Дело № 2-1706/2022

39RS0004-01-2022-001234-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2022 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Лалетиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 22.09.2015 № 16022241-15/7495 на основании ст.ст. 435,438 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка, посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от 22.09.2015. Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к Общим условиям. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть кредит не позднее 22.09.2020 и уплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11,24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля <данные изъяты>. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передается банка в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий составляет <данные изъяты> руб. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением 23.12.2016 денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на расчетный счет ответчика в банке № и последующим перечислением 23.09.2015 денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет №. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819,820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Права требования к ответчику уступлены банком АО «Автовазбанк» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 № 01/2018. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «Автовазбанк» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен привлеченной организацией АО «Аккорд Пост». Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля.

Ответчик погашал задолженность по Кредитному договору с нарушениями, в 2018 году исполнение обязательств по Кредитному договору ответчик прекратил. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на нее не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 08.02.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты по состоянию на 08.02.2022 – <данные изъяты> руб. Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль. Поскольку с момента заключения Кредитного договора, в котором была установлена стоимость предмета залога, прошло более 5 лет, Агентство полагает необходимым определить цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки, проводимой в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 22.09.2015 № 16022241-15/7495 в размере 469 165,79 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга с 09.02.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, расходы по уплате госпошлины в размере 13 892 руб., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль <данные изъяты>.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания в порядке ст. 117 ГПК РФ, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22 сентября 2015 года между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита (Индивидуальные условия Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) № 16022241-15/7495 на основании ст.ст. 435,438 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», по условиям которого сумма кредита <данные изъяты> руб., срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, погашение осуществляется ежемесячно согласно Графику погашения кредита, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, тарифный план Турбо кредит Б/У без КАСКО БС, номер счета №.

Кредит предоставлен для приобретения подержанного транспортного средства <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> руб. (собственные средства <данные изъяты> руб., кредитные средства <данные изъяты> руб.).

Клиент до подписания Предложения надлежащим образом ознакомлен с Тарифными планами и Тарифами Банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», действующими в дату подписания Предложения. Подписав Предложение клиент присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», которые ему разъяснены и понятны.

22 сентября 2015 года ФИО1 подписан График погашения кредита к смешанному договору, Уведомление о полной стоимости кредита.

Из выписки по счету № за период с 22.09.2015 по 09.02.2022 следует, что ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления вышеуказанных денежных средств на счет, произведена оплата за транспортное средство ООО «ДО-КАР» в размере <данные изъяты> руб.

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно п. 9.1.1. Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Из материалов дела следует, что в настоящее время ответчик принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 22.08.2020 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.02.2022г. общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности допускается.

28.06.2018 года между АО Банк «Советский» (цедент) и АО «Автовазбанк» (цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований) № 01/2018, по условиям которого цедент обязуется уступить за плату права (требования) цессионарию, а цессионарий обязуется уплатить цеденту цену прав (требований) на условиях, предусмотренных Договором. Права (требования) переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют на момент перехода прав (требований) к цессионарию. К цессионарию в соответствии с законодательством РФ переходят права (требования) из обязательств, обеспечивающих исполнение первоначальных обязательств, а также другие права, связанные с правами (требованиями). Если какие-либо из существующих прав, обеспечивающих исполнение уступаемых прав (требований), включая права по договорам поручительства и договором залога (договорам об ипотеке) не указаны в Приложениях к Договору, то такие права также переходят к цессионарию в связи с переходом прав (требований).

В Приложении № 3 к Договору уступки прав (требований) № 01/2018 от 28.06.2018 под № 9226 значится договор № 16022241-15/7495 от 22.09.2015, заемщик ФИО1, общая задолженность <данные изъяты> руб., где основной долг <данные изъяты> руб., проценты по кредиту <данные изъяты> руб.,

25 декабря 2018 года между ГК «Агентство по страхованию вкладов» (агентство) и АО «Автовазбанк» (банк) заключен Договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8, по условиям которого банк уступает агентству права требования, а агентство принимает права требования. Информация о договорах, по которым уступаются права требования, содержится в Приложении к Договору, являющемся неотъемлемой частью Договора. Права требования по договорам, указанным в Приложении к Договору, переходят к агентству с момента подписания Договора. Права требования переходят к агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами, иных платежей.

В Выписке из Приложения к Договору уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8 от 25.12.2018г. под № 939 значится договор № 16022241-15/7495 от 22.09.2015, заемщик ФИО1, основной долг <данные изъяты> руб., проценты по кредиту <данные изъяты> руб.

Таким образом, к истцу ГК «Агентство по страхованию вкладов» перешло право требования по договору кредита на приобретение автомобиля от 22.09.2015 № 16022241-15/7495, заключенного между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 В связи с тем, что требование истца о возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с ответчика указанной задолженности подлежащими удовлетворению.

Поскольку в соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 09.02.2022 по дату фактического исполнения судебного акта подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства. Общая стоимость залога <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 10.6.9. Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», в случаях, установленных законом, обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно сведениям, представленным МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области от 12.04.22., с сентября 2015 года транспортное средство <данные изъяты>, зарегистрировано за ФИО1

Уведомление о возникновении залога на указанный автомобиль было зарегистрировано 19.10.2015 года в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата под №.

Согласно пп. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку действующее законодательство не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таком положении требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, но без установления первоначальной продажной цены, поскольку порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. согласно платежному поручению № 2260 от 18.02.2022 года. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору кредита на приобретение автомобиля от 22.09.2015 года № 16022241-15/7495 в размере 469 165, 79 рублей, из которых основной долг в размере 214 904,27 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на 08.02.2022 в размере 254 261,52 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга с 09.02.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13 892 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиля <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда.

Мотивированное решение составлено 03 июня 2022 года.

Судья: подпись