Решение по делу № 2-40/2023 от 03.05.2023

<номер>

УИД 22RS0<номер>-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 мая 2023 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «Центр долгового управления», АО «ЦДУ») обратилось в Павловский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору банковской карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43469 руб. 17 коп., взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 1504 руб. 08 коп.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО2 на основании заявления о предоставлении целевого займа заключили договор займа <номер>, в соответствии с п.п. 2.1, 2.3 заемщик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Банк во исполнение обязательств открыл заемщику счет <номер> и направил банковскую карту, должник был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ должник активировал карту посредством телефонного звонка, то есть, между АО «ОТП Банк» и должником в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Договором предусмотрена обязанность должника по уплате процентов з пользование предоставленным кредитом, оплат услуг банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения должником ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт РАР «ОТП Банк», которые являются общими условиями договора и Тарифами.

Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 134 календарных дня, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составляет 43469,17 руб., из которых: 28020,00 руб. – задолженность по основному долгу, 13939,32 – задолженность по процентам, 1509,85 руб. – задолженность по комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии)<номер>—3/21, на основании которого к права требования по договору займа <номер> перешли к АО «ЦДУ».

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка <номер> П. <адрес> выдан судебный приказ о взыскании задолженности с заемщика, но впоследствии судебный приказ отменен в связи со смертью должника.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником является ФИО1, к которой перешли права на недвижимое имущество, принадлежавшее ФИО2

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в общем размере 43469,17 руб.

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «Центр долгового управления», АО «ЦДУ») обратилось в Павловский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору банковской карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41313 руб. 69 коп., взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 1439 руб. 41 коп.

Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 589 календарных дней, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составляет 41313,69 руб., из которых: 27220,11 руб. – задолженность по основному долгу, 14093,58 – задолженность по процентам.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в общем размере 41313,69 руб.

В целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения с согласия сторон указанные гражданские дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не прибыл, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, настаивали на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежаще и просила рассмотреть дело в ее отсутствие, подала заявление о признании исковых требований в полном объеме.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом, и по правилам ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу.

Изучив представленные письменные доказательства, выслушав мнения ответчиков, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 321 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен договор <номер> на получение потребительского кредита на сумму 16625,00 рублей сроком на 12 месяцев.

На странице 2 заявления на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», заемщик просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просила (предоставила Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Заемщик уведомлен о том, что активация карты является добровольной, и он вправе не активировать карту.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на вышеназванных условиях.

В соответствии с тарифами по карте устанавливается лимит до 150000 руб., проценты по кредиту по кредиту – 20% годовых, ежемесячный минимальный платеж – 5% от суммы задолженности.

Заемщик после активации карты производил платежные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, производил гашение кредита, процентов, комиссий (последнее погашение текущей задолженности – ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен договор <номер> на получение потребительского кредита на сумму 5380,00 рублей сроком на 6 месяцев.

На странице 2 заявления на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», заемщик просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафа на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просила (предоставила Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Заемщик уведомлен о том, что активация карты является добровольной, и он вправе не активировать карту.

В соответствии с тарифами по карте устанавливается лимит до 450000 руб., проценты по кредиту по кредиту – 36,6% годовых, ежемесячный минимальный платеж – 5% от суммы задолженности.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Получение кредитных карт, их активация, пользование кредитом по картам длительное время свидетельствуют о согласии заемщика с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «ЦДУ» право требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в том числе по кредитным договорам о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным с ФИО2

Уведомление об уступке прав требования с информацией о погашении задолженности по кредитным договорам по реквизитам АО «ЦДУ» направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Из предоставленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 43469 руб. 17 коп., из которых 28020 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 13939 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 1509 руб. 85 коп. – задолженность по комиссии. Задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 41313 руб. 69 коп., из которых 27220 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 14093 руб. 58 коп. – задолженность по процентам.

Данные расчеты ответчиком не оспорены.

Согласно копии записи акта о смерти <номер> заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из сообщения нотариуса П. нотариального округа ФИО3, к имуществу ФИО2 заведено наследственное дело <номер>, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1, ей было выдано свидетельство о праве на наследство на земельный участок и жилой дом.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Как следует из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии с п.4 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В рамках рассмотрения дела установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ответчик ФИО1

В состав наследственного имущества входит:

- земельный участок с кадастровым номером 22:31:030103:259, общей площадью 5500 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, п. Красная Д., <адрес>, стоимостью 456610 руб.;

- жилой дом с кадастровым номером 22:31:030103:393, общей площадью 37,2 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, п. Красная Д., <адрес>, стоимостью 96263 руб.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Для определения стоимости наследственного имущества судом назначалась экспертиза. Согласно заключению <номер> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, расположенного в п. Красная Д.П. <адрес>, составляет на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) 237485,00 руб.; рыночная стоимость земельного участка, расположенного в п. Красная Д.П. <адрес>, составляет на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) 247500,00 руб.

Таким образом, из представленных документов следует, что стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 484985 руб. 00 коп.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 484985 руб. 00 коп., задолженность по двум кредитным договорам о предоставлении и обслуживании банковских карт (43469,17 руб. и 41313,69 руб.) не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

В силу ч. 2 указанной статьи, суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание ответчиком исковых требований в данном случае не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, отвечает интересам ответчика.

Признание иска ответчиком и принятие его судом дает право в соответствие с. ч.3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принять решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

Суд, учитывая признание иска ответчиком, исковые требования удовлетворяет в полном объеме и взыскивает с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43469 руб. 17 коп., из которых 28020 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 13939 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 1509 руб. 85 коп. – задолженность по комиссии, задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41313 руб. 69 коп., из которых 27220 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 14093 руб. 58 коп. – задолженность по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из искового заявления АО «ЦДУ» понесло судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче исковых заявлений в размере 1504 руб. 08 коп. и 1439 руб. 41 коп.

Суд взыскивает с ФИО1 судебные расходы в сумме общей сумм 2943 руб. 49 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<...>) (в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – 484985,00 руб.), в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (<...>) задолженность по договору банковской карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО2 и акционерным обществом «ОТП Банк», в сумме 43469 руб. 17 коп.; задолженность по договору кредитной карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО2 и акционерным обществом «ОТП Банк», в сумме 41313 руб. 69 коп., судебные расходы в сумме 2943 руб. 49 коп., а всего взыскать 87726 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2023 года.