Решение по делу № 2-3604/2025 от 15.01.2026 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

Дело № 2-3604/2025

64RS0044-01-2025-004810-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2025 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Мукабенова Б.Б.,

при секретаре судебного заседания Додохановой З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» к ФИО1 дровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» (далее - ООО «ПКО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 02 ноября 2020 года между акционерным обществом (далее - АО) «Альфа-Банк» и ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита заключено соглашение о кредитовании № PIL<№>, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 53500 руб. и выдал кредитную карту, а последняя приняла на себя обязательства вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 29,99 % годовых. Подписанием договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и тарифами банка, обязалась их исполнять. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 53499,74 руб. 17 ноября 2022 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» был заключен договор уступки требований, согласно которому права требования по договору <№> перешли к ООО «Редут». Определением от 22 мая 2023 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № PIL<№> был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Сумма задолженности по указанному договору составляет 115563,66 руб., из которых 53499,74 руб. - основной долг, 62063,92 руб. - проценты. Ответчик задолженность не погасил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений по поводу предъявленного иска суду не представила.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка № 8 Заводского района города Саратова № 2-5764/2021, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор о предоставлении кредита должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны.

При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в письменной форме в момент получения лицом, направившим оферту (письменное предложение), ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02 ноября 2020 года ФИО1 обратилась к АО «Альфа-Банк» с заявлением <№>, согласно которому просила в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты открыть ей счет кредитной карты в рублях РФ, выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования и активировать кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении.

Также в заявлении ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на день подписания заявления, и приняла на себя обязательства выполнять условия Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». С указанным договором и Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк», ознакомлена и согласна.

На основании указанного заявления путем совершения банком действий по принятию предложения клиента 02 ноября 2020 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты <№>.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования составил 43000 руб. Возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком с даты подписания Индивидуальных условий кредитования при условии активации карты. Изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном п. 18 Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор действует в течение неопределенного срока до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниями и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, а также в п. 20 Индивидуальных условий кредитования.

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 24,49 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним - 24,49 % годовых. В случае изменения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения банком процентной ставки по договору кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентные ставки по договору кредита в порядке, определенном в Общих условиях договора (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5.1 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что проинформирован банком о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка с учетом значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчетам минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Заемщик выражает согласие на полную или частичную уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13 Индивидуальных условий).

С Общими условиями договора заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий).

02 ноября 2020 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № PIL<№>, по условиям которого содержание п.п. 4, 15 Индивидуальных условий изложены в иной редакции. Так, согласно п. 4 процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 29,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним - 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций - 100 календарных дней. В случае изменения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения банком процентной ставки по договору кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентные ставки по договору кредита в порядке, определенном в Общих условиях договора. Согласно п. 15 в новой редакции комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1190 руб. ежегодно.

02 ноября 2020 года ФИО1 была составлена расписка в получении банковской карты <данные изъяты> <№>. С условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк» ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Банк свои обязательства по договору исполнил.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнялись.

В силу ст. ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25 ноября 2021 года по заявлению АО «Альфа-Банк» мировым судьей судебного участка № 5 Заводского района города Саратова, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 8 Заводского района города Саратова, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№>, который определением мирового судьи от 22 мая 2023 года отменен по заявлению ответчика.

17 ноября 2022 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» был заключен договор <№>ДГ уступки требований, по условиям которого к последнему перешли права требования по договору № PIL<№>.

26 декабря 2022 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования по указанному кредитному договору ООО «Редут».

На основании решения единственного участника юридического лица ООО «Редут» сменило наименование на ООО «ПКО «Редут».

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору № PIL<№> составляет 115563,66 руб., из которых 53499,74 руб. - основной долг, 62063,92 руб. - проценты.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание приведенные положения закона и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Редут» задолженности по договору <№> от 02 ноября 2020 года в размере 115563,66 руб.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 4467 руб.

Частью 1 статьи 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (пункт 12).

При этом разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13).

При этом оценка разумности судебных расходов осуществляется с целью защиты прав каждой стороны для обеспечения баланса их прав и законных интересов.

Истцом заявлены понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб. и представлены счет-договор <№> на оказание юридических услуг от 26 сентября 2025 года, акт-отчет по услугам, оказанным ООО «ПКО «Редут» по договору <№>, копия платежного поручения <№> от 03 октября 2025 года, доверенность <№>.

С учетом объема выполненной представителем истца работы, степени фактического участия представителя в рассмотрении дела, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию сумма в размере 20000 руб. носит неразумный (чрезмерный) характер, в связи с чем подлежит уменьшению.

При определении размера компенсируемых за счет проигравшей судебный спор стороны расходов на оплату услуг представителя, судом учитывается характер спора и сложность дела, реально оказанный исполнителем объем профессиональной юридической помощи, понесенные им трудовые и временные затраты на подготовку процессуальных документов и защиту интересов доверителя в суде, принцип разумности, процессуальный результат рассмотрения дела.

С учетом указанных критериев разумными, обоснованными и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Редут» являются расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.

Также с ФИО1 подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 113 руб.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 дровны (паспорт серия <№>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> PIL<№> от 02 ноября 2020 года в размере 115563,66 руб., в том числе 53499,74 руб. - основной долг, 62063,92 руб. - проценты, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4467 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 113 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 15 января 2026 года.

Судья подпись Б.Б. Мукабенов