Решение по делу № 2-1455/2023 от 25.04.2023

№2-1455/2023

№70RS0004-01-2023-001230-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Собакиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Регионстрой», ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Регионстрой» (далее – ООО «Регионстрой»), ФИО1 в котором просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 985 014руб. 64 коп., из которых: просроченная судная задолженность – 936743руб. 64 коп., просроченные проценты – 44217 руб. 81 коп., неустойка за просроченную судную задолженность – 2554 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты – 1498 руб., а также просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 050 руб.14 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.08.2022 между ПАО Сбербанк и ООО «Регионстрой» заключен кредитный договор № согласно которому, банк предоставил заемщику кредит в сумме 1000000 руб. на срок 36 месяцев с даты заключения договора под переменную процентную ставку 17.5%-19.5% годовых, заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Кредитный договор был подписан в электронном виде, с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», путем оформления заемщиком заявления на присоединение к общим условиям кредитования, содержащего индивидуальные условия кредитования, которое было подписано заемщиком электронной подписью в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», а также с правилами установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицами, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам занимающейся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ. В качестве обеспечения исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, а именно перечислял сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете №. Начиная с декабря 2022 г. заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки возврата задолженности и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю Банком были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени исполнены не были.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Ответчики ООО « Регионстрой», ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, о чем свидетельствуют данные размещенные на официальном сайте «Почта России» (ШПИ 80103682000989; 80103582896682) в суд не явились, о причинах неявки не известили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», в соответствии со ст. 5 которого договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ООО «Регионстрой» заключили кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, содержащего индивидуальные условия кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством - СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и признается равнозначным кредитным договором на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 2.6 условий кредитования)

Согласно указанному кредитному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1000 000 руб. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по приведенной в п. 3.3.2 Общих условий кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом является переменной 17,5% -19.5% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования.

Также кредитным договором предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств заемщика было обеспечено поручительством ФИО1, что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно протоколу операции от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 простой электронной подписью подтвердил, что ознакомился и согласился с общими и индивидуальными условиями и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в заявлении или предложении (оферты).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком обязательства по своевременному внесению в полном объеме ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 985014 руб. 43 коп., которая состоит из:936 743 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 44217 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 2554 руб. 98 коп. – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1498 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регионстрой», ФИО1 было направлено требования о досрочном возврате кредита в срок до пяти рабочих дней с даты получения требования Банка.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» вправе требовать от ООО «Регионстрой» исполнения обязательств по кредитному договору № от 11.08.2022

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.5 Условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа соответствующе суммы кредита (включительно) (п.3.6 Условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов уплачивается в рублях по официальному курсу иностранной валюты, установленному Банком России на дату фактического платежа (п.3.7 Условий кредитования).

Согласно п.8 заявления, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик ООО «Регионстрой» не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились с нарушением установленных сроков, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 6.5 условий кредитования, принял решение потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и иных платежей.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно выписке по счету последнее зачисление в погашение задолженности по кредиту ответчиком было осуществлено в декабре 2022 г., в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности с ООО «Регионстрой» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 985014,43 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 936743,64 руб. просроченные проценты – 44217, 81 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2554,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 498 руб.

Судом расчет задолженности проверен и принят. Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ в п.3 стороны определили, что денежные средства предоставлены ответчику в кредит под переменную процентную ставку 17,5%-19,5% годовых.

В соответствии с п.3.3 Условий кредитования уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в дату предусмотренные в п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 19,5% / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Так, истцом за период с 11.08.2022 по 13.03.203 вынесено на просрочку процентов по кредиту в сумме 44218,81 руб.

Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк согласно п. 8 заявления начислило ответчику неустойку.

Так, Банком начислена ответчику неустойка за просрочку основного долга за период с 11.08.2022 по 13.03.2023 в размере 2554, 98 руб.

За период с 11.08.2022 по 13.03.2023 Банком начислена ответчику неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 1 498 руб.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Ответчиком ходатайство о снижении неустойки не заявлялось.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика ООО Регионстрой» составила 985014,43 руб. (936743,64+ 44217,81+ 2554,98+1498) и данная сумма подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчиком не представлен контррасчет, иные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере либо отсутствие таковой вообще.

В соответствии с п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как ранее было установлено судом между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательств ООО «Регионстрой» по кредитному договору № от 11.08.2022

Согласно п. 3,4 Общих условий договора поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель обязуется отвечать солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которыми были ознакомлены поручители, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.

Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством ФИО1 и пунктом 4 Общих условий договора поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности в размере 985 014 руб. 43 коп. подлежит взысканию с заемщика ООО «Регионстрой», а также с поручителя ФИО1 солидарно с заемщиком ООО «Регионстрой».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 13 050 руб. 14 коп., что подтверждается платежным поручением №197712 от 14.03.2023.

Согласно ст.98 ГПК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с заемщика ООО «Регионстрой», с поручителя ФИО1 солидарно с заемщиком ООО «Регионстрой» в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 050 руб.14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>)

с заемщика общества с ограниченной ответственностью «Регионстрой» (ИНН <***>, ОГРН <***>), с поручителя ФИО1 ФИО8, №) солидарно с заемщиком обществом с ограниченной ответственностью «Регионстрой» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 985 014 руб. 43 коп. из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 936 743 руб. 64 коп.;

- просроченные проценты – 44 217руб. 81 коп.

- неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2 554 руб. 98 коп.

- неустойка на просроченные проценты – 1498 руб.,

А также взыскать понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 050 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья /подпись/

Оригинал документа находится в деле № 2-1455/2023 (УИД 70RS0004-01-2023-001230-88) в Советском районном суде г.Томска

Мотивированный текст решения изготовлен 03.05.2023