УИД 28RS0006-01-2025-000019-41

Дело № 2-67/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года пгт. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Плахотиной В.А.,

при секретаре Кацан Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, в обоснование иска указав, что 19 июля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 303900 рублей под 34,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA VITZ,2001, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 20 августа 2024 года, на 05 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20 августа 2024 года, на 05 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 139 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32500 рублей. По состоянию на 05 января 2025 года общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 424732 рубля 58 копеек, из них:

- комиссия за ведение счета – 745 рублей;

- иные комиссии- 34231 рубль 30 копеек;

- просроченные проценты- 46407 рублей 54 копейки;

- просроченная ссудная задолженность- 303900 рублей 00 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду- 2859 рублей 79 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 рублей 06 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду- 1633 рубля 99 копеек;

- неустойка на просроченные проценты – 246 рублей 56 копеек;

- неразрешенный овердрафт-32500 рублей 00 копеек;

- проценты по неразрешенному овердрафту- 2199 рублей 34 копейки.

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного Договора, залогом транспортного средства TOYOTA VITZ,2001, №, Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 18,51%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 198121 рубль 47 копеек. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность за период с 20 августа 2024 года по 05 января 2025 года в размере 424732 рубля 58 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33118 рублей 31 копейка, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство TOYOTA VITZ,2001, № установив начальную продажную цену в размере 198121 рубль 47 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ходатайствующих о рассмотрении дела в их отсутствие и ответчика ФИО1, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 возражений относительно заявленных требований не предоставил.

Согласно отчету об отслеживания отправления с почтовым идентификатором 80091505343453 на имя ФИО1, на 28 января 2025 года зафиксирован возврат отправителю из-за истечения срока хранения. Указанное расценивается судом как исполнение обязанности по надлежащему извещению ответчика о дате слушания дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, и несоблюдение ответчиком обязанности явиться в судебное заседание, получить почтовую корреспонденцию (ст. 35 ГПК РФ).

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечению срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п. 68 Постановления).

Таким образом, суд считает судебное извещение, направленное по адресу места жительства ответчика ФИО1 доставленным, а ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск надлежит удовлетворить, по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что между истцом - банком и ответчиком ФИО1, 19 июля 2024 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, кредитор - банк предоставил заемщику – ФИО1, кредит в сумме 303900 рублей. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) Заемщиком /Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения в порядке, предусмотренном Договором. Заемщик передает Банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору; закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты Минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора. Процентная ставка 19,9% годовых действует, если Заемщик использовал, 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий пп.1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды, процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность–согласно Тарифам Банка. Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 7371 рубль 99 копеек до 13883 рубля 01 копейка. Состав МОП установлен Общими условиями. Дата оплаты МОП-ежемесячно по 19 число каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных не погашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет13 месяцев. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортное средство TOYOTA VITZ,2001, кузов №№ государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины серия 25УА, №. Обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заемщика. Кредит предоставлен на потребительские цели, для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды. Размер неустойки – 20% годовых. Договор заемщиком подписан ЭП.

Кредитором - банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены полностью. Банк предоставил 19 июля 2024 года ФИО1 кредит в сумме 303900 рублей, путем зачисления на счет заемщика ФИО1, что подтверждено выпиской по счету с 19 июля 2024 года по 05 января 2025 года.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ФИО1 неоднократно, нарушались сроки гашения кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 20 августа 2024 года, на 05 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20 августа 2024 года, на 05 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 139 дней. Суммы в гашение основного долга и начисленных процентов заемщиком вносились нерегулярно.

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов, таким образом, требование Банка о взыскании суммы основного долга и начисленных процентов, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В результате нарушения заемщиком сроков гашения кредита, на 05 января 2024 года, согласно расчету истца образовалась задолженность в сумме - 424732 рубля 58 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии- 34231 рубль 30 копеек; просроченные проценты- 46407 рублей 54 копейки; просроченная ссудная задолженность- 303900 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду- 2859 рублей 79 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 рублей 06 копеек; неустойка на просроченную ссуду- 1633 рубля 99 копеек; неустойка на просроченные проценты – 246 рублей 56 копеек; неразрешенный овердрафт-32500 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту- 2199 рублей 34 копейки.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценив изложенные обстоятельства, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности в размере 424732 рубля 58 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является транспортное средство TOYOTA VITZ, 2001года выпуска, кузов № №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства / паспорт самоходной машины серия 25УА, №.

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль TOYOTA VITZ, 2001года выпуска, кузов №№, государственный регистрационный знак №, с 22 августа 2008 года по настоящее время зарегистрирован за ответчиком ФИО1, стоимость автомобиля составляет 10000 рублей.

Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 19 июля 2024 года, залоговая стоимость вышеуказанного транспортного средства составляет 243120 рублей.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%; за второй месяц на 5%; за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

В связи с чем суд считает возможным применить дисконт в размере 18,51%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 198121 рубль 47 копеек.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость залогового имущества на дату рассмотрения дела по существу, ответчиками суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

Поскольку ответчиком не исполнено обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с установлением первоначальной продажной цены предмета залога в размере 198121 рубль 47 копеек.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением № 121 от 09 января 2025 года, подтверждено, что ПАО «Совкомбанк» уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 33118 рублей 31 копейка.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены полностью, поэтому в соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную банком при обращении с иском в суд в размере 33118 рублей 31 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выданный ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Амурской области) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20 августа 2024 года по 05 января 2025 года, в размере 424732 рубля 58 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии- 34231 рубль 30 копеек; просроченные проценты- 46407 рублей 54 копейки; просроченная ссудная задолженность - 303900 рублей 00 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду- 2859 рублей 79 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9 рублей 06 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 1633 рубля 99 копеек; неустойка на просроченные проценты – 246 рублей 56 копеек; неразрешенный овердрафт-32500 рублей 00 копеек; проценты по неразрешенному овердрафту - 2199 рублей 34 копейки и государственную пошлину в размере 33118 рублей 31 копейка, а всего в общей сумме 457850 (четыреста пятьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят ) рублей 89 копеек.

В счет погашения долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль марки TOYOTA VITZ, 2001года выпуска, кузов№№, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 198121 рубль 47 копеек.

Ответчик вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 04 февраля 2025 года.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда В.А. Плахотина