36RS0020-01-2022-001086-21
Дело № 2-722/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Лиски
Воронежская область 11 августа 2022 года
Лискинский районный суд Воронежской области
в составе: председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,
при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО11, указывая, что 11.06.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № 0397144460 на сумму 80000 рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете, представляющей собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий и штрафов; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. ФИО6 заполнил и подписал Заявление-Анкету на оформление и выдачу кредитной карты, чем выразил свое согласие на выдачу кредита в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения Договора. В соответствии с Договором действия Банка по выдачи кредита и выпуску расчетной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия Договора является дата зачисления кредитных денежных средств на счет клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит Банку. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка. (л.д. 6-7).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.
По сообщению нотариуса ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратился отец ФИО1
Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 27.05.2022 г. была произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО3 на ФИО1. (л.д. 122).
Определением Лискинского районного суда Воронежской области в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца было привлечено ОАО "Тинькофф онлайн Страхование". (л.д. 130).
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дне и времени слушания дела, не явился, в иске истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии его представителя. (л.д. 6-7).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив при этом, что обращался в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, но получил отказ, так как смерть сына не была признана страховым случаем, против взыскания задолженности по кредиту не возражает, возражает против взыскания с него государственной пошлины.
Третье лицо ОАО "Тинькофф онлайн Страхование" надлежащим образом извещенное о дне и времени слушания дела, не явилось, причины неявки не сообщили.
По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и третьего лица.
Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 11.06.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № 0397144460 на сумму 80000 рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете, представляющей собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий и штрафов; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. (л.д. 19, 21, 28, 29-30, 31-41).
Надлежащее исполнение банком своих обязательств подтверждается заявлением-анкетой ФИО3, выпиской по договору кредитной карты. (л.д. 24-25, 28, 29-30). Согласно п. 1.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Поскольку в данном случае на имя ФИО3 не открывался банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является указанная выписка по платежам ответчика. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.
В нарушение Общих условий кредитования заемщик ФИО3 не осуществил ежемесячные платежи в предусмотренные договором о предоставлении кредитной карты сроки, допустил просрочку платежей.
Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.
Из представленного истцом расчета, правильность которого никем не оспорена, следует, что задолженность заемщика ФИО3 составила 32329,48 рублей. (л.д. 22-23). В данную сумму Банк включил только просроченную задолженность по основному долгу.
Согласно актовой записи о смерти №, выданной 07.08.2020 Территориальным Отделом ЗАГС Лискинского района Управления ЗАГС Воронежской области, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101).
Как следует из наследственного дела, представленного в суд нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО2, наследником ФИО3 по закону является его отец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который принял наследство в установленном законом порядке. (л.д. 48-99).
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.
На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
12.05.2021 на имя ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:
- денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами, открытыми на имя ФИО3;
- прицеп марки автоприцеп к легковому автомобилю, 1996 года выпуска, г.р.з. №.
В соответствии с ч. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Ответчиком ФИО1 Банк извещался о смерти наследователя ФИО3 19.07.2021 (л.д.136-143).
После этого, банком предпринимались своевременные и необходимые меры по розыску наследников ФИО3, в частности было направлено претензия кредитора нотариусу (л.д. 87-88), направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 14).
Таким образом, факта злоупотребления правом ответчиком в виде длительного не предъявления требований к наследнику об исполнении обязательств, судом не установлено.
Поскольку возражений относительно стоимости перешедшего по наследству движимого имущества и доказательств несоответствия его рыночной стоимости ответчиком суду представлено не было, при определении стоимости имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя ФИО3, судом учитывается рыночная стоимость автоприцепа к легковому автомобилю, 1996 года выпуска, г.р.з. №, содержащаяся в отчете № 34/а-21 от 15.02.2021, выполненном оценщиком ФИО4, которая на день смерти наследодателя составляла 9000 рублей. (л.д. 56-58).
Также к наследнику ФИО1 перешло право собственности на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами, открытыми на имя ФИО3 в размере 8016,86 рублей. (л.д. 64-65).
Принимая во внимание, что ФИО1 по наследству перешло право собственности на данное имущество, стоимость имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя ФИО3 составляет 17016,86 руб.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
После открытия наследства ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись, что им не оспаривается.
По информации АО «Тинькофф Страхование» ФИО3 являлся застрахованным по программе «Страхование задолженности» по договору № КД-0913, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» (л.д.103-119). По поступившему обращению наследника ФИО1 о выплате страхового возмещения было принято решение об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, в связи с тем, что смерть ФИО3 наступила в результате заболевания, а не от несчастного случая (л.д.166-167).
Стоимость наследственного имущества не превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору и составляет 17016,86 рублей.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, стоимость имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя ФИО3, составляет 17016,86 рублей, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № 0397144460 от 11.06.2019, в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в размере 17016,86 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в размере 1169,88 руб. (л.д. 11).
Принимая во внимание размер удовлетворенных исковых требований истца (цена иска 32329,48 руб., удовлетворены требования на сумму 17016,86 руб., то есть 52,63 %), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 615,71 рублей (1169,88 руб.х52,63%/100=615,71 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0397144460 от 11.06.2019 в размере 17016 рублей 86 копеек, то есть в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, унаследованного им после смерти сына ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину, уплаченную истцом при обращении в суд, в размере 615,71 рублей, а всего взыскать 17632 (семнадцать тысяч шестьсот тридцать два) рубля 57 копеек.
Копию решения направить лицам, участвующим в деле, не позднее пяти дней после составления решения суда.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.А. Ладыкина
Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 августа 2022 года.