Дело №2-7555/2025

УИД 50RS0012-01-2024-000007-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2025 года город Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ефановой Н.Н.,

присекретаре судебного заседания ФИО1,

с участием Ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело поисковому заявлению акционерного общества «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «МКК УФ» обратилось в Зарайский городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма № УФ-908/2493087 от 02.07.2021 за период с 03.07.2021 по 29.11.2021 в размере 62500 руб., из которых: 25000 руб. – сумма займа, 37 500 руб. – проценты за пользование суммой займа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб., зачесть в счет оплаты государственной пошлины сумму в размере 1037,50 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 79,80 руб.

Требования мотивированы тем, что 02.07.2021 между сторонами заключен договор микрозайма № УФ-908/2493087, истец надлежащим образом исполнил условия договора, предоставив ответчику заёмные денежные средства. Заёмщик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допустил нарушение сроков платежей, в настоящее время не погашает задолженность. Для защиты своих нарушенных прав истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 5-7).

Определением Зарайского городского суда Московской области от 05.03.2024 настоящее гражданское дело передано по подсудности в Коминтерновский районный суд г.Воронежа (л.д.65).

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что не заключала договор займа с ответчиком, денежные средства не получала.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, заявлений и ходатайств об отложении рассмотрения дела не направили, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что с учётом части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), позволяет рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со статьёй 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения с ним договора на определенных условиях.

Судом установлено и из материалов дела следует, что в обоснование заявленных требований истцом указано, что 02.07.2021 между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма № УФ-908/2493087, по условиям которого займодавец предоставляет заёмщику заём в размере 25000 рублей под 365 % со сроком возврата - 21 день с даты предоставления займа, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается.

Пунктом 6 индивидуальных условий представленного истцом договора предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: один платеж в сумме 30000 руб., из которых: 25000 руб. – погашение основного долга, 5000 руб. – погашение процентов за пользование займом; срок уплаты платежа по договору – 22.07.2021.

Из представленного в материалы дела договора микрозайма усматривается, что его подписание осуществлялось в электронной форме посредством использования функционала в системе, размещенной на сайте АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в сети Интернет по адресу: https://oneclickmoney.ru.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 14 статьи 7 вышеназванного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2 ст. 8).

В силу пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация вправе запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 9 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу пункта 7 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В Российской Федерации действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ № «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленный на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно статье 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, микрофинансовые организации; кредитные организации, а также филиалы иностранных банков, через которые иностранные банки осуществляют деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиалы иностранных банков).

В силу пункта 1 чвсти 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4 - 2, 1.4 - 4 - 1.4 - 8 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Таким образом, в случае заключения договора займа между сторонами в электронной форме, подтверждением надлежащей верификацией заемщиком личности заемщика является принадлежность заемщику номер телефона, на который заемщиком направляются коды, пароли, иная информация, в том числе для смс-подтверждения совершения операций по заключению договора, перечислению денежных средств, а также принадлежность заемщику счета, на который перечислены заемные денежные средства.

При этом, из приведенных правовых норм следует, что у заемщика, которым являлась микрофинансовая организация при заключения договора займа, имелась обязанность идентифицировать и верифицировать надлежащим образом личность заемщика, для чего ему Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ №О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях№ и иными нормативными актами представлено право запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, необходимые документы и сведения.

Как указано в исковом заявлении, заемщик прошел процедуру регистрации в системе на сайте, заполнил и подал установленный заимодавцем образец заявления-анкеты с указанием необходимых данных.

Из представленного в материалы дела договора микрозайма следует, что он подписан с использованием электронных технологий – аналога собственноручной электронной подписи заемщика путем введения СМС-кода, направленного займодавцем на номер мобильного телефона +(№).

Перевод денежных средств осуществлен на карту № (№) (л.д. 19).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО2 указала, что номер телефона +(№) ей не принадлежит, счет на который перечислена сумма займа, ею не открывался, заемные денежные средства от истца она не получала, по факту совершения в отношении противоправных действий, выразившихся в оформлении на её имя кредита в микрофинансовой компании, она обратилась в отдел полиции № 2 УМВД России по г. Воронежу.

Согласно ответу на судебный запрос ПАО «Совкомбанк» правопреемник ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») банковская карта № (№) была привязана к счету № (№), открытому на имя ФИО3 (л.д. ).

Кроме того, фото на копии паспорта на имя ФИО2, представленного заемщиком при заключении спорного договора займа (л.д. 21), не совпадает с фото ФИО2 на паспорте, представленной ответчиком в ходе рассмотрения дела (л.д. 62).

Принимая во внимание, что номер телефона, с использованием которого осуществлялась регистрация заемщика в личном кабинете, как и банковская карта, на которую перечислены денежные средства по договору займа, не принадлежат ответчику, в материалах дела не содержится надлежащих доказательств, подтверждающих, что ФИО2 выражала свое волеизъявление на заключение договора займа и получила от кредитора заемные денежные средства, суд приходит к выводу к выводу, что в данном случае ответчик ФИО2 не имела волеизъявления на заключения договора займа с АО «Микрофиннансовая компания Универсального Финансирования», не подписывала его как сторона договора, денежные средства от кредитора не получала.

При таких обстоятельствах соответственно договор микрозайма от 02.07.2021 № УФ-908/2493087 не может быть признан заключенным между АО «Микрофиннансовая компания Универсального Финансирования» и ФИО2, следовательно, на ответчика не может быть возложена обязанность по возврату суммы займа, являвшейся предметом указанного договора и начисленных на нее процентов.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по договору займа в полном объёме.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с ФИО2 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2075,00, расходов на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб., почтовых расходов в размере 79,80 руб. также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию погражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы черезКоминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья Н.Н. Ефанова

Решение в окончательной форме

изготовлено 14 октября 2025 года.