Дело №2-662/2022

18RS0017-01-2022-000782-87

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.Кизнер Удмуртской Республики 21 ноября 2022 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1- адвоката Абрамовой В.А., представившей удостоверение № 1565 и ордер 077299,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ», истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79224 рубля 14 копеек, взыскании процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56116 рублей 60 копеек, взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13436 рублей 59 копеек, процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4176 рублей, почтовых расходов в размере 177 рублей 88 копеек, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с момента вынесения решения и до момента фактического исполнения решения.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «Инвестсбербанк»), что является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Ответчик просила выдать кредитную карту, была уведомлена о том, что активация кредитной карты является добровольной и может быть проведена в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, Банком был открыт банковский счет №, что подразумевает под собой заключение кредитного договора № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действовавших на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 48500 рублей 00 копеек. При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «СААБ» в размере задолженности 79224 рубля 14 копеек.

Истцом было направлено ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении задолженности.

До подачи иска в суд истец обращался к мировому судье <адрес> УР с заявлением о выдаче судебного приказа. Заявление было удовлетворено, но судебный приказ в последующем был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

На основании ст. 309-310, 382-388, 395, 807-811, 818 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу указанную задолженность по кредитному договору и проценты в порядке ст.809, 395 ГК ПФ, расходы по уплате госпошлины, почтовые расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее место нахождения не известно. О слушании дела извещалась по всем известным адресам. Судебная корреспонденция, направленная по известному ранее месту регистрации и по месту пребывания ответчика, а также извещение о месте и времени рассмотрения дела, возвращена в адрес суда с указанием причины возврата - «отсутствие адреса», «за истечением срока хранения» соответственно (л.д. 108-109). Место жительства ответчика судом не установлено.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Абрамова В.А., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договоре, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление-анкету на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» с лимитом кредитования (л.д.21-22); ДД.ММ.ГГГГ была ознакомлена под роспись с тарифом «Розничная кредитная карта с минимальным пакетом документов» в рублях (л.д. 30), подписала заявление о перечислении денежных средств со своего счета на счет, открытый в ОАО «ОТП Банк» (л.д.26) и заявление о страховании жизни и здоровья (л.д. 29), получила полис страхования рисков держателей пластиковых карт (л.д. 27-28), получила банковскую карту с пин-кодом (л.д 25).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования составляет 72000 рублей, также предусмотрен порядок увеличения/уменьшения лимита. Срок действия кредитного договора составляет 1 год с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком и (или) клиентом не было направлено Уведомление об отказе в продлении срока действия договора. Процентная ставка установлена в процентах годовых: по операциям оплаты товаров и услуг 29,9% годовых; по иным операциям 43.9% годовых; льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 0%.

Обязательный платёж рассчитывается как 5% (минимум 300 рублей) от суммы кредитного лимита, или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончанию расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. Исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения перевода денежных средств на счет заемщика в Банке и последующего их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора. В населенном пункте по месту нахождения заемщика внесение/перевод денежных средств может осуществляться как путем безналичного перевода, так и путем внесения наличных денежных средств через подразделение банка, обслуживающие клиентов. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых. Также банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора. Плата за обслуживание банковской карты составляет 600 рублей ежегодно, льготный период 55 дней (л.д. 31-33).

В соответствии с Общими условиями, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика. ФИО1 произвела активацию кредитной карты, таким образом, выразила свою волю на заключение договора по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Как следует из ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор № уступки прав (требования), право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере задолженности 79224 рублей 14 копеек (л.д. 44-46).

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, досудебное требование (л.д. 50-52).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед ООО «СААБ» по кредитному договору составила 79224 рубля 14 копеек, в том числе: 47538,89 рублей - основной долг, 30726,69 рублей - проценты за пользование кредитом, 958,56 сумма комиссии (л.д. 10-18). Согласно расчета процентов по ст. 395 ГК РФ, задолженность ФИО1 за период с 19.09.2018г. по 29.08.2022г. составляет 13436,59 рублей, (л.д. 19), расчета процентов по ст.809 ГК РФ за период времени с 19.09.2018г. по 29.08.2022г. составляет 56116,60 рублей (л.д.20).

Согласно имеющейся в деле копии определения мирового судьи судебного участка <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ, истец обращался с заявлением к ФИО1 об индексации присужденных денежных сумм, ссылаясь на то, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу ООО «СААБ» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 80512 рублей 14 копеек. Указанная задолженность исполнена ФИО1 в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. В связи с длительным неисполнением судебного постановления по выплате присужденной заявителю денежной суммы и обесцениванию суммы вследствие инфляции и роста цен, заявитель просил произвести индексацию взысканных денежных средств. Мировым судьей судебного участка <адрес> УР было отказано в удовлетворении заявления ООО «СААБ» в связи с тем, что судебный приказ № от 23.01.2019г., вступивший в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений, поступивших от ФИО1 Вместе с тем, судебный приказ № был предъявлен ДД.ММ.ГГГГ на исполнение в Кизнерское РОСП УФССП России по УР, в ходе исполнительного производства денежные средства в полном объеме были взысканы с должника ФИО1 и перечислены взыскателю ООО «СААБ» (л.д.5).

Таким образом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были исполнены в полном объеме, несмотря на поступившие от нее возражения на судебный приказ и последующую отмену указанного судебного приказа уже после вступления его в законную силу.

Поворота исполнения решения суда, предусмотренного ст. 443 ГПК РФ, при этом произведено не было.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Представитель ответчика Абрамова В.А. в письменном заявлении просила применить срок исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Введение данного ограничения связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от 14.06.2016 N 1-КГ16-6).

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи ответчиком не производились, следовательно, просрочка на стороне ответчика образовалась с указанной даты, при этом срок исковой давности истекал в ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-43).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела № по заявлению ООО «СААБ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО «СААБ» было удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вступил в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины был отменен.

Таким образом, в соответствии со статьей 204 ГК РФ с момента обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности до момента отмены судебного приказа не учитывается, но при этом истец обратился в Кизнерский районный суд УР за пределами шестимесячного срока ДД.ММ.ГГГГ. На момент обращения с указанным иском в суд срок исковой давности истек.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной спора, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении как главного требования, так и всех дополнительных требований.

Обстоятельств, с которыми закон связывает приостановление и прерывание течения срока исковой давности, по делу не установлено.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, согласно ст. 98 ГПК РФ в требованиях о взыскании государственной пошлины, почтовых расходов также необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты>) о взыскании: задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79224,14 рублей; процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56116,60 рублей; процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13436,59 рублей; процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4176 рублей; почтовых расходов в сумме 177,88 рублей; со взысканием процентов в порядке ст.395 ГК РФ с момента вынесения решения суда и до момента фактического исполнения решения, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Н.Л. Насибулина

Копия верна.Судья Н.Л.Насибулина