО4 09.03.2021 на сумму 23170 руб. /т.1 л.д. 55 – 58/. В результате по состоянию на 21.03.2022 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 2873 089 руб. 28 коп., из которых 2640425 руб. 19 коп. – задолженность по основному кредиту; 232664 руб. 09 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом /т.1 л.д. 53 – 54/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла /т. 1 л.д. 132/. Её наследниками в равных долях являются ФИО1, несовершеннолетний сын ФИО2, сын ФИО3 /т.1 л.д. 129 – 177/.

При заключении кредитного договора ФИО4 была застрахована в рамках договора коллективного ипотечного страхования N №... от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком АО "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ" на срок 09.12.2019 по 08.12.2020 /т.1 л.д. 68 – 71/. На момент смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ указанный договор страхования пролонгирован не был.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследственное имущество, выявленное судом, состоит из квартиры с кадастровым номером №..., расположенной по адресу: <.......>; автомобиля Хонда Одиссей 2002 г. выпуска.

Истцом суду было представлено заключение №...22 от 7 июля 2022 г. ООО «Консалтинговая группа «Эксперт»» о рыночной стоимости указанной квартиры /т.2 л.д. 46/. На момент открытия наследства стоимость квартиры составляла 3 868 659 руб.

Сведения о стоимости автомобиля суду не представлены.

По состоянию на 22.09.2022 сумма задолженности по кредитному договору составила 2 849 919 руб. 28 коп., из которых 2640425 руб. 19 коп. – задолженность по основному кредиту; 209 494 руб. 09 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Сведений о погашении указанной задолженности полностью либо в части на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Следовательно, сумма указанной задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Размер исковых требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

Исходя из выводов заключения №...22 от 7 июля 2022 г. ООО «Консалтинговая группа «Эксперт»» о рыночной стоимости спорной квартиры, суд считает возможным определить ее начальную продажную цену в размере 3094927 руб. 20 коп.

При таких обстоятельствах уточненные исковые требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска АКБ «Абсолют Банк» ПАО была оплачена госпошлина в сумме 28 565 руб. 45 коп. /т.1 л.д. 2/, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

Также истцу подлежат возмещению расходы по подготовке оценки предмета залога на общую сумму 7500 руб., как связанные с рассмотрением дела.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО3, ФИО1, действующего также в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичного акционерного общества) солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №....№...-И от 09.12.2019 г. по состоянию на 22.09.2022 г. в размере 2 849 919 рублей 28 копеек, судебные расходы: по оплате госпошлины в сумме 28 565 рублей 45 копеек, по оплате оценки предмета залога в сумме 7500 рублей, а всего 2885984 рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №..., расположенную по адресу: <.......>, установив начальную продажную цену в размере 3094927 рублей 20 копеек.

Реализацию указанной квартиры произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Денежная сумма в размере 2885984 рубля 73 копейки подлежат уплате Акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» (публичному акционерному обществу из стоимости залогового имущества после его реализации.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Г.В. Корыпаев

Решение принято в окончательной форме 17 ноября 2022 г.