Дело № 2-278/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года с.Барда

Бардымский районный суд Пермского края в составе председательствующего Илибаева К.И.,

при секретаре судебного заседания Мусагитовой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №(5042283894), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 140 576 руб. под 29,40% годовых, сроком на 54 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2322 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1159 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 214 063,19 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 214 063,19 руб., а также государственную пошлину в размере 5 340,63 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия, исковые требования не признала, просит отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что ответчиком пропущен срок исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие надлежащим образом извещенных неявившихся участников судебного заседания.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании № по условиям которого Банк обязался открыть ответчику банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 140 576 руб. Условия, на которых между сторонами заключен кредитный договор, отражены в заявлении ФИО1 на получение кредита. Сумма кредита составляет 140 576 руб., срок кредита 54 месяца, процентная ставка 29,40 % годовых, полная стоимость кредита 29,379 % годовых, размер ежемесячного взноса 5 014 руб., дата платежа 24 число каждого месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 590 руб. Как следует из заявления на получение кредита, ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, просит признать их неотъемлемой частью заявления (оферты). Ответчик подтвердила, что, подписывая заявление, она заявляет о заключении договора дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», ознакомлена и согласна с его условиями и Тарифами банка (л.д.№).

Согласно выписке из лицевого счета Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив сумму кредита в размере 140 576 руб. на счет ФИО1, однако последняя надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, платежи перестала вносить с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Таким образом, согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.№).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 214 063,19 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 139 062,57 руб., просроченные проценты 75 000,62 руб. (л.д.4-6).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Бардымского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате госпошлины (л.д.№).

Суд, изучив доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 140 576 руб. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита, в случае нарушения условий договора обязался выплатить неустойку.

Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, заемщик после получения кредита воспользовался заемными денежными средствами в полном объеме, но обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполнял надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплаты процентов по кредиту перестал вносить с декабря 2016 года, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Ответчик заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении № 452-О-О от 19.06.2007 года, истечение срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения.

Установление сроков реализации права на судебную защиту обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как видно из материалов дела, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 063,19 руб. Последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, о нарушении ответчиком своих обязательств по возврату долга и уплате процентов по кредитному договору и, соответственно о нарушении прав кредитора, стало известно в январе 2017 года, когда не поступил очередной платеж. С этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить в январе 2020 года.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что Банк реализовал право потребовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суду не представлено

В силу положений ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении (л.д.№).

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был пропущен еще до обращения за вынесением судебного приказа. В связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в полном объеме; в удовлетворении предъявленных исковых требований истцу следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение месяца.

Судья К.И.Илибаев