Дело № 2-1450/2022

УИД 50RS0017-01-2022-002300-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1450/2022 по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 667 144,12 рубля, в том числе: 78 036,25 руб. – задолженность по процентам, 583 770,17 руб. – задолженность по основному долгу, 5 037,70 руб. – задолженность по неустойкам, 300,00 руб. – задолженность по комиссиям и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 871,44 руб.

Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ гола (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» и ПАО «<данные изъяты>» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением

Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименованияБанка указания на публичный статус) (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество«Почта Банк» и АО «Почта Банк». Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 667 144,12 руб., из них: 78 036,25 рублей - задолженность по процентам, 583 770,17 рублей - задолженность по основному долгу, 5 037,70 рублей - задолженность по неустойкам (л.д. 5-7 – исковые требования).

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, возражений относительно предмета спора ответчиком не представлено.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статья 438 ГК РФ признает акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Заявление ФИО1 о заключении с ПАО «Почта Банк» соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, заявление в ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 на страховании от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредита» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается направление ФИО1 оферты банку о заключении с ней договора, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Потребительский кредит», об открытии ее счета и предоставлении кредита в сумме 615 660 руб., в том числе, кредит 1 - 119160 руб., и кредита 2 - 496500 руб., под 19,90 % годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, 60 платежных периодов от даты заключения договора. Полная стоимость кредита составляет 19,900 % годовых - 359 158,76 руб. Размер ежемесячного платежа в погашении кредита составляет 16 308,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 01 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифы по предоставлению потребительских кредитов, предусматривает оплату комиссий за оказание услуг «Пропускаю платеж», «Кредитное информирование» и «Автопогашение» Размер (стоимость) комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа - 2200 руб. В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» также имеются отметки ФИО1 о предоставлении дополнительных услуги с указанной стоимостью.

Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает заключение страхователем ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь (страховщик) договора страхования по рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» соответственно на сумму 993 000 руб. и 119160 руб. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии в полном объеме и действует 60 месяцев.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде в офертно-акцептном порядке заключен указанный кредитный договор. Договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного кредитного договора и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий.

Кредитные средства в размере 615 660 руб. получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Почта Банк», что подтверждается распоряжением клиента на перевод денежных средств и выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С ее счета ДД.ММ.ГГГГ переведены 119 160 руб. в страховую компанию по полису от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в оферно-акцептной форме заключен указанный кредитный договор (п. 3 ст. 421, п. 2 ст. 432, ст.434, п. 1 ст. 435 ГК РФ). Ответчик воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и им не оспаривается.

Как следует из п.п. 6.2, 6.2.1 Общих Условий договора потребительского кредита по Программе «Потребительский кредит» при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку на сумму основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Представленный расчет, выписка по счёту подтверждают задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 667 144,12 руб.: 78 036,25 руб. – задолженность по процентам, 583 770,17 руб. – задолженность по основному долгу, 5 037,70 руб. задолженность по неустойкам.

Суд не усматривает нарушение банком прав потребителя-заемщика при начислении комиссии - платы за кредитное информирование. Банком получено от него согласие на подключение дополнительной платной услуги "кредитное информирование". В силу положений ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", данное согласие является основанием для взыскания с ответчика стоимости оказанной ПАО "Почта Банк" дополнительной услуги (комиссии). Данные платежи не являются платой за открытие и ведение ссудного счета.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В абзаце пятом пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов другой стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статья 10 Гражданского кодекса РФ).

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Иного материалы дела не содержат. Своего расчета ответчик не представил.

На основании ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик-ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и комиссию.

На основании вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 667 144,12 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Почта Банк» при предъявлении иска в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 9 871,44 руб. (л.д. 8).

Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 871,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Петросян ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серия <данные изъяты> №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 667 144,12 рублей, из них: 78 036,25 рублей - задолженность по процентам, 583 770,17 рублей - задолженность по основному долгу, 5 037,70 рублей - задолженность по неустойкам, 300 рублей - задолженность по комиссии и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 871,44 рубля, а всего 677 015 (шестьсот семьдесят семь тысяч пятнадцать) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.М. Зотова