70RS0006-01-2023-000633-27

Гражданское дело № 2-430/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 17 июля 2023 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 83778 руб. под 39,00 % годовых на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 33876,74 руб. По состоянию на /дата/ общая сумма задолженности составила 158939,21 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 78184,29 рублей, просроченные проценты – 80754,92 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просило суд взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 158939,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4378,78 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась. Представила письменное заявление, в котором выразила несогласие с предъявленными исковыми требования, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании устанолено, что /дата/ ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № и просила рассматривать её заявление как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.

Индивидуальные условия кредитования включают в себя: вид кредита – Текущий РС, номер счета – №, сумма кредита – 83778,00 руб., срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка – 39 % годовых, дата выдачи кредита – /дата/, окончательная дата погашения – /дата/, дата платежа – 6 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 3192,00 руб.

Согласно графику погашения кредита, оплата производится ежемесячными аннуитетными платежами, в состав ежемесячного платежа включается: сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом.

Подписывая указанное заявление ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься с неё, являющимися неотъемлемой частью оферты, являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисов и других внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте банка. Просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней путем совершения следующих действий: открыть банковский счет, зачислить сумму кредита на открытый банковский счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Таким образом, стороны в договоре кредитования № от /дата/ определили размер кредита, сроки и порядок его возврата, процентную ставку за пользование кредитом, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Факт перечисления суммы кредита на банковский счет ФИО1 в размере 83778,00 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с /дата/ по /дата/.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также договором присоединения от 26.10.2021.

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», к нему перешли все права, в том числе право требования задолженности по спортному кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету следует, что ФИО1 обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на /дата/ образовалась задолженность в размере 158939,21 руб., в том числе, просроченные проценты – 80754,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 78184,29 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, с учетом сумм, выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд находит расчет задолженности арифметически верным, обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

В ходе судебного разбирательства дела, относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы искового заявления, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/, разрешая которое, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно ст. 199 ч. 2 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Как установлено в судебном заседании, кредитный договор № заключен /дата/ на срок до /дата/. Таким образом, срок исковой давности по всем повременным платежам истекал /дата/.

Мировым судьей судебного участка №3 Асиновского судебного района Томской области /дата/ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с /дата/ по /дата/ в сумме 96148,25 руб. Судебный приказ отменен определением мирового судьи от /дата/ ввиду поступивших от должника ФИО1 возражений.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился, как усматривается из почтового штемпеля на конверте, /дата/, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для возмещения истцу судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 4378,78 руб., а также по нотариальному заверению доверенности на представителя в размере 176 руб., не имеется в силу ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, родившейся /дата/ в <адрес> (паспорт №, выдан /дата/ ТО УФМС России по Томской области в г. Асино, код подразделения 700-016) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья С.А. Чухланцева

Мотивированный текст решения изготовлен 21.07.2023.

Судья С.А. Чухланцева