Решение по делу № 2-1522/2022 от 16.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» февраля 2023 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе

Председательствующего судьи Крегеля А.А.,

при секретаре Донских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к администрации г. Тынды, территориальному управлению Росимущества в Амурской области о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав в его обоснование, что 09 декабря 2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия «Потребительского кредита»), в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме 60 899,14 руб. на срок 40 мес. под 19,9% годовых. 03 февраля 2021 г. ФИО2 умер. Его жизнь была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Наследников умершего не удалось установить, при этом было обнаружено движимое и недвижимое имущество. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих кредитных обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 26 июля 2022 г. составил 75 737,58 руб.

Просит суд расторгнуть заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 кредитный договор № от 09 декабря 2020 г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с администрации г. Тынды, территориального управления Росимущества в Амурской области долг умершего заемщика ФИО2, по кредитному договору от 09 декабря 2020 г. № в размере 75 737,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 472,13 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены управление муниципальным имуществом и земельных отношений администрации г. Тынды, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, представители ответчиков администрации г. Тынды, территориального управления Росимущества в Амурской области, представители третьих лиц управления муниципального имущества и земельных отношений администрации г. Тынды, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо ФИО1 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились, представитель истца, представитель третьего лица управления муниципального имущества и земельных отношений администрации г. Тынды просили рассмотреть дело без их участия, остальные участники о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо процессуальных ходатайств от них суду не поступало. Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствии лиц, участвующих в деле.

В письменном отзыве на заявленные требования представитель администрации г. Тынды просила отказать в удовлетворении заявленных требований, Указала, что собственником <адрес> с 04 января 2014 г. является ФИО1 (7/8 доли в праве), также с 13 апреля 2010 г. собственником являлся умерший ФИО2 (1/8 доли в праве). Доля умершего заемщика в квартире не является собственностью муниципального образования г. Тынды, не включена в реестр муниципального имущества г. Тынды. Согласно акту о фактическом проживании от ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> фактически проживает и пользуется в полной мере общей площадью квартиры ФИО1 Таким образом, администрация г. Тынды не может принять на себя обязательства умершего заемщика в связи с фактическим принятием наследства его родственниками.

Иных письменных возражений на заявленные требования не поступило.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 09 декабря 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 60 899,14 руб. на срок 40 мес. под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту в порядке и в сроки, установленные договором.

ПАО «Сбербанк России», перечислив денежные средства на счет заемщика в размере суммы кредита 60 899,14 руб., свои обязательства исполнил, ФИО2 получил денежные средства в пределах суммы кредитования, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета заемщика.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата Кредита - по истечении 40 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита.

Из п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что процентная ставка на дату предоставления заемщику индивидуальных условий составляет – 19,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и периодичность платежей по кредиту составляет 40 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 095 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Из п. 3.2 – 3.2.2 Общих условий кредитования следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

По состоянию на 26 июля 2022 г. по кредитному договору имеется задолженность в сумме 75 737,58 руб., из которых задолженность по основному долгу – 58 747,65 руб., задолженность по процентам – 16 898,93 руб.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному отделом ЗАГС по г. Тында и Тындинскому району управления ЗАГС Амурской области ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

Договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума ВС РФ).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным (пункт 50 постановления Пленума ВС РФ).

Согласно п.,58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума ВС РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках и компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В силу п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 г. №432 Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно п. 4 указанного Положения, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Полномочия собственника федерального имущества на территории Амурской области в соответствии с действующим законодательством, а также функции по принятию и управлению федеральным имуществом, в том числе выморочным, возложены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области.

Как следует из п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения.

Выморочное имущество считается принятым со стороны государства в силу закона, что является основанием приобретения государством права собственности, обязательственных прав требования и других, принадлежавших наследодателю и входящих в состав наследства.

Учитывая, что заемщик ФИО2 умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принадлежит 1/8 доля в праве общедолевой собственности на объект недвижимости (квартира), расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно сведений ПАО «Сбербанк» всего на счетах, открытых на имя ФИО2 в отделениях ПАО «Сбербанк России» имеются денежные средства в размере 38 647,10 руб. (по состоянию на 03 февраля 2021 г.).

В судебном заседании не установлено наличие у умершего ФИО2 иного имущества.

Круг наследников по закону установлен ст. 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ.

Согласно сведений, имеющихся в материалах дела, нотариусами Тындинского нотариального округа наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось.

Как следует из материалов дела, что 7/8 долей в праве общедолевой собственности на объект недвижимости (квартира), расположенный по адресу: <адрес>, принадлежат ФИО1

Из акта о фактическом проживании от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что по адресу: <адрес> зарегистрирована ФИО1, фактически проживает с ДД.ММ.ГГГГ и пользуется общей площадью квартиры.

С учетом установленных обстоятельств и имеющихся по делу доказательств, суд приходит к выводу, что в отсутствие наследников после смерти ФИО2, принявших наследство, имевшиеся у него денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», а также 1/8 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, являются выморочным имуществом, и в силу закона перешли в собственность Российской Федерации и Муниципального образования «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области, соответственно, в порядке наследования выморочного имущества, которые должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В настоящем случае, наследственное имущество состоит из денежных средств, имеющихся на счетах №, № и № в размере 20 938,38 руб., 37,68 руб. и 17 708,72 руб. соответственно, всего в размере 38 647,10 руб., и 1/8 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

При этом суд учитывает, что вступившим в законную силу решением Тындинского районного суда Амурской области от 31 октября 2022 г. № исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично. С муниципального образования «Городской округ г. Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области, Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области, в пользу ПАО Сбербанк взыскана солидарно задолженность по кредитному договору от 26 июня 2020 г. № в размере 356 432,33 руб. в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества - то есть в пределах 38 647,10 руб. в отношении Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах заемщика ФИО2, открытых в ПАО Сбербанк: ДД.ММ.ГГГГ - №, ДД.ММ.ГГГГ – №, ДД.ММ.ГГГГ - №; в пределах 347 625 руб. в отношении Муниципального образования «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области. Взысканы в пользу ПАО Сбербанк с Муниципального образования «Городской округ г. Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 030,88 руб., с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области расходы по оплате государственной пошлины в размере 733,43 руб.

Как следует из вышеуказанного решения Тындинского районного суда рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на день смерти наследодателя составляет 2 781 000 руб., 1/8 от этой суммы составляет – 347 625 руб. Рыночная стоимость указанного объекта недвижимости лицами, участвующими в деле не оспорена. Доказательств иной оценки не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на ответчиков Российскую Федерацию в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области и Муниципальное образование «Городской округ г. Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области решением суда уже возложена обязанность выплаты задолженности по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 09 декабря 2020 г. ФИО2 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе страхования жизни ДСЖ – 5/2012, срок действия страхования с 09 декабря 202 г. по 08 апреля 2024 г.

По условиям данного договора страховым риском является смерть застрахованного лица, страховая выплата по страховому риску смерть устанавливается равной страховой сумме по кредитному договору, выгодоприобретателем по указанному страховому риску является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту, в остальных случаях выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по спорным кредитам в связи с некомплектом документов, со ссылкой на то, что в случае поступления недостающих документов страховщик вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым, что следует из ответа от 30 ноября 2022 г.

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в рамках Программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом), принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора является страхователь (банк) и страховщик (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

Страховым риском и страховым случаем по договору страхования является, в частности, смерть застрахованного лица (п. 3.2, 3.2.1.1), размер страховой выплаты по данному случаю составляет 100% страховой суммы (п. 3.7.1).

В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник, представитель) представляют в банк документы (п. п. 3.9.1, 3.9.4 Условий).

При непредставлении документов или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения до получения последнего из необходимых документов (п. 3.10).

Указанный выше перечень документов является исчерпывающим. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или запросить недостающие документы/сведения/ информацию у выгодоприобретателя/страхователя в течение 30 дней с момента получения страховщиком документов по событию, имеющему признаки страхового случая. В случае если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающей информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в ПАО Сбербанк доп. офис №, поступили копии свидетельства о смерти ФИО2, медицинское свидетельство о смерти к учетной форме № от ДД.ММ.ГГГГ

Из ответов ООО СК «Сбербанк страхование» адресованных банку и наследникам следует, что для принятия решения о страховой выплате ранее у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и заявителей были запрошены дополнительные документы: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела в указанием обстоятельств наступления события, акт судебно-медицинского исследования труда с приложением результатов судебно-химического исследования.

Вместе с тем копии свидетельства о смерти и справки о смерти были представлены ФИО1 в ПАО Сбербанк, согласно исследованным условиям страхования, соглашению о порядке и условиях страхования, страховщик в случае непредставления выгодоприобретателем необходимых для установления страхового случая документов вправе запрашивать их самостоятельно.

Однако доказательств направления такого запроса страховщиком и отказа в предоставлении сведений материалы дела по страховым выплатам не содержат.

В представленной справке о смерти (которая предоставлялась банку в целях направления заявления о страховом случае) указана причина смерти ФИО2 – кома неуточненная, токсическое действие неуточненного химического и ядовитого вещества дома с неопределенными намерениями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что поскольку смерть застрахованного ФИО2 произошла от несчастного случая, не связанного с производством, имело место наступление страхового случая по договору страхования, надлежащим ответчиком по делу по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом, исковые требования к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в рамках данного дела не заявлены, а исковые требования ПАО Сбербанк к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области и Муниципальному образованию «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, 07 апреля 2022 г. истцом в адрес наследников умершего заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного договора которое было оставлено адресатами без внимания.

Учитывая факт нарушения условий кредитного соглашения, наличие просроченной задолженности, суд признает нарушение договора существенным, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании расходов, понесенных в связи с оплатой госпошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 333.19 НК РФ устанавливает правил расчета государственной пошлины при обращении в суд с имущественными требованиями.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2 472,13 руб., то есть исходя из исковых требований имущественного характера в сумме 75 737,58 руб., которые судом оставлены без удовлетворения.

Поскольку в данном случае при обращении в суд истцом не была оплачена государственная пошлина в части заявленных требований неимущественного характера – о расторжении кредитного договора, следовательно, с ответчиков в данном случае госпошлина взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) и ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к администрации г. Тынды, территориальному управлению Росимущества в Амурской области о взыскании с них в солидарном порядке долга умершего заемщика ФИО2, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 75 737 рублей 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 472 рубля 13 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Крегель

Решение в окончательной форме принято 22 февраля 2023 г.