РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
г. Минусинск 11 мая 2023 г.
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Горнаковой О.А.,
при секретаре Хорошевой И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
представитель истца АО «ЦДУ» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 25.06.2019 в размере 105 102 руб. 47 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3302 руб. 05 коп. Свои требования мотивировав тем, что 25.06.2019 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. с процентной ставкой 574,50 % годовых, а также выразил согласие на присоединение к договору страхования. ООО МФК «Е Заем» переименовано 19.07.2019 в ООО МФК «Оптимус». ООО МФК «Оптимус» переименовано 02.08.2019 в ООО МФК «Веритас». ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» 18.02.2020 заключили договор уступки прав требований (цессии) № №, в соответствии с которым право требования по договору займа № от 25.06.2019 было передано АО «ЦДУ». По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе был выдан судебный приказ №, который определением от 23.11.2022 был отменен, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 105 102 руб. 47 коп, почтовые расходы по направлению копии искового заявления ответчику в размере 165 руб. 60 коп.., расходы по уплате госпошлины в размере 3302 руб. 05 коп. (л.д. 4-6).
Определением суда от 23.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора привлечено ООО МФК «Е Заем» (л.д. 2).
Протокольным определением от 15.02.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора привлечено ООО МФК «Веритас».
В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.122, 128, 129), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался (л.д. 122), путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по месту жительства, согласно данным представленным МО МВД России «Минусинский» (л.д. 97) и адресу указанному в возражениях на судебный приказ (л.д. 89), почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 127, 131).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.
В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)
Судом установлено, что ООО МФК "Е заем" предоставило ФИО1 потребительский заем на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК "Е заем" www.еzaem.ru оферты и принятой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных, а также получения кредита путем перечисления средств через банковскую карту. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор займа № от 25.06.2019 в соответствии, с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб., а ответчик взяла на себя обязательства возвратить полученные деньги и уплатить проценты за их пользование в размере 547,50 % годовых, в срок до 25.07.2019 (л.д. 61-65).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа №, срок возврата займа – 25.07.2019. Из договора займа также следует, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 547,500 % годовых, то есть между сторонами был заключен договор потребительского микрозайма без обеспечения.
Также, п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае просрочки клиентом срока возврата займа и процентов ООО МФК "Е заем" вправе потребовать уплаты пени в размере 20 % от общей суммы непогашенного основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1), а именно общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом 25.07.2019 в размере 43 618 руб. 40 коп, в том числе 30 000 руб. сумма займа, 13 500 руб. сумма процентов и 118 руб. 40 коп. комиссия (л.д. 62 оборот, 63).
ООО МФК "Е заем" в полном объеме выполнило обязательства по договору, передав заемщику установленную договором сумму займа, что подтверждается справкой о перечислении суммы займа на счет ФИО1 по договору займа № от 25.06.2019 и не оспаривается ответчиком (л.д. 54). Однако ответчиком обязательства по указанному выше кредитному договору исполнены не были.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.
19 июля 2019 г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Е Заем" переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Оптимус".
2 августа 2019 г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Оптимус" переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Веритас".
18 февраля 2020 г. между ООО МФК "Веритас" и АО "ЦДУ", заключен Договор № № уступки прав требований (цессии).
Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Размер полной стоимости займа, рассчитанный на дату подписания договора потребительского миркозайма (547,50 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России во 2 квартале 2019 г. (641,774 %).
В силу пункта 1 части 4 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Рассчитанная стороной истца сумма задолженности (л.д. 68), исходя из условий договора в размере 105 102 руб. 47 коп. (где сумма основного долга - 30 000 руб., проценты за пользование займом – 72 900 руб., задолженность по штрафам - 2084 руб. 07 коп., задолженность по комиссии - 118 руб. 40 коп.), превышает ограниченный законом двух с половиной кратный размер суммы займа на сумму 102 руб. 47 коп. (72 900 руб. + 118 руб. 40 коп. + 2084 руб. 07 коп. – 75 000 руб. (2,5 от суммы долга в размере 30 000 руб.).
Определением мирового судьи судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 23.11.2022 судебный приказ от 15.06.2020 о взыскании со ФИО1 в пользу взыскателя АО «ЦДУ» суммы задолженности по договору потребительского займа от 25.06.2019 № по состоянию на 17.02.2020 в сумме 105 102 руб. 47 коп. и 1651 руб. 03 коп. государственной пошлине отменен (л.д.90, 91).
Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ООО МКК «Е Заем» выполнило условия договора потребительского займа в полном объеме, ответчик ФИО1 в свою очередь существенно нарушил условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по нему, в результате чего образовалась задолженность.
Представленный стороной истца расчет задолженности, проверен судом, является математически верным, однако не соответствует требованию закона в части превышения двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, в связи с чем сумма рассчитанная стороной подлежит взысканию за минусом суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), превышающих два с половиной размера суммы предоставленного займа и составит 105 000 руб.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При обращении в суд истцом понесены расходы по оплате почтовых услуг в размере 165 руб. 60 коп. (л.д. 12-21), которые подлежат взысканию в пользу истца.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Требование АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 3302 руб. 05 коп.., подтверждено платежными поручениями от 19.05.2020 №, от 15.12.2022 № (л.д.9, 10) и подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ, что составит 3300 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» ИНН <***> задолженность по договору займа от 25.06.2019 № в размере 105 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3300 руб., судебные расходы в размере 165 руб. 60 коп.
Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное заочное решение суда составлено 18 мая 2023 г.