Дело № 2-2347/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Федосеевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», ФИО1 о признании имущества совместно нажитым и обращении взыскания только на долю должника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с указанным иском к ответчику. В обоснование иска ссылается на следующее. (дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Инкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата обезличена) (дата обезличена) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», АО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

(дата обезличена) между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1600000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN X-trail, (дата обезличена) VIN (номер обезличен). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, В следствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 21 (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) сумма продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 141702.27руб.

По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1905089.98 руб., из них:

- Просроченная ссудная задолженность: 1591494.29

- Просроченные проценты: 223500.55

- Дополнительный платеж: 69959.88

- Просроченные проценты на просроченную ссуду: 920.30

- Неустойка на остаток основного долга: 0

- Неустойка на просроченную ссуду: 831.75

- Неустойка на просроченные проценты: 6680.65

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена), (номер обезличен).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспорта средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная ц определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1112133,92 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, итающим

Просит суд:

- взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 1905089,98 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23725,45 руб,

- обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена), VIN (номер обезличен), установив начальную продажную цену в размере 1112133,92 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

ФИО2 обратилась в суд с самостоятельными требованиями к ПАО «Совкомбанк».

Определением суда ФИО2 привлечена к участию в деле в качестве соответчика, а ее требования признаны встречными.

В обоснование ФИО2 ссылается на следующее. Брак между ФИО2 и ФИО1 заключен (дата обезличена). До настоящего времени ФИО2 и ФИО1 состоят в зарегистрированном браке, проживают совместно и все имеющееся у них имущество является совместной долевой собственностью.

На основании статьи 45 СК РФ, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

ФИО2 не знала о том, что супруг взял данный кредит, он использовал его не на семейные нужды, а для являющейся его личным увлечением игры на интернет бирже.

Приведенные основания подтверждают, что предмет спора по указанному делу связан с защитой прав и законных интересов ФИО2.

Просит суд:

- признать ФИО2 участником совместной долевой собственности на автомобиль NISSAN X-Trail, (дата обезличена) г.в. (номер обезличен).

- Обратить взыскание только на долю принадлежащую ответчику ФИО1 в размере 50%.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще, об отложении не ходатайствовали, просят о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ – исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер обезличен).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1600000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN X-Trail(дата обезличена), (номер обезличен).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ввиду нарушения ответчиком принятых на себя обязательств возникла просроченная задолженность по ссуде с (дата обезличена), и на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), и на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Также судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 141702.27руб.

По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1905089,98 руб., из них: просроченная задолженность: 1905089.98 руб., комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 11702.56 руб; комиссия за смс - информирование: 0; дополнительный платеж: 69959.88 руб;. просроченные проценты: 223500.55 руб.; просроченная ссудная задолженность: 1591494.29 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду: 920.30 руб.; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 831.75 руб.; неустойка на просроченные проценты: 6680.65 руб.; штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора (номер обезличен) от 07.05.2021г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора Заемщик передает в залог Банку транспортное средство NISSAN X-Trail,(дата обезличена), (номер обезличен).

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Данные обстоятельства подтверждены представленным истцом расчетом задолженности и выпиской из банковского счета ответчика. Расчет проверен судом и признан обоснованным, ответчиком не оспариваются, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.

Способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство (п. 10 Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена)., п. 5.4 Заявления-оферты)

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что согласно сведениям, представленным ГУ МВД России по Нижегородской области транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена), (номер обезличен), зарегистрировано за ответчиком ФИО1

В своих требованиях истец, в том числе, просит обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена), (номер обезличен), установив начальную продажную цену в размере 1112133,92 рублей, способ реализации - с публичных торгов, при этом при определении начальной продажной цены применив положения п. 8 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к дисконта 23,3 %. в результате чего стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1112133,92 руб.

Исследовав указанное требование суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 337, 348 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

При этом, из представленных ответчиком материалов и существа встречного иска следует, что транспортное средство приобретено им за 3 года до заключения кредитного договора.

(дата обезличена) между ООО «Нижегородец Восток» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи (номер обезличен)-С транспортного средства NISSAN X-Trail(дата обезличена), (номер обезличен) по цене 1615000 руб.

Денежные средства в указанной сумме были уплачены ФИО1 (дата обезличена), что подтверждено квитанциями к приходным кассовым ордерам и копиями кассовых чеков.

После этого (дата обезличена) право собственности на транспортное средство было зарегистрировано на ФИО1, о чем представлена копия ПТС.

С (дата обезличена) ФИО1 состоит в зарегистрированном браке с ФИО2

В соответствии со ст.33 Семейного Кодекса РФ, законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со ст.34 Семейного Кодекса РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Таким образом, на момент приобретения транспортного средства ФИО1 состоял в браке и автомобиль приобретен на совместные денежные средства, в силу приведенных положений закона он является совместно нажитым имуществом супругов М-вых.

ФИО2 в своем встречном иске заявлено, что она не знала про получение к (дата обезличена) ее мужем кредита в ПАО «Совкомбанк». Данные денежные средства не были потрачены на нужды семьи, а ФИО1 потратил на личные нужды. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу пункта 1 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

В соответствии со ст.45 Семейного Кодекса РФ, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

В силу положений ч. 4 ст. 69 Федерального закона РФ N 229-ФЗ от (дата обезличена) "Об исполнительном производстве" меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем после возбуждения исполнительного производства. Если в соответствии с настоящим Федеральным законом устанавливается срок для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, то меры принудительного исполнения применяются после истечения такого срока. При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств, взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.

Поскольку транспортное средство - NISSAN X-Trail, (дата обезличена), VIN (номер обезличен) приобретено в период брака ФИО2 и ФИО1, при этом кредит получен только ФИО1 без уведомления супруги, а транспортное средство передано в залог без ее согласия, суд приходит к выводу, что ФИО2 вправе требованить признания данного имущества совместно нажитым имуществом супругов и признании за каждым из супругов по ? доле на данное имущество. удовлетворяя встречные исковые требования.

При таких обстоятельствах, по требованию ПАО «Совкомбанк» взыскание следует обратить только на ? долю транспортного средства, т.е. на имущество должника - ФИО1

Реализация имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК Российской Федерации «Залог» Федеральным законом от (дата обезличена) «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О залоге», положения пункта: 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК Российской Федерации предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК Российской Федерации, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от (дата обезличена) «Об исполнительном производстве». В соответствии с частью 2 статьи 89 Закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в требованиях об установлении начальной продажной цены транспортного средства, ввиду отсутствия правовых оснований для удовлетворения требований истца в данной части.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23725,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН (номер обезличен) к ФИО1 (паспорт (дата обезличена), выдан отделом УФМС России по (адрес обезличен) в (адрес обезличен) (дата обезличена)), ФИО2 (ИНН (номер обезличен) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Встречные исковые требования ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», ФИО1 о признании имущества совместно нажитым и обращении взыскания только на долю должника, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору от (дата обезличена) (номер обезличен), в размере 1 905 089,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23725,45 руб.

Признать транспортное средство транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена) VIN (номер обезличен) совместно нажитым имуществом супругов ФИО2 и ФИО1.

Признать за ФИО2 и ФИО1 право общей долевой собственности, в ? доле за каждым, на транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена), VIN (номер обезличен).

Обратить взыскание на ? долю в праве общей долевой собственности на транспортное средство NISSAN X-Trail, (дата обезличена) г.выпуска, VIN (номер обезличен), принадлежащую ФИО1.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена).

Судья Кстовского

городского суда

Нижегородской области: К.Б.Тюгин