Решение по делу № 2-174/2025 от 24.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Дело № 2-174/2025

11RS0005-01-2022-005999-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Степанченко А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кривобоковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 24 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взысканий» (далее – ООО «Региональная службы взысканий») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 141 426,06 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 028,52 руб., указав, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Акционерным обществом «СБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, согласно которому Банк на основании заявления открыл банковский счет ФИО1. <№>, и предоставил сумму кредита в размере 80 000 рублей, зачислив их на указанный счет. Согласно условиям договора процентная ставка по договору составила <данные изъяты>, срок действия карты - до <ДД.ММ.ГГГГ> Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности в соответствии с Графиком. <ДД.ММ.ГГГГ> в соответствии и с пунктом 1.5 Договора <№> уступки права требования (цессии) между первоначальным кредитором и ООО «Ф», право требования долга перешло по указанному договору в ООО «Ф» <ДД.ММ.ГГГГ>, что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требования) к указанному договору. <ДД.ММ.ГГГГ> в соответствии и с пунктом 1.5 Договора <№> уступки права требования (цессии) между ООО «Ф» и СЭСЛ дополнительным соглашением <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, актом приема-передачи прав требования к нему, право требования долга перешло взыскателю. <ДД.ММ.ГГГГ> в соответствии с пунктом 1.5 Договора уступки права требования между СЭСЛ и ООО «Региональная служба взыскания», перечнем должников к нему, право требования перешло истцу. При этом на дату уступки, право требования задолженности по кредитному договору составляло 172 164,45 руб., по состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском задолженность по основному долгу и процентам составила 141 426,06 руб., с учетом полученных от ответчика платежей в размере 0 руб., после даты уступки права требования.

ООО «Региональная служба взыскания» о времени и месте проведения судебного заседания извещено, представитель в судебное заседание не прибыл, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещен, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, представил отзыв, в котором указал на несогласие с иском, ходатайствовал о применении срока исковой давности (три года), который истек с даты окончания срока действия кредитной карты (<ДД.ММ.ГГГГ>) и закончился <ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврат договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратился в АО «СБ» с заявлением о заключении кредитного договора. В рамках кредитного договора ответчик просил Банк открыть банковский счет и предоставить кредит в сумме 80 000 руб. на условиях, изложенных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания кредитов АО «СБ», Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты АО «СБ», выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для размещения средств и отражения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществить в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Согласно условиям кредитного договора <№> заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: сумма кредита - 80 000 руб., размер процентной ставки – <данные изъяты>, срок действия карты - до <ДД.ММ.ГГГГ>, с минимальным платежом по карте – в размере 5 000 руб., с датой платежа – 15-е число каждого месяца, с датой начала пользования картой – <ДД.ММ.ГГГГ>, с комиссией за выпуск и годовое обслуживания кредитной карты - в размере 600 руб. ПСК согласно приведенным выше условиям и параметрам расчета составляет – <данные изъяты>. При этом указано, что ПСК является величиной относительной, расчет ПСК производится в предположении, что клиент воспользовался полной суммой Лимита кредитования на дату выдачи Карты и погашения кредитной задолженности по карте минимальными платежами в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты, и при этом последним минимальным платежом погасил оставшуюся задолженность по кредиту.

Пунктом 2.1 общих условий обслуживания физических лиц «АО СБ» (далее - Условия) предусмотрено, что заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание Клиентом заявления обозначает принятие им Условий и тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать, договор считается заключённым с даты получения Банком Заявления.

Номер счета определяется Банком в одностороннем порядке и указывается в заявлении. Также номер счета сообщается клиенту по его требованию (пункт 3.4 Условий).

На остаток денежных средств на счете Банк выплачивает проценты по ставке и на условиях, предусмотренных Тарифами (пункт 3.10 Условий).

Клиент обязуется не позднее 10-го календарного дня по окончании расчетного периода просматривать и анализировать в личном кабинете через Интернет-Банк выписку по счету, сформированную банком (пункт 3.11 Условий).

Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета и зачислению суммы кредита на счет.

Также подписывая заявление о предоставлении кредита, заемщик подтвердил, что ознакомился с условиями кредитования, Условиями предоставления потребительских кредитов АО «СБ» и согласился с ними.

Во исполнение договорных обязательств АО «СБ» открыл ФИО1 счет <№> и <ДД.ММ.ГГГГ> предоставил кредитную карту с зачислением суммы кредита в размере 80 000 рублей, зачислив их на указанный счет, тем самым заключив с заемщиком кредитный договор <№>.

В соответствии с пунктом 6.3 Условий проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляется с даты, следующей за датой отражения Кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.

Согласно пункта 6.4 Условий начисление процентов производится ежедневно за фактический период использования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, установленным на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается Платежный период. В течение Платежного периода, но не позднее наступления даты платежа. Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа (пункт 6.5 Условий). В случае отсутствия денежных средств в дату платежа на СКС Банк в безакцептном порядке списывает денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого счета Клиента, открытого в Банке (пункт 6.7 Условий).

За несовременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечение 5 дней, 35 дней, 65 календарных дней, просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (пункт 6.9 Условий).

Из искового заявления следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> в соответствии с пунктом 1.5 Договора уступки права требования между СЭСЛ и ООО «Региональная служба взыскания», перечнем должников к нему, право требования перешло к истцу. При этом на дату уступки право требования задолженность по кредитному договору составляла 172 164,45 руб., а на дату обращения в суд с настоящим иском задолженность по основному долгу и процентам за пользование Договора составила 141 426,06 руб., с учетом полученных от ответчика платежей в размере 0 руб., после даты уступки право требования.

<ДД.ММ.ГГГГ> мировому судье <данные изъяты> направлено заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО2

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей <данные изъяты>, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу СЭСЛ задолженности по кредитному договору <№> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 141 426,06 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 2 014,26 руб.

Определением мирового судьи <данные изъяты> судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в размере 141 426,06 руб.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности составила - 141 426,06 руб., из которых: 76 161,43 руб. – задолженность по основному долгу; 65 264,63 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суд принимает решение об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае срок после отмены судебного приказа не удлинялся на шесть месяцев, положения абзаца 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 к спорным отношениям не подлежат применению, поскольку согласно штампу входящей корреспонденции заявление потупило мировому судье <ДД.ММ.ГГГГ> (уже за истечением срока исковой давности), <ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору, который отменен по заявлению ответчика <ДД.ММ.ГГГГ>, а исковое заявление поступило в адрес Княжпогостского районного суда Республики Коми по настоящему делу 09 января 2023 года.

Заочным решением <данные изъяты> исковое заявление ООО «Региональная службы взыскания» удовлетворено, с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере - 145 454,58 руб.

В связи с поступившим заявлением ФИО1 об отмене заочного решения, определением <данные изъяты>, заочное решение от <ДД.ММ.ГГГГ> отменено, производство по делу возобновлено.

В силу абзаца 2 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник согласно абзацу второму пункта 1 статьи 385 ГК РФ вправе не исполнять обязательство до получения подтверждения от первоначального кредитора. При непредставлении такого подтверждения в течение разумного срока должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору.

В материалах гражданского дела отсутствует уведомление ответчика ФИО1 со стороны первоначального кредитора в лице АО «СБ» об уступке прав требования по договору потребительского кредита.

В силу частей 1, 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту.

Учитывая то, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской карты, график погашения кредита отсутствует, ответчик платежей по кредиту не вносил, суд приходит к выводу об исчислении срока исковой давности с момента окончания срока действия кредитной карты с 02.2013, который на момент обращения истца в суд истек.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья А.В. Степанченко

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2025 года.