Дело № 2-1122/2022 24RS0057-01-2022-001431-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
25 октября 2022 года г. Шарыпово
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.11.2019 в общей сумме 515 921 рубль 49 копеек.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 06.11.2019 ИП ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования. Указанное заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика (п. 11 Заявления). ПАО Сбербанк предоставило заемщику сумму кредита на следующих условиях: - сумма кредита 882 000 рублей; дата возврата кредита – 03.11.2022 (в редакции Дополнительного соглашения к Кредитному договору <***> от 27.01.2021); цель кредита – для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом – 14,5% годовых; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования – 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); тип погашения кредита – аннуитетные платежи. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на вклад заемщика сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № 484526 и выпиской по счету за период с 17.10.2019 по 30.06.2022. Заемщик в нарушение условий договора систематически допускал просрочки платежей. По состоянию на 11.07.2022 сумма задолженности по кредитному договору составила 515 921,49 руб., из них: 436 386,29 руб. – просроченный основной долг; 79 535,20 руб. – просроченные проценты за кредит. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 359 рублей 21 копейку
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленную в его адрес (по месту жительства по адресу: <адрес>) судебную корреспонденцию не получает, заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Пунктом 1 ст. 160Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818ГК РФ).
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 329Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 2 ст. 434Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ч. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Вместе с тем, в силу ч. 3 ст. 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.
Как установлено в судебном заседании и следует из Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя (далее Общие условия кредитования), заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, 06.11.2019 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор кредитования посредством подписания заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступнымдля ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ (п.2.1,2.2 Общих условий кредитования), подтверждающее готовность получить для цели развития бизнеса кредит в ПАО Сбербанк на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме банка на следующих условиях: сумма кредита 882000 рублей, проценты за пользование кредитом 14,5% годовых, дата выдачи кредита дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита счет 40№, дата возврата кредита: по истечении 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита, тип погашения кредита: аннуитетными платежами (л.д.25-32,33-34).
Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении (п. 2.4 Общих условий кредитования)
Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью заемщика в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) (п.2.2.Общих условий кредитования).
Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны банка на условиях указанных в п.2.5 Условий кредитования. Договор, в виде электронного документа, заключается при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк индивидуальными предпринимателями и частными лицами, занимающимися частной практикой в порядке,установленном законодательством РФ» (п.2.7, 2.8 Общих условий кредитования).
Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка(п. 3.2 действующих Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 8 Заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
П. 6.5 Общих условий кредитования предусматривает право банка потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Договору.
Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.11 заявления).
В соответствии с условиями п. 11 Заявления оформлено в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью сторон договора, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом и в соответствии со ст. 6 Закона об электронной подписи, признаются равнозначным договору на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями сторон(л.д.37).
Приведенные доказательства предоставлены истцом в виде копий, заверенных электронной подписью уполномоченного лица, что согласуется с требованиями ч.2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доказательства иного содержания ответчик ФИО1. не предоставил, факт заключения договора с истцом по делу не оспорил.
Истец свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме, выдал заемщику ИП ФИО1 кредит в размере 882000 рублей 06 ноября 2019 года, что подтверждается платежным поручением № от 06.11.2019, а также выпиской по операциям на счете (л.д.11,38-47).Указанные денежные средства зачислены на счет индивидуального предпринимателя ФИО1. №.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России»и ИП ФИО1 заключено дополнительное соглашение№ к Кредитному № 06.11.20129 согласно которому срок возврата кредита изменен на 03.11.2022 года. На дату подписания соглашения задолженность составляет 445129 рублей, из которых: основной долг – 436386,29 рублей, срочные проценты -3404,27 руб., просроченные проценты -5338,44 руб. Сумма учтенных (срочных процентов), зафиксированных на дату реструктуризации, оплачиваются в соответствии с графиком платежей и соответствуют сумме, указанной в разделе «Гашение отложенных процентов». Погашение кредита и имеющейся просроченной задолженности (п.2 дополнительного соглашения), осуществляются заемщиком в соответствии с графиком платежей. Погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) сумма основного долга в указанный период не изменяется (л.д.35-36).
Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от 30.06.2022 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 31.03.2021 (л.д.12-16)
Согласно предоставленным истцом расчету и истории операций по договору, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком по гашению задолженности, последний платеж в погашение кредитной задолженности произведен 11.01.2021, после чего платежи прекратились, по состоянию на 11.07.2022 образовалась задолженность по кредиту в размере 515 921,49 руб., в том числе: 436 386,29 руб. – просроченный основной долг; 79 535,20 руб. – просроченные проценты за кредит.
Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм.
08.06.2022 в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому ответчику в срок не позднее 08.07.2022 года было предложено добровольно погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.06.2022 года в сумме 553 364 рубля 15 копеек (л.д.23).
Доказательств погашения задолженности ответчик ФИО1 суду не предоставил.
Учитывая размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для досрочного взыскания долга с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению: с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № 8646 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 515 921 рубль 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 436 386 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 79 535 рублей 20 копеек.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 8 359,21 рублей (из расчета: 5200 рублей +1 % от (515 921,49 руб. – 200 000 руб.). Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 23.08.2022 (л.д.51).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд.
Решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в лице филиала Красноярского отделения № 8646 задолженность по кредитному договору № от 06 ноября 2019 годав сумме 515 921 рубль 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 436 386 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 79 535 рублей 20 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 8 359 рублей 21 копейка, а всего 524 280 (Пятьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят) рублей 70 копеек.
Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2022 года.