Решение по делу № 2-1368/2025 от 14.01.2025

Дело № 2-1368/2025 (2-5287/2024)

24RS0017-01-2024-006931-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Аксютенко А.Н.,

при помощнике судьи Моисеенко В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 037 200 рублей на срок по 28.04.2029 (включительно). Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность. Так, по состоянию на 27.10.2024 общая задолженность по вышеприведенному кредитному договору составляет 1 158 094,86 рублей, в том числе: 1 037 200 рублей – задолженность по кредиту; 66 679,75 рублей – проценты за пользование кредитом; 725,29 рублей – проценты на просроченный основной долг; 48 517,53 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного кредита; 4 972,29 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Направленное банком требование о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без удовлетворения. Учитывая изложенное истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ФИО1 задолженность в общей сумме 1 158 094,86 рублей, пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 28.10.2024 по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 580,95 рублей.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась по известному суду адресу, совпадающему с адресом места регистрации (<адрес>), посредством направления заказного письма с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения в почтовом отделении.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи полагая, что ответчик, не приняв мер к получению судебных извещений и к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, а также в силу ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 037 200 рублей, сроком по 28.04.2029 включительно (п. п. 1-3 Индивидуальных условий договора) (л.д. 8-12).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, стороны договора согласовали, что за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 28.99% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита; 29.99% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления Кредита (п. 4.1.1). В случае предоставления залога в соответствии с п. 21 ИУ при условии принятия Кредитором положительного решения согласно п. 21.1.1 ИУ по Кредитному договору действует процентная ставка в размере 28.99% годовых (п. 4.1.2). Процентная ставка, действующая в случае подключения услуги по снижению процентной ставки по Кредитному договору (п. 4.2): 16.99% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита (п. 4.2.1); 17.99% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления Кредита (п. 4.2.2). В случае предоставления залога в соответствии с п. 21 ИУ при условии принятия Кредитором положительного решения согласно п. 21.1.1 ИУ по Кредитному договору действует процентная ставка в размере 16.99% годовых (п. 4.2.2). В случае отказа от услуги по снижению процентной ставки по Кредитному договору действует процентная ставка, предусмотренная п. 4.1 ИУ (п. 4.3). Обновленная процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении Кредитора об изменении процентной ставки, при этом процентная ставка, определенная в соответствии с п.п. 4.1.2, 4.2.2, применяется не ранее 30 календарных дней с даты предоставления Кредита (п. 4.4).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен был производить 28-го числа каждого текущего календарного месяца в размере 26610 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате всех начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 28.04.2029.

Сторонами договора также согласован график погашения кредита, которым предусмотрено ежемесячное внесение суммы 26610 рублей по 28 числа каждого месяца, размер первого платежа – 13481,33 рублей, последнего ежемесячного платежа – 26960,34 рублей (л.д. 13).

Из п. 12 индивидуальных условий договора следует, что в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор праве потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) и в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) за период со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен, по дату фактического исполнения обязательств заёмщиком.

В индивидуальных условиях кредитного договора имеется отметка об ознакомлении и согласии заемщика с Общими условиями предоставления потребительских кредитов (п. 14).

Кредитной организацией исполнены обязательства из кредитного договора и 30.04.2024 выданы ответчику кредитные денежные средства в размере 1 037 200 рублей путем зачисления на счет №№, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспорено (л.д. 48).

Из расчета задолженности следует, что ответчик с апреля 2024 года не осуществил ни одного ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено (л.д. 44-45).

В адрес ответчика Банком направлено требование от 09.08.2024, в котором Банк указывает на наличие у заемщика текущей задолженности по состоянию на 07.08.2024 в размере 1 084 502,91 рубля и требует полного досрочного погашения задолженности в срок по 11.09.20254. Направление 13.08.2024 указанного требования по адресу ответчика подтверждается списком на отправку заказной корреспонденции с отметкой почтовой организации. В данном требовании также содержится досудебное требование о расторжении кредитного договора (л.д. 47).

Разрешая исковые требования о расторжении договора, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Проанализировав доказательства по делу, суд находит, что истцом доказан факт нарушения договора со стороны ответчика, и указанное нарушение является существенным, поскольку ответчик полностью не исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей. С учетом значительного размера задолженности по договору, длительности и неоднократности допущенных просрочек, суд приходит к выводу о возможности квалификации нарушения ответчиком договора как существенного нарушения, и о наличии оснований для расторжения договора с момента вступления решения в законную силу. Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в указанной части.

Согласно расчету, представленному Банка ГПБ (АО), задолженность ответчика по кредитному договору (по состоянию на 27.10.2024) составляет 1 158 094,86 рублей, из которых 1 037 200 рублей – просроченный основной долг, 66 679,75 – проценты за пользование кредитом, 725,29 рублей – проценты на простроченный основной долг, 48 517,53 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 972,29 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств исполнения обязательств по договору.

Поскольку истцом доказано наличие обязанности ответчика (заемщика) по возврату суммы кредита, по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, со стороны ответчика наличие данной обязанности не опровергнуто, требование истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ подлежит удовлетворению.

В пользу Банка ГПБ (АО) с ФИО1 подлежат взысканию сумма основного долга в размере 1 037 200 рублей, процентов за пользование кредитом – 66 679,75, проценты на просроченный основной долг – 725,29 рублей.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истец Банк ГПБ (АО) также просил взыскать пени по состоянию на 27.10.2024 за просрочку возврата кредита на сумму не возвращенного в срок кредита в сумме 48 517,53 рублей и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 48 517,53 рублей, а также пени из расчета 0,1 % в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начиная с 28.10.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора.

Размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита, определяется в размере 130 456,33 рублей, исходя из следующего расчета: 48 517,53 рублей (пени, начисленные истцом на 27.10.2024 согласно представленному расчету) + 81 938,80 рублей (пени за период с 28.10.2024 по 14.01.2025, определяемые следующим образом: 1 037 200 руб. (размер основного долга на 27.10.2024) х 79 дн. х 0,1 %). Размер пени по кредитному договору, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом, составит 10 239,99 рублей и определяется следующим образом: 4 972,29 рублей (пени, начисленные истцом на 27.10.2024 согласно представленному расчету) + 5 267,70 рублей (пени за период с 28.10.2024 по 14.01.2025, определяемые следующим образом: 66 679,75 руб. (размер срочных процентов на 27.10.2024) х 79 дн. х 0,1 %).

Поскольку датой расторжения договора является в силу приведенных норм п. 3 ст. 453 ГК РФ дата вступления решения в законную силу, суд в целях определенности судебного акта считает необходимым указать на взыскание неустойки (пени) за просрочку возврата кредита на сумму не возвращенного в срок кредита и неуплату процентов на будущее время до дня вступления решения суда в законную силу – в пределах исковых требований.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, значительности суммы долга и длительности периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд признает размер требуемых истцом неустоек соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает необходимым взыскать их в пользу истца в заявленном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 46580, 95 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0406 №193698) с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 245 301 рубль 36 копеек, из которых 1 037 200 рублей – просроченный основной долг, 66 679 рублей 75 копеек – проценты за пользование кредитом, 725 рублей 29 копеек – проценты на простроченный основной долг, 130 456 рублей 33 копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 10 239 рублей 99 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также возврат государственной пошлины в размере 46 580 рублей 95 копеек, а всего денежную сумму в размере 1 291 882 рубля 31 копейка.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с 15.01.2025 до даты расторжения договора (вступления в законную силу настоящего решения суда).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Аксютенко