КОПИЯ

66RS0033-01-2022-001750-82

Дело № 2-1235/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Коробач Е.В.,

при секретаре судебного заседания Старцевой Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») ФИО2, действуя на основании доверенности №/ФЦ от 15.02.2018 года сроком действия 10 лет, обратилась в Краснотурьинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указала, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком 08.05.2019 года был заключен кредитный договор № (4664526933) на сумму 300 000 руб. под 25% годовых на срок 72 месяца. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Истец просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 173 478 руб. 54 коп., взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 10 669 руб. 57 коп., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу <адрес обезличен>24, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 354 000 руб., принадлежащую ответчику.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действуя на основании доверенности № 410/ФЦ от 15.02.2018 года сроком действия 10 лет, о дате и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом путем вручения судебной повестки, а также публично, путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда Свердловской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, заявлений, ходатайств не поступало. При подаче иска представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Позднее от представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующей на основании доверенности №С/ФЦ от 03.11.2022 года со сроком действия до 18.05.2036 года включительно, поступило заявление об уточнении требований, просила взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №№ (4664526933) от 08.05.2019 года по состоянию на 07.12.2022 года в размере 178 635 руб. 88 коп., остальные требования оставляет без изменения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. В адрес суда заявлений о рассмотрении дела в отсутствие либо об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступало.

На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Судом, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении, имеющихся материалов дела, определено рассмотреть данное дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 08.05.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк и ФИО1 был заключен кредитный договор № (4664526933) на сумму 300 000 руб. под 25% годовых на срок 72 месяца.

При заключении договора заемщик была ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положений условий и тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается её подписью.

Во исполнение условий вышеуказанного договора истцом на имя ФИО1 был открыт счет, на который была зачислена сумма кредита в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Из расчета задолженности по договору от 08.05.2019 года, а также выписки по счету усматривается, что ФИО1 не надлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, денежные средства в счет погашения задолженности своевременно не поступали, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному расчету с учетом задолженность ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» по договору № (4664526933) от 08.05.2019 года по состоянию на 07.12.2022 года составила в размере 178 635 руб. 88 коп.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.

Проверив расчет истца, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представленный расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты по кредиту), периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств.

Указанный расчет, ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета приведено не было.

С учетом обстоятельств дела, анализа вышеизложенных норм материального права, суд находит требование истца подлежащим удовлетворению, в связи с чем, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию денежная сумма в размере 178 635 руб. 88 коп.

Заключая кредитный договор, заемщик ФИО1 ознакомилась с условиями кредитного договора № (4664526933) от 08.05.2019 года, которые ей были ясны и понятны, согласилась на подписание договора и получение кредита на указанных условиях. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик ФИО1 была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, однако этого не сделала.

Из положений ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Согласно предоставленному истцом расчету задолженности ответчики до настоящего времени не исполнили взятые на себя по условиям кредитного договора обязательства, кроме того, в процессе погашения кредита ответчики допускали неоднократные нарушения сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у них образовалась задолженность.

Ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Заемщику ФИО1 31.08.2022 года было направлено требование о добровольном погашении задолженности и о расторжении договора, указанные требования оставлены последней без ответа.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, подлежат удовлетворению.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.14 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения договора неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, заемщиком ФИО1 допущены нарушения исполнения обязанностей по договору потребительского кредита № (4664526933)от 08.05.2019 года.

В соответствии с п.4.1.9. договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссии при просрочке ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Направленное ПАО «Совкомбанк» в адрес должника ФИО1 уведомление о погашении образовавшейся задолженности ответчиком не исполнено.

Таким образом, условия кредитного договора ФИО1 нарушены без уважительных причин.

В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены: выписка по счету, расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, иные комиссии, расчет неустойки на просроченную ссуду и неустойка по договору просроченных процентов, в которых отражены платежи.

В соответствии с ч. 1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как уже установлено судом, в обеспечение своих обязательств по договору кредита № (4664526933) от 08.05.2019 года, ФИО1 передала в залог приобретенную по договору квартиру, расположенную по адресу <адрес обезличен>24, кадастровый №.

В силу п. 4.2.2. договора залога, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору, также разделом 4. договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога составляет 354 000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований превышает стоимость заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить данные требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес обезличен>24, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 354 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований в размере 173 478 руб. 54 коп. с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 10 669 руб. 57 коп. в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления в суд. Истец впоследующем уточнил требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 178 635 руб. 88 коп. Согласно п.10 ч. 1 ст. 33.20 Налогового кодекса Российской Федерации при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подп. 2 п. 1 ст. 333.18 настоящего Кодекса, то есть в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № (4664526933) от 08.05.2019 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, паспорт гражданина РФ 65 04 №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № (4664526933) от 08.05.2019 года, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 по состоянию на 13.10.2022 года в размере 178 635 руб. 88 коп., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 10 669 руб. 57 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес обезличен>24, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 354 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья (подпись) Е.В. Коробач

Решение в окончательной форме изготовлено с использованием компьютерной техники 21.12.2022 года.