№2-1347/2022
УИД: 36RS0002-01-2021-010013-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Ходякова С.А.,
при секретаре Щелоковой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, вкотором просит взыскать просроченную задолженность за период с 21.11.2019 по 26.03.2020 вразмере 130863 рубля 89 копеек, расходы по уплате государственной пошлины вразмере 3817рублей 28копеек.
Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 16.06.2017 был заключен кредитный договор (№) с лимитом задолженности 110000,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на 26.03.2020. Заключительный счет был направлен ответчику 26.03.2020, подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения. Размер задолженности по договору (№) составляет 130863,89 рублей, о взыскании которого просит истец, право требования к которому перешло на основании заключенного дополнительного соглашения от 30.11.2020 к генеральному соглашению от 24.02.2015 с АО «Тинькофф Банк» договора уступки прав (требований) (л.д.14-24).
Все лица, участвующие в деле, извещены судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
В судебное заседание истец ООО «Феникс» не явилось, просило о рассмотрении в отсутствие представителя (л.д.12).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В судебное заседание обеспечил явку своего представителя.
Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от 21.09.2021( л.д. 67) возражала против заявленных исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление ( л.д. 75, 78). В своих возражениях представитель ответчика ссылалась на те обстоятельства, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями в суд.
Суд, заслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно нормам Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5 Положения).
В силу п.1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ указано, что договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По смыслу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Установлено, что 16.06.2017 ФИО1 обратился с заявлением-анкетой на оформление договора кредитной карты и выпуске кредитной карты (л.д.36-37) на условиях, изложенных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
В своем заявлении ФИО1 указал, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами, понимает их, и в случае заключения договора, обязался соблюдать. Заемщик просил выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. При этом он был уведомлен о полной стоимость кредита для данного тарифного плана (Тарифный план: Кредитная карта, ТП 7.27 RUR).
С условиями предоставления кредитных денежных средств ответчик ФИО1 согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.36).
В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.
Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитный Системы» кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
23.06.2017 ФИО1 воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету за период с 24.05.2017 по 30.11.2020 (л.д.30-31).
Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.4.5 Общих условий).
Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах (п.5.4 Общих условий).
На сумму предоставляемого кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку о числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (пункты 5.6, 5.7 Общих условий).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, однако, не может превышать полного размера задолженности (п.5.8 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11 Общих условий).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).
Согласно представленной выписке по номеру договора (№) ФИО1 произвел впервые покупку кредитными денежными средствами по карте в размере 29500,00 рублей 23.06.2017. В последующем им также совершались расходные операции с использованием карты, однако, обязательства им исполнялись ненадлежащим образом: последнее пополнение счета осуществлено 23.10.2019 (л.д.31).
В соответствии с п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, который считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета. В заключительном счете, направляемом клиенту, указывается размер задолженности, а также подлежащие оплате проценты, штрафы (л.д.53).
На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк»; соответствующие изменения внесены в учредительные и иные документы (л.д.25).
30.11.2022 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС (№) от 30.11.2020, генеральным соглашением в отношении уступки прав (требований).
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке прав требования, согласно уведомлению об уступке права требования (л.д.26).
Таким образом, новым кредитором согласно указанному выше договору уступки прав является правопреемник АО «Тинькофф Банк» – ООО «Феникс», перед которым ФИО1 обязан погасить задолженность.
Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом. В этой связи ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка №4 Коминтерновского района г. Воронежа с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№), но в связи с поступлением от должника возражений относительно порядка исполнения судебного приказа, определением и. о. мирового судьи судебного участка №4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области, мировым судьей судебного участка № 3 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 11.01.2021, выданный в отношении ФИО1 судебный приказ от 21.04.2020 отменен.
Согласно представленному расчету и справке о размере задолженности, сумма задолженности ФИО1 составляет 130863,89 рублей (л.д.10).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд не может принять во внимание доводы ответчика в отношении заявления ответчика о попуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности, начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права.
АО «Тинькофф Банк» выставил ФИО1 заключительный счет 26.03.2020 года, в соответствии с которым был установлен срок в течении 30 календарных дней погасить имеющую задолженность. Ответчиком требования Банка исполнены не были. Соответственно с 21.04.2020 Банк узнал о начале течения срока исковой давности. 21.04.2020 АО «Тинькофф Банк» обратился в мировой суд о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который в дальнейшем 11.01.2021 года был ответчиком отменен, соответственно срок исковой давности истцом не пропущен.
При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3817,28 рублей, которая по правилам ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредиту за период с 21.11.2019 по 26.03.2020 г – 130863 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 3817 рублей 28 копеек, всего 134681 рублей 17 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья С.А.Ходяков
Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 27.06.2022.