Дело №2-531/2025

УИД: 36RS0034-01-2025-001003-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Россошь 01 октября 2025 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ , в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №0АUC7V от 26.07.2024 по состоянию на начало операционного дня 30.06.2025 в размере 818 307,09 рублей, из которых: 50 749,44 рублей – просроченные проценты; 516 110,63 рублей – просроченный основной долг; 31 003,27 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 220 443,75 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 366 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.07.2024 между АО «Альфа-Банк» и ИП /ФИО1./ заключено соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №0АUC7V (кредитный договор). По условиям данного кредитного договора, содержащимся в Сообщении (оферте) для заключения соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 518 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 60% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита – 36 месяцев, размер погашения основного долга в минимальном платеже – 5% от суммы задолженности. /ФИО1./ обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке из ЕГРИП ИП /ФИО1./ 04.06.2025 прекратила деятельность и не является индивидуальным предпринимателем. В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 4-5).

Все участвующие в деле лица извещены о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом, просит рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 5, 85, 86).

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по адресу места жительства, подтверждённому адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по Россошанскому району (л.д. 76), судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения после неудачной попытки вручения (л.д. 83, 84).

Данные обстоятельства с учётом части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено и из материалов настоящего гражданского дела следует, что 26.07.2024 между АО «Альфа-Банк» и ИП /ФИО1./ заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» №0АUC7V (овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит») к договору о рассчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ, выпущенной в рамках заключения договора, истец обязался предоставить ИП /ФИО1./ в пределах лимита овердрафта денежные средства в сумме 518 000 руб. под 60% годовых, а заемщик обязался погашать задолженность по кредитам, в порядке, установленном индивидуальными условия соглашения и Правилами предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ, выпущенной в рамках заключения договора. Срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита – 36 месяцев.

П. 15.1 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ, предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих правил овердрафтам ККБ кредитам в течение максимального срока кредита карты покрытия карты ККБ, а также в срок, указанный в пункте 17 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Как усматривается из п. 15.2 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ, в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита ККБ, а также в срок, указанный в пункте 17 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящих правил, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Согласно выписке по счету истец исполнил свои обязательства по соглашению об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» №0АUC7V о кредитовании банковского счета, предоставил /ФИО1./ денежные средства в пределах установленного лимита кредитования (л.д. 9-13).

В соответствии с п. 16 правил предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия Карты «ККБ, Банк вправе не осуществлять кредитование счета и/или закрыть свободный остаток лимита овердрафта карты ККБ и/или потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, иных платежей и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящие правила овердрафта, при наличии просроченной задолженности по кредиту.

В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не погашал, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита (л.д. 59), которое исполнено не было.

Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Предметом соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» являются денежные средства, которые предоставляются заемщику на определенных условиях, и обязанностью заемщика является возврат этих средств и процентов за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что заключенное соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» (о кредитовании банковского счета) отвечает требованиям закона и ответчиком не оспорено. Кредитором выполнены обязательства по предоставлению кредита. Вместе с тем ответчик допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду материалами, в том числе выпиской по счету, и не опровергнуты ответчиком.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность перед банком по соглашению до настоящего времени не погашена и составляет на 30.06.2025 - 818 307,09 рублей, из которых: 50 749,44 рублей – просроченные проценты; 516 110,63 рублей – просроченный основной долг; 31 003,27 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 220 443,75 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга (л.д. 7).

Принимая во внимание, что доводы истца в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспорены, расчет задолженности не опровергнут и не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд находит требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с /ФИО1./ сумм просроченных основного долга и процентов в размере 516 110,63 рублей и 50 749,44 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустоек, начисленных за несвоевременную уплату процентов, за несвоевременную уплату основного долга, суд учитывает, что согласно ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка (штраф, пеня), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ (п.п. 69, 71).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами (п. 75).

Исходя из системного толкования приведенных выше положений, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

Неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Принимая во внимание обстоятельства дела, размер задолженности, период просрочки, а также тот факт, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, бесспорно свидетельствующих о наличии у него негативных последствий, вызванных несвоевременным внесением ответчиком платежей в счет возврата предоставленных в кредит денежных средств, суд считает необходимым уменьшить заявленные к взысканию суммы неустоек, определив их в размере 100 000 рублей (неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 90 000 рублей).

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст ее правовой природе не компенсационный, а карательный характер.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском была уплачена государственная пошлина в размере 21 366 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 01.07.2025 №57017 (л.д. 6).

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная госпошлина в размере 21 366 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./ , <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (юридический адрес: 107078, <...>, ИНН: <***>, ОГРН: <***> от 26.07.2002 г.), задолженность по кредитному договору №0АUC7V от 26.07.2024 по состоянию на 30.06.2025 в размере 666 860,07 рублей, из которых: 50 749,44 рублей – просроченные проценты; 516 110,63 рублей – просроченный основной долг; 10 000 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 90 000 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 366 рублей, а всего 688 226 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч двести двадцать шесть) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Россошанский районный суд Воронежской области.

Судья Д.Ю. Рогачев