РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 30 июля 2025 года по делу № 2-862/2025
УИД 43RS0034-01-2025-001080-43
Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,
при секретаре Бурмистровой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что между сторонами был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 42091724 от 08.12.2005. В рамках заявления по договору клиент просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте; установить лимит, осуществлять кредитование расходных операций по счету. После проверки платёжеспособности ответчика 20.03.2006 Банк открыл банковский счет № №, тем самым акцептовал оферту ответчика и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 46634128; впоследствии выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование счета. По условиям договора клиент обязался ежемесячно вносить денежные средства на счёт в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществила возврат предоставленного кредита. 20.10.2007 года Банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 87 169 рублей 35 копеек не позднее 19.11.2007 года. Указанное требование клиентом исполнено не было. По состоянию на 04.06.2025 задолженность по договору составляет 85 774 рубля 45 копеек. По заявлению Банка мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который отменен в связи с поступившими от клиента возражениями относительно его исполнения. На основании изложенного, Банк просит суд взыскать указанную сумму задолженности за период с 20.03.2006 по 04.06.2025, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель Банка по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила письменный отзыв, в котором просила отказать в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности, рассмотреть дело в её отсутствие.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пункт 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу статей 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.
В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из представленных материалов следует, что 08.12.2005 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 3512 рублей на срок 304 дня и одновременно с этим – с предложением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В заявлении содержится оферта на выпуск карты, открытие банковского счёта и предоставление кредитного лимита в рамках счёта карты, в том числе с возможностью кредитования операций. Заявление подписано ответчиком, в нём указано согласие со всеми условиями, тарифами и правилами, в том числе в части оплаты комиссий и порядка расчёта задолженности. Также ответчик согласилась с тем, что акцептом оферты является открытие счета и выпуск карты.
Согласно пункту 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.
В пункте 7.10 Условий закреплена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
08.12.2005 Банк открыл на имя ФИО1 счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении; выпустил на имя ФИО1 карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах установленного лимита задолженности под 42% годовых.
Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте № 42091724, составными частями которого являются заявление ФИО1 о заключении договора, Условия о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт». Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.
Банк обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме.
Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки (пункты 4.11.1, 4.20 Условий).
ФИО1, получив карту «Русский Стандарт» и активировав её, воспользовалась услугой кредитования счёта, предусмотренной договором о предоставлении потребительского кредита № 42091724 от 08.12.2005. В период пользования картой ответчик совершала расчёты по приобретению товаров, оплаченных как за счёт собственных, так и за счёт кредитных средств.
В связи с неисполнением обязательств по внесению минимальных ежемесячных платежей в установленный договором срок, АО «Банк Русский Стандарт» 20.10.2007 направил в адрес ФИО1 заключительный счёт-выписку. Срок оплаты задолженности по указанному счёту был установлен не позднее 19.11.2007. Согласно заключительному счёту-выписке, сумма задолженности составила 87 169 рублей 35 копеек.
23.10.2023 мировым судьей судебного участка № 445 района Измайлово г. Москвы по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору, который отменен 15.02.2024 в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.
Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика за период с 20.03.2006 по 04.06.2025 составляет 85774 рубля 74 копейки.
Представленный Банком расчет задолженности не оспорен ответчиком.
Вместе с тем ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Как следует из положений статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В рассматриваемом случае срок исполнения обязательства по возврату задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 42091724 от 08.12.2005 определен Банком заключительным счетом-выпиской от 20.10.2007, согласно которому задолженность должна быть погашена не позднее 19.11.2007. Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности началось с 20.11.2007.
Соответственно, срок исковой давности по требованиям Банка к ФИО1 истек 19.11.2010.
Обращение Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа имело место после истечения срока исковой давности, поэтому правового значения для исчисления давности не имеет; течение срока исковой давности не прерывается и не приостанавливается.
Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд лишь 07 июня 2025 года, то есть по истечении установленного законом трёхлетнего срока, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Банку следует отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы не подлежат возмещению истцу за счет ответчика по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 42091724 от 08 декабря 2005 года в размере 85 774 (восемьдесят пять тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 45 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня вынесения.
Судья - подпись Т.Е. Дурсенева
Копия верна, судья