Гр. дело № 2-3487/2023

УИД 54RS0002-01-2023-004576-62

Поступило в суд 20.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2023 г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при ведении протокола помощником судьи Мироновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.07.2022г. в размере 565 510 руб. 53 коп., в том числе: остаток основного долга 534 246 руб. 66 коп., 31 263 руб. 87 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 04.07.2022г. по 18.09.2023г. включительно, судебных расходов в размере 14 855 руб. 00 коп., почтовых расходов, процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с **** по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 18,9 %, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что 04.07.2022г. между ПАО «АК БАРС» Банк (далее – истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен договор комплексного банковского обслуживания, а также подписаны индивидуальные условия кредитования **, в соответствии с которыми банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 600 000 руб. 00 коп. сроком до 03.07.2027г., заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 18,9% годовых.

Истец исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на счет ответчика, однако ответчик свои обязательства перед банком не исполняет, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, а с 27.06.2023г. не производит погашение по графику, в результате чего у неё образовалась задолженность.

В счет погашения долга всего заемщиком внесено 65 753 руб. 34 коп. Банк обращался к ответчику с претензией, однако она оставлена без удовлетворения. Общая сумма задолженности составляет 565 510 руб. 53 коп. Кроме того, банк имеет право требовать оплату процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу. Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться с иском в суд, понес расходы на оплату государственной пошлины и почтовые расходы. На основании изложенного истец просил удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборот, 46).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации. Почтовая корреспонденция была возвращена в адрес суда с пометкой «За истечением срока хранения» (л.д. 44, 50).

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не сообщившего о причинах своей неявки, не просившего об отложении слушания дела.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, - акцептом.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 04.07.2022г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 подписаны индивидуальные условия кредитования **, в соответствии с которыми банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 600 000 руб. 00 коп. сроком до 03.07.2027г., заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 18,9% годовых, которая действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического полного погашения всех кредитных обязательств, возникших в период действия настоящих индивидуальных условий (л.д. 13-14).

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита, графика платежей, Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, графика платежей, договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС » Банк (л.д. 13-20).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 600 000 руб. 00 коп. (л.д. 9), выпиской по счету (л.д. 9).

Таким образом, факт заключения кредитного договора на условиях, изложенных в кредитном договоре, ответчиком не оспорен в судебном заседании. Доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, приняла их, о чем проставила свою подпись, согласилась исполнять, пользовалась заемными средствами с момента получения по своему усмотрению.

Заемщик ФИО1, подписав указанные документы, обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Согласно условиям кредитования по кредитному договору возврат кредита должен был осуществляться заемщиком каждый календарный месяц в соответствии с графиком платежей в размере 16 000 руб. 00 коп. ежемесячно.

Заемщик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Так, согласно представленным истцом документам (выписка движения денежных средств по счету и расчет задолженности) заемщиком ФИО1 внесено в счет погашения задолженности за период с момента получения денежных средств 65 753 руб. 34 коп., чего явно не достаточно для погашения задолженности в соответствии с графиком платежей. Из выписки по счету, открытому для погашения задолженности, следует, что платежи вносились не регулярно, суммами, не достаточными для погашения ежемесячного платежа в соответствии с условиями договора (л.д. 9).

По состоянию на 04.07.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 565 510 руб. 53 коп., из которых: 534 246 руб. 66 коп. – основной долг; 31 263 руб. 87 коп. –проценты за пользование кредитом за период с 04.07.2022г. по 18.09.2023г.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 6.1.2 Общих условий банк вправе потребовать досрочного погашения кредита в случае не исполнения обязательств и наступления просрочки.

Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д. 21-22).

П. 12 индивидуальных условий предусмотрено право банка на получение при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщику уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского не начисляются (л.д. 13 оборот).

Наличие задолженности по кредитному договору перед банком нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами с ответчика по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.07.2022г. по дату расторжения договора включительно.

Сумму процентов и сумму полученного займа до настоящего времени ответчик истцу не возвратил, что ответчиком не оспорено.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ **, Пленума ВАС РФ ** от **** (ред. от ****) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование займом до даты фактического исполнения обязательств являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию по договору займа проценты за пользование займом, исходя из условий договора, в размере 18,9% на остаток суммы основного долга, начиная с 04.07.2022г. и до даты расторжения договора займа.

На момент подачи и рассмотрения иска имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком ФИО1, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела. Требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом в ходе судебного заседания обозревался сайт bankrot.fedresurs.ru, сведений о признании ответчика ФИО1 банкротом не размещено (л.д. 37).

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Обстоятельства существенного нарушения договора заемщиком установлены при рассмотрении гражданского дела, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Также на основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере 14 855 руб. 00 коп. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 5).

При обращении с иском в суд истец исполнил свою обязанность, направив ответчику копии иска с приложениями, в связи с чем понес почтовые расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 207 руб. 64 коп. (л.д. 634). Суд признает данные расходы судебными, подлежащими компенсации в связи с удовлетворением требований, поскольку несение данных расходов непосредственно связано с необходимость обращения с иском в суд; следовательно, такие расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит по кредитному договору 565 510 руб. 53 коп. (534246,66+31263,87), а также проценты за пользование денежными средствами с 19.09.2023г. по дату вступления решения в законную силу, которая будет являться датой расторжения договора.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **** г.р., паспорт серии 5018 ** выдан ГУ МВД России по *** 23.05.2018г., код подразделения 540-008, в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 04.07.2022г. в размере 565 510 руб. 53 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 855 руб. 00 коп., почтовых расходов в размере 207 руб. 64 коп., а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 534 246 руб. 66 коп. в размере 18,9% годовых, начиная с 19.09.2023г. и по дату вступления решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор ** от 04.07.2022г., заключенный между ФИО1 и ПАО «АК БАРС» Банк.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 28.12.2023г.