Дело № 2-439/2023
УИД: 44RS0006-01-2023-000486-51
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Галич
Костромская область 16 октября 2023 года.
Галичский районный суд Костромской области,
под председательством судьи Воробьёва А.Л.,
при секретаре Аксеновой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 20.07.2020 и взыскании задолженности по данному кредитному договору за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) в размере 520 751 рубля 93 копеек. Также Банк просил взыскать с ФИО1 14 407 рублей 52 копейки уплаченной государственной пошлины.
Представитель Банка ФИО2, действующая по доверенности, ходатайствовала о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца. Ходатайство судом удовлетворено, дело рассмотрено без участия представителя Банка.
В исковом заявлении представитель Банка ФИО2 обосновала вышеизложенные исковые требования следующим.
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> (далее Кредитный договор) от 20.07.2020 выдало кредит ФИО1 в сумме 568 181 рубля 82 копеек на срок 60 месяцев под 14.9% годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 520 751 рубля 93 копеек, из которой: 74 057 рублей 41 копейка просроченные проценты; 446 694 рубля 42 копейки просроченный основной долг.
ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным Расчетом задолженности.
ФИО1 были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные ФИО1 при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Ответчица ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств суду не представила. Данное дело рассмотрено без участия ответчицы ФИО1
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Как установлено судом, 20 июля 2020 года между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчице кредит в размере 568 181 рубля 82 копеек (п. 1 Кредитного договора), на срок 60 месяцев (п. 2 Кредитного договора). Размер процентов за пользование кредитом составил 14.9 процента годовых (п. 4 Кредитного договора).
Согласно п. 6 Кредитного договора ФИО1 обязана осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами размером 13 487 рублей 20 копеек. Платежная дата 16 число месяца.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Банк свои обязанности по Кредитному договору выполнил, предоставив ФИО1 указанную денежную сумму. Свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допустив неоднократное нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с этим за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору в сумме 528 499 рублей 32 копеек. Из данной суммы задолженности 74 057 рублей 51 копейка просроченные проценты, 446 694 рубля 42 копейки просроченный основной долг, 4 756 рублей 01 копейка неустойка за просроченный основной долг, 2 991 рубль 38 копеек неустойка за просроченные проценты.
Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами представленными Банком, содержащими сведения о перечислении ответчице денежных средств, её платежах по указанному Кредитному договору. Расчётом задолженности по Кредитному договору. Движением основного долга и срочных процентов по Кредитному договору, по состоянию на 29.06.2023. Движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, по состоянию на 29.06.2023. Движением просроченных процентов по Кредитному договору и неустойки за просрочку процентов, по состоянию на 29.06.2023. Движением срочных процентов на просроченный основной долг по Кредитному договору, по состоянию на 29.06.2023. Движением неустоек за неисполнение условий Кредитного договора, по состоянию на 29.06.2023.
Таким образом, истец представил доказательства существенного нарушения Кредитного договора ФИО1 выразившегося в систематическом невыполнении ответчицей его условий, которое влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении указанного договора. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ФИО1 суду не представила.
Банк 30 мая 2023 г. обращался к ФИО1 с Требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 29.06.2023 и расторжении Кредитного договора в случае невыполнения этого требования. В установленный срок Требование Банка не было выполнено ФИО1, не выполнено оно ответчицей и по настоящее время.
Суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца, как о расторжении данного Кредитного договора, так и о взыскании задолженности по нему в определённом Банком размере, указанном выше. Данная сумма подлежит взысканию с ответчицы ФИО1.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесённые по делу судебные расходы.
Требования истца подлежат удовлетворению. Поскольку им уплачена государственная пошлина в размере 14 407 рублей 52 копеек, данная сумма подлежит взысканию в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор <***> заключённый 20 июля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, родившейся <дата> в <адрес>, имеющей паспорт серии <данные изъяты> выданный <дата><данные изъяты>
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 520 751 рубль 93 копейки задолженности по кредитному договору <***> от 20.07.2020 за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) и 14 407 рублей 52 копейки уплаченной государственной пошлины, а всего 535 159 (пятьсот тридцать пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца после его изготовления в полном объёме.
Судья Воробьёв А.Л.
Решение в полном объёме
изготовлено 23 октября 2023 года.
Судья___________________ А.Л. Воробьёв