Решение по делу № 2-94/2025 от 07.03.2025

Дело № 2-94/2025

УИД 55RS0018-01-2025-000007-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2025 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Емашовой Е.В., при секретаре судебного заседания Бочаровой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 к ООО "АГРО-ОМСК", ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 обратилось в суд с иском к ООО "АГРО-ОМСК", ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 07.08.2023 сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит ООО "АГРО-ОМСК" в размере 5 000 000,00 рублей под 19,5 % годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником Кредитного договора № от 07.08.2023 в офертно-акцептной форме. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от 07.08.2023 с ФИО1. ООО "АГРО-ОМСК" пользовалось предоставленным ему кредитом. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 24.12.2024 задолженность по кредитному договору № от 07.08.2023 составила 3 736 874,46 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 3 709 557,51 рублей, неустойка - 27 316,95 рублей. В виду нарушения заемщиком условий, банк направил в адрес последнего требования, которыми уведомил о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 23.06.2024. ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 03.08.2023 сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит в виде кредитной линии ООО "АГРО-ОМСК" с лимитом 5 000 000,00 рублей под 18,68 % годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 03.08.2023 с ФИО1. ООО "АГРО-ОМСК" пользовалось предоставленным ему кредитом. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 24.12.2024 задолженность по кредитному договору № от 03.08.2023 составила 3 748 436,40 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 719 850,56 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 5 321,77 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 23 264,07 рублей. В виду нарушения заемщиком условий, банк направил в адрес последнего требования, которыми уведомил о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 23.06.2024.

Просил взыскать с ООО "АГРО-ОМСК", ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк: сумму задолженности по кредитному договору № от 07.08.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 3 736 874,46 рублей; сумму задолженности по кредитному договору № от 03.08.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 3 748 436,40 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 76 397,18 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Представитель ООО "АГРО-ОМСК", ответчик ФИО1 при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в судебном заседании участие не принимали.

Представитель ответчиков ООО "АГРО-ОМСК", ФИО1 – ФИО2 действующий на основании доверенностей, в судебном заседании против исковых требований не возражал, просил при вынесении решения учесть суммы погашенные ответчиками.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 03.08.2023 между банком и ООО "АГРО-ОМСК" заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно названного заявления, заемщик просил банк выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Настоящим заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №.

В соответствии с условиями кредитного договора № кредитор открыл Заемщику лимит кредитной линии в размере 5 000 000 рублей. Цель кредита: для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки уставлен в размере 18,68 процента годовых. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору № между банком и ФИО1 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями заключен договор поручительства № от 03.08.2023.

В соответствии с договором поручительства ФИО1 взял на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору.

Истец обязательства по зачислению заемщику кредита на счет исполнил.

Однако, должником и поручителем нарушаются взятые обязательства по кредитному договору №, в связи с чем по состоянию на 24.12.2024 образовалась задолженность в размере 3 748 436,40 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 3 719 850,56 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 321,77 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 23 264,07 рублей (л.д.9).

Кроме того, 07.08.2023 между банком и ООО "АГРО-ОМСК" заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно названного заявления, заемщик просил банк выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Настоящим заемщик подтверждает, что просит выдать кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №.

В соответствии с условиями кредитного договора № кредитор выдал заемщику кредит в размере 5 000 000 рублей. Цель кредита: для развития бизнеса заемщика, в том числе формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки уставлен в размере 19,5 процента годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

Истец обязательства по зачислению заемщику кредита на счет исполнил.

Однако, должником и поручителем нарушаются взятые обязательства по кредитному договору №, в связи с чем по состоянию на 24.12.2024 образовалась задолженность в размере 3 736 874,46 рублей, из которых: ссудная задолженность – 3 709 557,51 рублей, неустойка на просроченные проценты – 10 092,03 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 17 224,92 рублей (л.д.7).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам №, № банк направил заемщику и поручителю требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 23.06.2024, которое не было ответчиками исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

После подачи искового заявления в Марьяновский районный суд Омской области в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 03.08.2023 ответчиком ООО «АГРО-ОМСК» оплачено 30 000,00 рублей (платежное поручение № от 11.02.2025), в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 07.08.2023 ответчиком оплачено 30 000,00 рублей (платежное поручение № от 11.02.2025).

Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности в полном объеме по Кредитным договорам № от 03.08.2023, № от 07.08.2023 заёмщиком и поручителем в суд не предоставлено.

Таким образом, учитывая погашенные ответчиком суммы, суд находит требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга подлежащими частичному удовлетворению - по кредитному договору № в размере 3 718 436,40 рублей, по кредитному договору № в размере 3 706 874,46 рублей.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 8 кредитного договора № предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором неустойка составляет: 0,1 процентов от суммы просроченного платежа, начисляются банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 8 кредитного договора № неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процентов от суммы просроченного платежа, начисляются банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету сумма неустоек по кредитному договору № составляет 28 585,84 рублей, из них: неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 321,77 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 23 264,07 рублей, сумма неустоек по кредитному договору № составляет 17 224,92 рублей.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ (пункт 71).

Согласно п. 73 вышеуказанного Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. N 7).

Суд, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, соотношение суммы неустойки и размера задолженности по основному долгу, пришел к выводу, что неустойка обоснована и соразмерна последствиям неисполнения обязательств, что в полной мере обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон. Оснований к снижению размера неустойки суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов подлежит удовлетворению в полном объеме по кредитному договору № в размере 28 585,84 рублей, по кредитному договору № в размере 17 224,92 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 76 397,18 рублей, учитывая, что имущественное требование истца удовлетворено в сумме 7 425 310,86 рублей, что составляет 99,19 % от заявленной к взысканию суммы, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 75 778,36 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 (№) к ООО "АГРО-ОМСК" (№), ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «АГРО-ОМСК», ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 3 718 436 (Три миллиона семьсот восемнадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 40 копеек.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «АГРО-ОМСК», ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07.08.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 3 706 874 (Три миллиона семьсот шесть тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 46 копеек.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» оставить без удовлетворения.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «АГРО-ОМСК», ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 778 (Семьдесят пять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Емашова

Мотивированное решение составлено 10.03.2025.